Przegląd branży Fintech 2023: Płatności natychmiastowe, BaaS i GenAI

Rok 2023 był rokiem transformacji sektora fintech i bankowości, świadkiem przełomowych innowacji i znaczących zmian w różnych aspektach usług. FinTech Futures spogląda retrospektywnie na ten pełen wydarzeń rok, przedstawiając spostrzeżenia gigantów branżowych, takich jak JP Morgan Chase, Citi, IBM, Nova Credit i Arteria AI.

Sztuczna inteligencja (AI) ugruntowała swoją obecność we wszystkich aspektach usług finansowych. W szczególności pojawienie się generatywnej sztucznej inteligencji (GenAI) popchnęło sztuczną inteligencję do podejmowania decyzji kredytowych, zwiększania efektywności operacyjnej, zarządzania ryzykiem, zwalczania nadużyć finansowych i nie tylko. Warto zauważyć, że Arteria AI, startup automatyzujący ręczne procesy dokumentacji, zebrał w październiku 30 milionów dolarów w rundzie serii B. Shelby Austin, dyrektor generalna Arteria AI, określiła rok 2023 jako „rok formacyjny w świecie fintech”. Pomimo błyskawicznego rozwoju sztucznej inteligencji nadal utrzymują się wyzwania, takie jak wymagające środowisko makro i zwiększone koszty kapitałowe dla start-upów.

Nick Levy, partner konsultingowy w IBM, podkreślił niezwykły wzrost wykorzystania sztucznej inteligencji, wynikający z dążenia sektorów fintech i bankowego do inteligentnych technologii na rzecz innowacji. Wzrosło także wsparcie regulacyjne dla sztucznej inteligencji, w tym GenAI, dzięki wprowadzeniu przez IBM zestawu narzędzi zapewniających zgodność z przepisami, Watsonx.governance.

Europa przoduje w ułatwianiu płatności natychmiastowych, koncentrując się na ujednoliceniu systemów płatności w celu wdrożenia systemu płatności natychmiastowych SEPA. Organy regulacyjne nałożyły na banki i dostawców usług płatniczych obowiązek oferowania płatności natychmiastowych, rozszerzając te korzyści na konsumentów i przedsiębiorstwa na całym kontynencie. Ostateczne zasady zatwierdzono w listopadzie. Równoległa inicjatywa w Stanach Zjednoczonych, system FedNow , zyskała popularność i może pochwalić się 331 uczestniczącymi instytucjami.

JP Morgan Payments, jeden z pierwszych uczestników FedNow, uruchomił usługę Tap to Pay na iPhonie, aby usprawnić akceptację płatności w wielu kanałach. Bank Rezerw Republiki Południowej Afryki wprowadził PayShap, platformę szybkich płatności w czasie rzeczywistym, natomiast Bank Centralny Zjednoczonych Emiratów Arabskich uruchomił w październiku Aani, platformę płatności natychmiastowych.

BaaS i finanse wbudowane stały się wygodną opcją dla fintechów i graczy pozabankowych, umożliwiającą oferowanie usług bankowych bez pokonywania przeszkód licencyjnych. Rok 2023 był świadkiem kilku znaczących wydarzeń, w tym uzyskania przez Griffin licencji bankowej, przejęcia przez FIS startupu BaaS Bond, uruchomienia przez Monese „bezrdzeniowej” platformy bankowej oraz wprowadzenia przez Citi wbudowanych cyfrowych produktów płatniczych.

Organy regulacyjne ściśle monitorują BaaS, wydając wytyczne dotyczące zarządzania ryzykiem związanym z relacjami ze stronami trzecimi. Grasshopper, cyfrowy bank komercyjny z Nowego Jorku, zaobserwował pogorszenie koniunktury w sektorze spowodowane presją regulacyjną, ale oczekuje, że odporni gracze wyjdą silniejsi.

Promowanie włączenia finansowego pozostało istotnym trendem w 2023 r. Na Filipinach powstał startup Salmon z branży fintech dla konsumentów, który zapewnia osobom niedostatecznie ubankowionym możliwość rozłożenia kosztów płatności w punkcie sprzedaży. Amerykański bank Chase zgłosił zwiększone zaangażowanie w narzędzie Score Planner, oferujące zalecenia dotyczące poprawy zdolności kredytowej. Nova Credit podkreśliła potrzebę innowacji w gwarantowaniu kredytów, podkreślając zasadę amerykańskiego Biura Ochrony Finansów Konsumentów, aby promować otwartą i zdecentralizowaną bankowość.

Podjęto wysiłki, aby zaradzić kryzysowi kosztów utrzymania i umożliwić konsumentom maksymalizację swoich oszczędności. Brytyjski Urząd Nadzoru Finansowego podjął działania przeciwko nieproporcjonalnym podwyżkom stóp procentowych dla oszczędzających, co skłoniło start-upy takie jak Kroo i Raisin do ulepszenia swoich ofert oszczędnościowych, dążąc do przejrzystości i lepszej wartości.

Rok 2023 był produktywny dla sektora fintech i bankowości na całym świecie. Rok ten pokazał siłę partnerstw, z rosnącym naciskiem na rozwiązania zorientowane na konsumenta. Wsparcie regulacyjne zostało rozszerzone, aby chronić zarówno podmioty z branży, jak i konsumentów, zapewniając terminowe i skuteczne dostarczanie produktów i usług finansowych.

Other articles
JCB International i The Bicester Collection rozszerzają partnerstwo w zakresie płatności w całej Europie
Garanti BBVA wprowadza kartę biometryczną umożliwiającą bezpieczne i wygodne płatności
Adyen i Billie współpracują, aby wprowadzić usługi B2B BNPL do Europy
Mangopay i Payplug łączą siły, aby ulepszyć rozwiązania płatnicze na rynku
Sovos wprowadza chmurę zgodności: rewolucja w zakresie globalnej zgodności podatkowej
Dotknij, kliknij i zapłać: w obliczu rozwoju płatności cyfrowych
Partnerzy Flagright i Traxion w celu zwiększenia bezpieczeństwa transakcji cyfrowych
Revenir AI rewolucjonizuje odzyskiwanie podatku VAT dla podróżujących do Wielkiej Brytanii dzięki zautomatyzowanemu rozwiązaniu
Wzrost popularności planów ratalnych kart kredytowych: rosnący trend w płatnościach online
Velmie przedstawia konfigurowalną platformę bankowości biznesowej
Analiza powstania otwartej bankowości
Mangopay rewolucjonizuje płatności na rynku motoryzacyjnym dzięki partnerstwu mobile.de
Równowaga między zgodnością a wydajnością w FinTech: spostrzeżenia RelyComply
Mynt i Visa współpracują przy opracowywaniu rozwiązań w zakresie kart wbudowanych
BNPL 2024: rok transformacji czy wyzwania?