Radzenie sobie z wyzwaniami regulacyjnymi: współpraca i komunikacja mają kluczowe znaczenie dla FinTechów i FI

W stale zmieniającym się krajobrazie przepisów finansowych współpraca i skuteczna komunikacja stały się podstawowymi narzędziami zarówno dla instytucji finansowych, jak i firm FinTech . Kim Ford, starszy wiceprezes ds. relacji rządowych w firmie Fiserv , podzielił się spostrzeżeniami z Karen Webster z PYMNTS , podkreślając zmieniającą się dynamikę wpływającą na branżę.

Ford podkreślił, że płatności stanowią złożony ekosystem, w którym decydenci stoją przed wyzwaniem opracowania wytycznych promujących konkurencję bez tłumienia innowacji. Z drugiej strony firmy finansowe muszą znaleźć delikatną równowagę między bezpieczeństwem, prywatnością i użytecznością, podczas gdy konsumenci wymagają wygody i szybkości swoich transakcji.

Historycznie rzecz biorąc, wiele FinTechów zakładało, że współpraca z regulowanymi instytucjami finansowymi zwolni je z szeroko zakrojonych rozważań dotyczących zgodności. Jednak obecnie wśród tych cyfrowych start-upów rośnie świadomość, że muszą ustanowić solidne funkcje ds. zgodności i prawa, zarówno wewnętrznie, jak i poprzez outsourcing. Ta zmiana perspektywy wymaga ponownej oceny ich strategii zarządzania ryzykiem, szczególnie w obszarach takich jak zapobieganie oszustwom, bezpieczeństwo danych, sztuczna inteligencja i struktury opłat.

Brak dostosowania do tych zmieniających się wymagań może ograniczyć możliwości partnerstwa dla firm FinTech. Ford zauważył: „Istnieje wiele instytucji finansowych, które nie zaangażują się w żaden rodzaj partnerstwa z FinTech, jeśli nie będą miały żadnej pewności, że istnieje ktoś, kto patrzy na ryzyko i zgodność z przepisami oraz może wykazać się elastycznością w obliczu zmian otoczenia”.

W miarę ciągłych zmian w krajobrazie regulacyjnym decydenci zmagają się z wstrząsającymi zmianami w przepływie pieniędzy i rosnącym pragnieniem konsumentów posiadania kontroli nad swoimi danymi. Edukowanie decydentów na temat skomplikowanej sieci firm współpracujących w celu usprawnienia procesów konsumenckich pozostaje wyzwaniem.

Podczas gdy Kongres napotyka przeszkody w tworzeniu kompleksowych ram ryzyka na poziomie federalnym, agencje regulacyjne, takie jak Biuro Ochrony Finansów Konsumentów (CFPB), aktywnie proponują nowe regulacje związane z otwartą bankowością i wykorzystaniem danych. Na poziomie stanowym stany takie jak Kalifornia przodują w zakresie regulacji dotyczących prywatności i dostępu do danych.

W przypadku spółek znajdujących się pod nadzorem regulacyjnym wprowadzenie nowych przepisów może wywołać niepewność, utrudniając dokładne przewidzenie przyszłych budżetów. Ford podkreślił, że nawet w przypadku firm takich jak Fiserv, które dostarczają rozwiązania technologiczne bankom i handlowcom, względy polityczne nie są proste. Pomimo tego, że nie jest instytucją finansową, Fiserv podlega podobnej kontroli regulacyjnej, co wpływa na oczekiwania klientów w zakresie zarządzania ryzykiem i protokołów bezpieczeństwa.

Ford wyjaśnił: „Mimo że nie jesteśmy instytucją finansową, jesteśmy znaczącym usługodawcą i podlegamy regulacjom w podobny sposób jak instytucje finansowe”. To otoczenie regulacyjne wymaga zaangażowania w zapewnienie bezpieczeństwa ekosystemu za pomocą solidnych interfejsów API i narzędzi programistycznych zapobiegających lukom w zabezpieczeniach.

Ponadto Fiserv wykorzystuje swoją wiedzę z zakresu lobbingu i polityki, aby pomóc firmom klienckim nieposiadającym wewnętrznych zasobów w poruszaniu się w zmieniającym się krajobrazie prawodawstwa dotyczącego usług finansowych.

Skuteczne podejście do regulacji w branży finansowej wymaga otwartej komunikacji i współpracy między sektorem prywatnym a decydentami. Jak trafnie stwierdził Ford, „wymaga komunikacji i współpracy” pomiędzy wszystkimi zainteresowanymi stronami, aby skutecznie poruszać się w niepewnym otoczeniu regulacyjnym.