Firmy FinTech wyciągają pomocną dłoń do konsumentów zaciągających kredyty subprime

Według PYMNTS konsumenci borykający się z niską oceną kredytową odczuwają potencjalną ulgę, gdy firmy FinTech wkraczają, aby zaoferować im pomoc, pomagając im w dążeniu do poprawy stabilności finansowej.

Konsekwencje niepowodzeń finansowych mogą mieć trwałe skutki dla osób, których zdolność kredytowa ucierpiała z powodu tych błędów. Rzeczywistość ta została podkreślona we wspólnym raporcie „The Credit Accessibility Series: The Credit Insecure Need More Education”, wyprodukowanym przez PYMNTS we współpracy z Sezzle . W raporcie szczegółowo omówiono wymierne skutki finansowe bycia sklasyfikowanym jako kredytobiorca subprime.

Jedno z kluczowych wniosków raportu koncentruje się wokół konsekwencji ekonomicznych lepszych wyników kredytowych. Wśród konsumentów o głębokim ryzyku subprime, których ocena kredytowa mieściła się w przedziale od 580 do 619, w raporcie wskazano, że średnia stopa procentowa wyniosła 9,2%. Przełożyło się to na średnią wypłatę odsetek w wysokości 6922 USD. Co niepokojące, kwota ta stanowiła oszałamiające 13% ich dochodów. W obliczu wyzwania, jakim jest utrzymanie się na rynku wśród codziennych wydatków, nie jest zaskakujące, że kredytobiorcy subprime coraz częściej zwracają się w stronę kart kredytowych i innych opcji kredytowych, pomimo wzrostu liczby zaległości.

Rosnące koszty zmusiły wielu konsumentów do dokonywania trudnych wyborów dotyczących ich priorytetów finansowych. W niedawnym wywiadzie dla PYMNTS Ed Haluska, dyrektor handlowy w Genesis Credit , rzucił światło na trudne decyzje, przed którymi stają obecnie konsumenci, oraz na niuanse, które odróżniają ich obecną sytuację finansową od wcześniejszych pogorszeń koniunktury gospodarczej.

Haluska zwróciła uwagę, że konsumenci przeżyli okres, w którym „pieniądze spadały z nieba”, charakteryzujący się łatwym dostępem do kredytów i dużą płynnością, napędzaną rządowymi inicjatywami stymulacyjnymi. Jednak wraz z wygaśnięciem tych programów rządowych obywatele zmagają się obecnie z trudnymi dylematami.

„Wśród grup o niższym statusie społeczno-ekonomicznym wybór pozostaje pomiędzy płaceniem za podstawowe produkty, takie jak mleko i chleb, tankowaniem samochodu lub korzystaniem z planowych zabiegów medycznych” – wyjaśniła Haluska.

Aby przeciwdziałać tym wyzwaniom, niektóre spółki FinTech podejmują kroki, aby pomóc konsumentom obciążonym wynikami kredytów subprime w uzyskaniu bardziej zrównoważonej sytuacji finansowej. Na przykład w maju firmy i2c i Access Finance ogłosiły wspólne wysiłki mające na celu wprowadzenie programu Juzt Mastercard z Europy za pośrednictwem platformy płatniczej i2c. Ta międzynarodowa konsumencka karta kredytowa, skierowana do konsumentów z ograniczonymi kredytami i ograniczoną historią kredytową lub bez niej, działająca w sieci Mastercard, może pochwalić się wyższymi wskaźnikami akceptacji. Dodatkowo zapewnia swoim klientom dostęp do Apple Pay i Google Pay.

Inni gracze z branży, w tym Bond, również przyczyniają się do tej sprawy, oferując zabezpieczone karty konsumentom posiadającym kredyt subprime. Inicjatywy te zapewniają osobom indywidualnym możliwość ustalenia lub odbudowania swojej oceny zdolności kredytowej, wyznaczając im drogę w kierunku poprawy dobrobytu finansowego.