De betalingskloof overbruggen: hoe wereldwijd native platformbedrijven fintech-oplossingen omarmen

Platform-native bedrijven kijken steeds meer naar internationale expansie en versnelde groei, maar ze worden geconfronteerd met een aanzienlijke hindernis: de betalingskloof. Ryan O'Holleran, Head of Sales, Enterprise, EMEA bij Airwallex, een wereldwijd betalings- en financieel platform, duikt in de historische uitdagingen die de groei belemmeren en de strategieën die beschikbaar zijn voor wereldwijd inheemse platformbedrijven om de betalingskloof te overbruggen, zoals uiteengezet in The Fintech Tijden nieuws.

In het huidige digitale tijdperk zijn platformbedrijven naar voren gekomen als invloedrijke tussenpersonen die kopers, verkopers en dienstverleners met elkaar verbinden om opnieuw te definiëren hoe transacties plaatsvinden. Met als doel nog meer deelnemers met hun marktplaatsen te verbinden, breiden deze bedrijven zich snel uit op mondiale schaal. Of het nu gaat om e-commerceplatforms zoals Shopify of platforms voor vermogensbeheer zoals Public, het duidelijke pad naar groei is om vanaf het begin grenzeloos te zijn.

Grensoverschrijdende betalingen zijn echter naar voren gekomen als een cruciaal stukje van de puzzel voor marktuitbreiding. Helaas belemmeren inefficiënte grensoverschrijdende betalingen vaak de groei naar nieuwe gebieden. Platformbedrijven worden vaak geconfronteerd met gefragmenteerde financiële systemen op verschillende markten, wat voor complexiteit en wrijving zorgt.

Ryan O'Holleran belicht verschillende pijnpunten bij grensoverschrijdende betalingen, waarbij hij het belang van een naadloze klantervaring benadrukt. Een belangrijke uitdaging zijn de gedwongen en kostbare valutaconversies waarmee platforms worden geconfronteerd. Traditionele bankaanbieders bieden doorgaans ongunstige wisselkoersen en brengen hoge kosten in rekening voor valutaconversies. Een in de VS opgericht investeringsplatform dat zich in het buitenland wil uitbreiden, moet bijvoorbeeld over een efficiënte infrastructuur voor valutaconversie beschikken, zodat Britse gebruikers in Amerikaanse aandelen kunnen beleggen. Zonder een naadloze en kosteneffectieve conversie van GBP naar USD kan dit tot ontevredenheid van klanten leiden en de winst van het platform aantasten.

Bovendien zijn bij traditionele grensoverschrijdende betalingssystemen vaak ingewikkelde processen en meerdere tussenpersonen betrokken, wat leidt tot vertragingen bij de afwikkeling. Deze vertragingen kunnen de cashflow van een bedrijf verstoren en problemen veroorzaken zoals de uitvoering van bestellingen of betalingen aan leveranciers. De complexiteit neemt toe met elke markt waarop een platform zich begeeft, waardoor het beheer steeds uitdagender wordt.

Integratie met verschillende betaalmethoden en -systemen in diverse geografische regio’s is een ander probleem voor platformbedrijven. Het voldoen aan verschillende wettelijke vereisten op elke markt draagt bij aan de complexiteit, leidt de aandacht af van de kernactiviteiten en belemmert de internationale groei.

Gelukkig bieden technologische innovaties oplossingen voor deze uitdagingen op het gebied van grensoverschrijdende betalingen. Veel platformbedrijven wenden zich tot fintech- aanbieders die deze betalingspijnpunten via één enkele integratie kunnen aanpakken.

Eén innovatieve aanpak is het aanbieden van functierijke FX-mogelijkheden aan platformbedrijven die rechtstreeks in hun technologiestapel zijn geïntegreerd. Fintechs kunnen bijvoorbeeld 'lock FX' aanbieden, waardoor gebruikers tijdens volatiele perioden een valutakoers kunnen vastleggen, waardoor het valutamarktrisico bij grensoverschrijdende betalingen wordt beperkt. Dit kan naadloos worden mogelijk gemaakt via een API , waardoor bedrijven zich kunnen concentreren op hun kernactiviteiten in plaats van op het afdekken van valutakosten.

Bovendien vereenvoudigen fintech-aanbieders het valutabeheer door bedrijven in staat te stellen geld in meerdere valuta's binnen één rekening aan te houden en op te slaan. Dit elimineert de noodzaak voor bedrijven om op elke markt afzonderlijke bankrekeningen te openen en vereenvoudigt grensoverschrijdende transacties.

Door gebruik te maken van een aanpasbare API kunnen platformbedrijven naadloos verbinding maken met een wereldwijd betalingsnetwerk, waarbij ze betalingen kunnen verzenden en ontvangen zonder dat er in elke markt uitgebreide bankrelaties nodig zijn. Fintechs helpen platformbedrijven ook bij het navigeren door de nalevingsvereisten van KYC (Know Your Customer) en AML (Anti-Money Laundering) in elke markt, waardoor ze worden verlicht van de nalevingslasten.

Een efficiënte financiële infrastructuur is van cruciaal belang voor de multimarktenstrategie van wereldwijd opererende platformbedrijven. Het stroomlijnen van betalingsprocessen vermindert zowel de tijd als de kosten voor bedrijven en biedt eindklanten een meer naadloze ervaring. Nu platformbedrijven wereldwijd willen opschalen, concurreren en bloeien, wordt het overwinnen van de betalingskloof door middel van fintech-oplossingen steeds belangrijker.