Banken omarmen fintechs om grote technologische dreigingen te bestrijden
In een snel evoluerend financieel landschap wenden traditionele banken zich tot fintech- partnerschappen om de oprukkende dreiging van Big Tech-giganten af te weren. Volgens een recent Economist Impact-rapport overweegt bijna de helft van alle banken het verwerven van meerderheidsbelangen in fintech-bedrijven als een strategische zet om hun positie in de betalingssector te beschermen, aldus Finextra .
Uit dit uitgebreide onderzoek, uitgevoerd in opdracht van het kernbankplatform Temenos en gebaseerd op enquêtes onder 300 banken, blijkt dat 40% van deze instellingen technologiegiganten als Google en Microsoft de komende vijf jaar als hun belangrijkste concurrenten beschouwt. Het rapport onderstreept de escalerende invloed en dreiging die uitgaat van bedrijven als Apple Pay en PayPal, die een substantieel marktaandeel hebben verworven door de traditionele grenzen tussen bankieren, betalingsverkeer en commerciële activiteiten uit te wissen.
Nu de voorkeuren van consumenten steeds meer de voorkeur geven aan alles-in-één superapps en de ontevredenheid groeit over de snelheid en kosten van traditionele bankoverschrijvingen, hebben Big Tech-bedrijven de kans aangegrepen om de betalingsmarkt te betreden. Deze verschuiving in de dynamiek heeft bijna de helft van de ondervraagde banken ertoe aangezet om grote belangen in fintech-bedrijven te verwerven. Het doel is om hun aanwezigheid op de markt te consolideren en online betalingsdiensten te ontwikkelen die kunnen concurreren met de gevestigde technologiegiganten.
Mick Fennell, Business Line Director bij Temenos Payments, gaf commentaar op het veranderende strijdtoneel voor banken en zei: “Het nieuwe strijdtoneel voor banken wordt uitgevochten over de toekomst van de betalingssector. De volgende generatie eist een nieuw niveau van verfijning als het gaat om directe betalingen. Banken die de komende tien jaar willen floreren, moeten een aanbod kunnen bieden dat direct, naadloos en veilig is, zodat ze kunnen blijven opereren als dagelijkse betalingsaanbieders voor hun klanten en op de hoogte kunnen blijven van de verwachtingen die de mondiale bank stelt. technologiereuzen.»
Omdat ze de druk voelen van de meedogenloze vooruitgang van Big Tech-bedrijven, hebben banken er bij financiële toezichthouders op aangedrongen de activiteiten van deze technologiegiganten in toom te houden en meer toezicht in te voeren volgens het principe van 'dezelfde business, dezelfde regels'. Een senior bestuurslid bij de Bank for International Settlements (BIS) benadrukte de noodzaak van een gecoördineerd regelgevend antwoord om de macht van Big Tech-spelers als Amazon, Apple en Google in te perken. Zij voerden aan dat het bestaande regelgevingskader “niet geschikt is voor het doel.”
Augustus Carsens, de algemeen directeur van BIS, uitte zijn bezorgdheid dat de combinatie van de controle van Big Tech over gebruikersgegevens en hun enorme omvang en klantenbereik snelle verstoringen in de financiële dienstverleningssector zou kunnen veroorzaken, waardoor gevestigde banken een concurrentienadeel zouden krijgen. Hij verklaarde: “Een heroverweging van de regelgeving is gerechtvaardigd, en het is de hoogste tijd om tastbare opties voor actie te overwegen.”
In de Verenigde Staten heeft het Consumer Financial Protection Bureau onlangs een regel voorgesteld die niet-bancaire financiële bedrijven die jaarlijks meer dan vijf miljoen transacties afhandelen, zou onderwerpen aan dezelfde regelgevingsnormen als grote banken en kredietverenigingen. Deze regel zou betrekking hebben op ongeveer 17 bedrijven, met opmerkelijke namen als Google, Apple, PayPal en CashApp-operator Block. Deze bedrijven zouden moeten voldoen aan de relevante wetten op het gebied van geldoverdracht, privacy en consumentenbescherming.
Nu de strijd om de suprematie in de financiële sector heviger wordt, erkennen banken de noodzaak om zich aan te passen en te innoveren door fintech-partnerschappen te omarmen om de steeds groeiende invloed van Big Tech-giganten tegen te gaan. Alleen de tijd zal leren hoe dit evoluerende landschap de toekomst van het bankwezen en het betalingsverkeer zal beïnvloeden.