Innowacje włączające wprowadzają usługi finansowe MENA w erę cyfrową
Jak opisano w The Fintech Times, krajobraz cyfrowy na Bliskim Wschodzie i w Afryce Północnej (MENA) znajduje się obecnie w trakcie istotnej transformacji. Mastercard podaje, że w ciągu ostatniego roku aż 85 procent mieszkańców regionu MENA skorzystało już z co najmniej jednej alternatywnej metody płatności. Przewiduje się, że ten gwałtowny wzrost wykorzystania płatności cyfrowych podniesie wartość płatności cyfrowych w regionie z 204 miliardów dolarów w 2023 r. do ogromnych 343 miliardów dolarów do 2028 r.
Innowacje włączające znajdują się na czele tego monumentalnego wzrostu, rozszerzając dostęp do usług finansowych na szerszy przekrój populacji. Aby głębiej zagłębić się w ten ewoluujący paradygmat i jego siły napędowe, przeprowadziliśmy rozmowę z Mostafą Menessy, współzałożycielem i dyrektorem ds. technologii w Paymob, wiodącym dostawcy infrastruktury cyfrowej w regionie MENA.
Wyjątkowe wymagania MENA odróżniają ją od ekosystemów płatniczych w Europie i Stanach Zjednoczonych, kładąc podwaliny pod liczne organizacje, które mogą zainicjować przejście od podejścia skoncentrowanego na gotówce do podejścia skupiającego się przede wszystkim na technologii cyfrowej. Platforma Paymob odgrywa zasadniczą rolę w ułatwianiu tej transformacyjnej podróży, jednocześnie osadzając integrację w rozwijającym się krajobrazie cyfrowym.
Sprzedawcy w regionie MENA stoją przed skomplikowanym wyzwaniem związanym z integracją szerokiej gamy metod płatności, w tym kart, portfeli cyfrowych , płatności między kontami i schematów Kup teraz, zapłać później (BNPL). Utworzenie infrastruktury zdolnej do płynnej integracji tych metod płatności jest trudne i obarczone nieodłącznym ryzykiem.
Jednakże wielokanałowa infrastruktura płatności cyfrowych Paymob w elegancki i bezpieczny sposób usprawnia ten proces, odciążając sprzedawców. Podstawą jest pojedyncza integracja API , która umożliwia sprzedawcom oferowanie kompleksowej gamy metod płatności za pośrednictwem ujednoliconego interfejsu.
Wzrost liczby płatności cyfrowych w MENA jest napędzany wspierającą polityką rządu i wspólnym dążeniem do stworzenia społeczeństw bezgotówkowych w całym regionie. Inne czynniki, które mają na to wpływ, to wysoki wskaźnik penetracji Internetu, powszechne korzystanie ze smartfonów, rozwój handlu elektronicznego oraz młode, zaznajomione z technologią populacje. Warto zauważyć, że portfele mobilne odegrały kluczową rolę w wzroście wykorzystania płatności cyfrowych w niektórych częściach regionu.
Warto zauważyć, że chociaż wykorzystanie płatności mobilnych, napędzane przez platformy takie jak Google Pay i Apple Pay, w Zjednoczonych Emiratach Arabskich gwałtownie rośnie, konsumenci w Arabii Saudyjskiej i Egipcie nadal preferują płatności kartami debetowymi. Niemniej jednak płatności cyfrowe ogólnie odegrały kluczową rolę w pogłębianiu włączenia finansowego, witając wiele osób nieposiadających wcześniej dostępu do usług bankowych w gospodarce cyfrowej.
W szybko rozwijającym się krajobrazie płatności cyfrowych integracja sztucznej inteligencji (AI) okazała się niezbędna w zwalczaniu oszustw i ograniczaniu występowania fałszywych alarmów.
Zdaniem Menessy’ego siła sztucznej inteligencji polega na jej zdolności do analizowania obszernych zbiorów danych w czasie rzeczywistym, co pozwala z niezwykłą precyzją odróżniać transakcje autentyczne od potencjalnie fałszywych. Algorytmy uczenia maszynowego, kluczowy element sztucznej inteligencji, stale udoskonalają swoją zdolność do wykrywania nieprawidłowych wzorców i anomalii, ograniczając w ten sposób liczbę fałszywych alarmów, czyli sytuacji, w których legalne transakcje są błędnie oznaczane jako fałszywe. To historyczne wyzwanie branżowe zostało w znacznym stopniu złagodzone dzięki sztucznej inteligencji, która zwiększa zaufanie i satysfakcję klientów oraz tworzy bezpieczniejszy i wydajniejszy ekosystem płatności w regionie MENA.
Sztuczna inteligencja zapewnia również, że sprzedawcy Paymob mogą bezproblemowo przetwarzać transakcje. Wykorzystując uczenie maszynowe, platforma przewiduje potencjalne zakłócenia, analizując dane historyczne i proaktywnie przekierowując transakcje, omijając zagrożone kanały, aby zapewnić nieprzerwany dostęp do usług finansowych szerszej populacji.
Dla Menessy’ego najważniejsze jest wzajemne oddziaływanie danych i sztucznej inteligencji. Podkreśla: „Ewolucja płatności jest nierozerwalnie związana z danymi i sztuczną inteligencją. Wspieranie włączania w sektorze fintech wymaga odpowiedzialnego wykorzystania danych w celu zwiększenia możliwości sztucznej inteligencji. Organizacje, które przeoczą tę zmianę lub wahają się przed przyjęciem tych technologii, ryzykują, że staną się przestarzałe w wyjątkowo krótkim czasie.
Czerpiąc podobieństwa z postępem obserwowanym w pojazdach autonomicznych, Menessy nakreśla pięciopoziomowe ramy przedstawiające ewolucję sztucznej inteligencji w bankowości. Na poziomie pierwszym określone zadania są automatyzowane pod kierownictwem człowieka, natomiast na poziomie piątym interwencja człowieka jest całkowicie wyeliminowana. Wizja ta obiecuje bezpieczniejszą, intuicyjną, płynną i zorientowaną na użytkownika obsługę bankową, dostępną dla wszystkich.
Menessy podsumowuje optymistycznie: „Dopóki zapewniamy bezpieczeństwo i dokładność naszych postępów, horyzont wygląda obiecująco. Jesteśmy gotowi na przełomowe innowacje w ciągu najbliższych kilku lat, przygotowując grunt pod transformacyjne doświadczenia bankowe, które będą wykładniczo bardziej dostępne.»
Ułatwianie płynnych, bezpiecznych i różnorodnych metod płatności poprzez innowacyjną integrację sztucznej inteligencji jest siłą napędową ciągłej transformacji cyfrowej MENA. W miarę jak region przechodzi od podejścia skoncentrowanego na gotówce do podejścia skupiającego się przede wszystkim na technologii cyfrowej, technologia, kierując się odpowiedzialnością i współpracą, na nowo definiuje granice usług bankowych i finansowych, torując drogę dla bardziej włączającej przyszłości finansowej.