Regelgevingsuitdagingen voor banken en fintechs bij het benutten van BaaS

In april besteedt The Fintech Times aandacht aan embedded finance , de integratie van financiële diensten in niet-financiële producten en diensten. Een belangrijk groeigebied op dit gebied is Banking-as-a-Service (BaaS) , waarmee niet-bancaire entiteiten bankdiensten kunnen aanbieden via API 's die zijn verbonden met gelicentieerde banken.

Hoewel BaaS een aanzienlijk potentieel biedt, blijft de naleving van de regelgeving een groot probleem. Marktleiders benadrukken het belang van het begrijpen en aanpakken van deze uitdagingen.

Paul Staples, groepshoofd embedded banking bij Clearbank, benadrukt dat naleving van de regelgeving cruciaal is voor zowel BaaS-aanbieders als de bedrijven die hun diensten gebruiken. Hij benadrukt de noodzaak om toezicht te houden op de naleving door aanbieders van bank- of e-geldvergunningen, de antiwitwasregelgeving (AML) en de bescherming van het geld van klanten.

Sergiy Fitsak, managing director bij Softjourn, wijst op het complexe regelgevingslandschap voor BaaS, inclusief vereisten voor AML , know your customer ( KYC )-processen en gegevensbescherming. Fintech- bedrijven die gebruik maken van BaaS moeten ervoor zorgen dat hun diensten aan deze regelgeving voldoen om juridische gevolgen te voorkomen.

Raman Korneu, CEO van myTU, wijst op de uitdagingen op het gebied van regelgeving waarmee BaaS-aanbieders worden geconfronteerd, wat leidt tot een gehomogeniseerd landschap dat innovatie belemmert. Hij benadrukt de noodzaak van op maat gemaakte compliance-kaders om aan de behoeften van individuele fintech-bedrijven te voldoen en innovatie te bevorderen.

Marc Milewski, CEO van Zum Rails, benadrukt het belang van het aanbieden van BaaS op een manier die de financiële zekerheid vergroot. Hij benadrukt de noodzaak voor bedrijven om lokale en regionale regelgeving, inclusief anti-witwasmaatregelen, te beoordelen en na te leven, om criminele activiteiten op hun platforms te voorkomen.

Eric Bierry, CEO van Sopra Banking Software, bespreekt de uiteenlopende regelgevingsbenaderingen van BaaS, vooral in de VS. Toezichthouders besteden steeds meer aandacht aan partnerschappen tussen banken en fintechs om consumenten te beschermen tegen ongereguleerde financiële aanbiedingen.

Pam Kaur, hoofd banktechnologie bij BankTech Ventures, benadrukt de noodzaak van grondig toezicht van alle partijen die betrokken zijn bij BaaS-programma's. Zowel banken als fintech-bedrijven moeten op de hoogte zijn van de AML- en BSA-regelgeving en ervoor zorgen dat ze speciale functionarissen hebben die toezicht houden op deze programma’s.

Het benutten van BaaS biedt aanzienlijke voordelen, maar bedrijven moeten door complexe regelgevingslandschappen navigeren. Op maat gemaakte compliance-frameworks, grondig toezicht en een goed begrip van de wettelijke vereisten zijn essentieel voor succes in de BaaS-ruimte.

Other articles
De rol van vertrouwen in financieel toezicht
Stripe breidt uit in Groot-Brittannië met nieuwe betalings- en financieringsinstrumenten
FIS verbetert de app voor mobiel bankieren met biometrie en geavanceerde functies voor geldverkeer
NCR Voyix biedt Amerikaanse restaurants een QR-aangedreven softwareoplossing voor betalen aan tafel
Swift introduceert het ISO 20022 API-kanaal voor het volgen van zakelijke betalingen
Het begin van AI en Embedded Finance: inzichten van Visa op de Dubai FinTech Summit
Parkopedia en Irdeto werken samen om het opladen van elektrische voertuigen radicaal te veranderen
Temenos lanceert verantwoorde generatieve AI-oplossingen voor core banking
FutureMoney debuteert met een app voor micro-investeren om gezinnen te helpen hun financiële toekomst veilig te stellen
Commerce Bank adopteert FedNow via Temenos Payments Hub om de modernisering te stimuleren
Personetica: onderzoek naar de effecten van AI op het bankwezen
bunq verbetert AI-gestuurd bank- en reisverzekeringsaanbod
De toekomst van betalingen vormgeven: inzichten van Tribh Grewal bij Pay360
Visa onthult Digital-First-producten voor de moderne tijd
Hoe automatisering de voortdurende monitoring van financiële instellingen transformeert