Растущая угроза авторизованного мошенничества с push-платежами в финтех-компаниях
В недавнем техническом документе, опубликованном Resistant AI , внимание уделяется растущей озабоченности по поводу мошенничества с авторизованными платежами (APP), которое стало серьезной угрозой для сектора FinTech . По данным Fintech Global News, эта коварная финансовая афера охотится на частных лиц и предприятия, принуждая их к переводу средств на поддельные банковские счета, тем самым перекачивая деньги у законных получателей.
Экспоненциальный всплеск мошенничества с APP вызывает тревогу в финансовом мире, отмечая его рост как излюбленную тактику для широкого спектра мошенничества. Поразительно, но в настоящее время на мошенничество с приложениями приходится ошеломляющие 75% всего мошенничества с цифровыми банковскими услугами во всем мире в долларовом выражении. Прогнозы показывают, что финансовые потери, понесенные из-за мошенничества с APP в таких странах, как США, Великобритания и Индия, могут удвоиться и к 2026 году превысят ошеломляющие 5,25 млрд долларов США. Эта тревожная траектория характеризуется совокупным годовым темпом роста в 21 % в течение этого периода.
Жертвы, попавшие в сеть мошенничества с APP, часто несут ответственность за денежные потери, если не появляются доказательства взлома информации об учетной записи. Вызывает тревогу тот факт, что некоторые финансовые учреждения в США утверждают, что жертвы, по сути, «вербуются» в эти мошеннические схемы, что дает им основания для отказа в возмещении. Тем не менее, такая позиция рискует запятнать целостность их бренда, что еще больше усугубляется обескураживающей статистикой, согласно которой 72% жертв решают закрыть свои учетные записи после таких инцидентов. Следовательно, большинство финансовых организаций выбирают добровольное возмещение в 80% случаев.
Динамика, связанная с мошенничеством с приложениями, может резко измениться, если нормативно-правовая база изменится в соответствии с принципами, предложенными в Великобритании. Такие правила требуют обязательного возмещения расходов потребителями, создавая волновой эффект, который находит отклик во всей финансовой сфере.
В то время как многие указывают на FinTech как на виновников роста мошенничества с приложениями, индустрия яростно отвергает такие обвинения. Тем не менее, последствия этой растущей угрозы угрожающе вырисовываются, бросая тень на зарождающиеся финтех-предприятия. Потенциальная классификация этих компаний как организаций с высоким риском может привести к их остракизму со стороны финансовой системы, что сделает их неспособными проводить транзакции.
Более того, основа ценностного предложения FinTech — удобство — оказывается в осаде. Несмотря на то, что значительное число жителей Северной Америки интегрировали свои банковские счета с услугами FinTech, всего 14% из них доверяют этим платформам. Традиционные банки извлекают выгоду из этой уязвимости, извлекая выгоду из возможности делегитимировать своих новых конкурентов, классифицируя их как предприятия с высоким риском.
Особенно обескураживающим аспектом этой проблемы является процветание мошенничества с APP за счет использования синтетических денежных мулов. Эти виртуальные учетные записи создаются с использованием подлинной, украденной или сфабрикованной документации, что способствует крупномасштабным финансовым подделкам. Синергия низких эксплуатационных расходов и беспрецедентной масштабируемости делает этот подход идеальным для цифровых мошенников.
Перед лицом этих огромных проблем финтехи могут, как это ни парадоксально, иметь ключ к решению проблемы мошенничества с приложениями. Вооруженные инновациями в бесшовных цифровых процессах адаптации, эти компании стратегически готовы развернуть передовые технологические меры противодействия мошенничеству. Принимая эту мантию инноваций, сектор FinTech может наметить курс на борьбу с этой растущей угрозой и укрепление своих основ для безопасного финансового будущего.