Niepewna ścieżka wbudowanych finansów: wnioski z białej księgi Weavra

Wbudowane finanse , koncepcja ciesząca się dużym zainteresowaniem w sektorze finansowym, zostały podkreślone w niedawnym dokumencie Weavr . Według The Fintech Times niniejszy artykuł, którego autorem jest Francis Bignell, zagłębia się w ewoluujący krajobraz finansów wbudowanych i rzuca światło na reakcję branży na tę powstającą technologię.

Obszerny oficjalny dokument Weavr, zawierający wyniki ankiety, dostarcza cennych spostrzeżeń na temat niuansów kształtujących podejście do wbudowanych innowacji finansowych w brytyjskich bankach i instytucjach finansowych. Ankieta Weavr, przeprowadzona we współpracy z Censuswide w maju 2023 r., miała na celu uchwycenie odpowiedzi i nastrojów związanych z finansami wbudowanymi.

Pomimo panującego braku jasności co do najlepszego podejścia do tej technologii, większość respondentów wyraziła duże zainteresowanie finansami wbudowanymi, a 63 procent uznało je za znaczącą szansę rozwoju dla banków. Ponadto znaczące 65 procent brytyjskich dyrektorów ds. bankowości i finansów zgłosiło aktywne zaangażowanie w inicjatywy badawczo-rozwojowe związane z finansami wbudowanymi.

W odpowiedzi na to rosnące zainteresowanie kilka banków nawiązało współpracę z dostawcami wbudowanych technologii finansowych. Celem jest wykorzystanie ustalonych rozwiązań, które można efektywnie skalować, wykorzystując możliwości i zasoby finansowe banków. Przykładem tego trendu jest wprowadzenie na rynek przez Weavr w czerwcu Embedded Finance Cloud – zastrzeżonego stosu technologii zaprojektowanego w celu ułatwienia tworzenia i dystrybucji produktów finansowych, które z natury można „wbudować”.

Jednak nie wszyscy respondenci są w pełni przekonani o potencjale wbudowanych finansów. Według białej księgi aż 80 procent dyrektorów ds. bankowości i finansów w Wielkiej Brytanii rozróżnia „finanse wbudowane” od „ bankowości jako usługi ”. Ta rozbieżność w interpretacji to tylko jeden aspekt przyczyniający się do panującej niepewności wokół technologii.

Kolejnym istotnym źródłem niepewności jest zgodność . Ponad dwie trzecie uczestników badania zidentyfikowało dziesięć odrębnych ryzyk i związanych z nimi kosztów związanych z opracowywaniem wbudowanych rozwiązań finansowych. W związku z tym Weavr sugeruje, że organizacje mogą w przeważającej mierze skupiać się na badaniach i rozwoju, potencjalnie zaniedbując cenną wiedzę specjalistyczną z zewnątrz. To skupienie się na wnętrzu zostało wzmocnione przez niedawne wdrożenie przepisów Urzędu Nadzoru Finansowego (FCA) w sprawie opłat konsumenckich.

Analiza zawarta w białej księdze Weavr sugeruje, że jeśli będą podążać tą ścieżką, banki mogą w sposób niezamierzony stworzyć fragmentaryczne, wbudowane systemy finansowe na małą skalę. Takie podejście wiąże się z ryzykiem pominięcia obiecanych korzyści, takich jak szybkość wprowadzenia produktu na rynek i skalowalność, jakie mogą zapewnić partnerstwa.

Podsumowując, z białej księgi wynika, że zdumiewające 99 procent respondentów w dalszym ciągu zmaga się z pytaniami i niepewnością związaną z finansami wbudowanymi. Pomimo tych niepewności oczywiste jest, że tej technologii nie można przeoczyć ani odrzucić.

Dyrektor generalny i współzałożyciel firmy Weavr, Alex Mifsud, podkreślił znaczenie tych ustaleń, stwierdzając: „Na podstawie badania najbardziej wyróżniało się to, że 79 procent dyrektorów ds. usług finansowych w Wielkiej Brytanii przynajmniej raz w tygodniu omawia finanse wbudowane. Biorąc pod uwagę szeroką ankietę, jest to liczba naprawdę niezwykła i zaskakująca.» Mifsud podkreślił ponadto, że „żadna firma świadcząca usługi finansowe nie może ignorować nowego, ekscytującego kanału dystrybucji, jakim są finanse wbudowane” i podkreślił różnicę między innowacjami w zakresie finansów wbudowanych a wcześniejszymi wysiłkami, takimi jak otwarta bankowość . Na zakończenie podkreślił potrzebę stosowania przez instytucje finansowe rozwiązań zapewniających kontrolę i bezpieczeństwo przy jednoczesnym korzystaniu z nowych kanałów przychodów.

Niniejsza biała księga Weavr służy jako przypomnienie, że finanse wbudowane to temat o ogromnej wadze w sektorze finansowym, a jego potencjał należy dokładnie zbadać i wykorzystać.