Wyzwania regulacyjne dla banków i fintechów w zakresie wykorzystania BaaS

W kwietniu The Fintech Times zwraca uwagę na finanse wbudowane , czyli integrację usług finansowych z produktami i usługami niefinansowymi. Jednym z kluczowych obszarów wzrostu w tym obszarze jest Banking-as-a-Service (BaaS) , który umożliwia podmiotom niebankowym oferowanie usług bankowych za pośrednictwem interfejsów API połączonych z licencjonowanymi bankami.

Chociaż BaaS oferuje znaczny potencjał, głównym problemem pozostaje zgodność z przepisami . Liderzy branży podkreślają znaczenie zrozumienia tych wyzwań i stawienia im czoła.

Paul Staples, szef grupy bankowości wbudowanej w Clearbank, podkreśla, że zgodność z przepisami ma kluczowe znaczenie zarówno dla dostawców BaaS, jak i firm korzystających z ich usług. Podkreśla potrzebę kontrolowania przestrzegania przez dostawców licencji bankowych lub elektronicznych, przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) oraz ochrony środków klientów.

Sergiy Fitsak, dyrektor zarządzający w Softjourn, zwraca uwagę na złożony krajobraz regulacyjny BaaS, w tym wymagania dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy , procesów „znaj swojego klienta” ( KYC ) i ochrony danych. Firmy Fintech korzystające z BaaS muszą zapewnić zgodność swoich usług z tymi przepisami, aby uniknąć konsekwencji prawnych.

Raman Korneu, dyrektor generalny myTU, zwraca uwagę na wyzwania regulacyjne, przed którymi stoją dostawcy BaaS, prowadzące do ujednoliconego krajobrazu, który tłumi innowacje. Podkreśla potrzebę dostosowanych ram zgodności, aby zaspokoić potrzeby poszczególnych firm fintech i wspierać innowacje.

Marc Milewski, dyrektor generalny Zum Rails, podkreśla znaczenie oferowania BaaS w sposób zwiększający bezpieczeństwo finansowe. Podkreśla, że firmy muszą oceniać i przestrzegać przepisów lokalnych i regionalnych, w tym środków przeciwdziałania praniu pieniędzy, aby zapobiegać działalności przestępczej na swoich platformach.

Eric Bierry, dyrektor generalny Sopra Banking Software, omawia różne podejścia regulacyjne do BaaS, szczególnie w USA. Organy regulacyjne zwracają większą uwagę na partnerstwa między bankami a fintechami, aby chronić konsumentów przed nieuregulowanymi ofertami finansowymi.

Pam Kaur, dyrektor ds. technologii bankowych w BankTech Ventures, podkreśla potrzebę dokładnego nadzoru ze strony wszystkich stron zaangażowanych w programy BaaS. Zarówno banki, jak i firmy fintech powinny być świadome przepisów AML i BSA i upewnić się, że mają wyspecjalizowanych urzędników nadzorujących te programy.

Wykorzystanie BaaS oferuje znaczne korzyści, ale firmy muszą poruszać się po skomplikowanym otoczeniu regulacyjnym. Dostosowane ramy zgodności, dokładny nadzór i dobre zrozumienie wymogów regulacyjnych są niezbędne do osiągnięcia sukcesu w przestrzeni BaaS.

Other articles
BBVA współpracuje z OpenAI przy wdrażaniu ChatGPT dla pracowników
Największe banki świata po raz kolejny rekrutują specjalistów AI
PPRO współpracuje z Afterpay w celu rozszerzenia usług BNPL w USA
Transakcje i regulacje w czasie rzeczywistym stale zmieniają płatności
Rewolucja kontroli AML w płatnościach poprzez uczenie maszynowe
Czy podejście do otwartej bankowości wymaga zmiany?
Wprowadzanie produktów płatniczych w celu utrzymania wzrostu: The Stripe Tour
Rola zaufania w regulacjach finansowych
Przyspieszenie szybkości i bezpieczeństwa płatności w oparciu o oczekiwania behawioralne
Stripe rozwija się w Wielkiej Brytanii dzięki nowym narzędziom do płatności i finansowania
FIS ulepsza aplikację bankowości mobilnej o funkcje biometryczne i zaawansowane funkcje przepływu pieniędzy
NCR Voyix oferuje restauratorom w USA rozwiązanie oparte na kodach QR do płatności przy stole
Swift wprowadza kanał API śledzenia płatności korporacyjnych zgodny z normą ISO 20022
Początek sztucznej inteligencji i finansów wbudowanych: spostrzeżenia Visa na szczycie FinTech w Dubaju
Parkopedia i Irdeto współpracują, aby zrewolucjonizować ładowanie pojazdów elektrycznych