Compass Plus Technologies: leiding geven aan de BNPL-revolutie

De wereld van het betalingsverkeer maakt een diepgaande verandering door, aangedreven door de exponentiële groei en de onmiskenbare impact van het fenomeen ‘koop nu, betaal later’ (BNPL). Paul Chandler, Sales Director voor Europa bij Compass Plus Technologies, gaat dieper in op de belangrijke implicaties van BNPL en haar transformerende rol in de financiële sector, zoals benadrukt in het nieuws van The Fintech Times .

BNPL is het modewoord in de financiële wereld geworden. Van prominente publicaties als de Financial Times tot Forbes, iedereen bespreekt de duurzaamheid en de langetermijnpositie ervan in het betalingsecosysteem. Terwijl een recent artikel van Harvard verklaart dat BNPL nu een “betaaloptie en groeihefboom” is, zijn anderen, zoals This Is Money, voorzichtiger en noemen het het “nieuwe wilde westen van de kredietsector”. Niettemin staat één ding buiten kijf: BNPL is here to stay.

Volgens Juniper Research zullen in 2027 naar verwachting ruim 900 miljoen mensen wereldwijd BNPL gebruiken, vergeleken met 360 miljoen in 2022. De belangrijkste motor achter deze opmerkelijke groei is de vraag van de consument. BNPL is naar voren gekomen als een reddingslijn voor individuen die worstelen met de stijgende kosten van levensonderhoud. Het is niet alleen een favoriet onder Generatie Z en millennials, maar wint ook steeds meer aan populariteit onder oudere generaties, inclusief gepensioneerden met een vast budget.

Tot nu toe werd de BNPL-ruimte gedomineerd door niet-financiële merken. Traditionele banken en betalingsnetwerken sluiten zich nu echter aan bij de BNPL-revolutie. Ook technologiegiganten als Apple betreden deze arena, waardoor het een spannende tijd wordt voor betalingen en de evolutie van BNPL-producten, of het nu gaat om kaartgekoppelde producten, off-card bij aankoop, post-aankoop off-card of door verkopers gefinancierde producten.

Aanvankelijk wonnen BNPL-aanbieders marktaandeel door zich te concentreren op het genereren van nieuwe verkopen voor verkopers. Ze profiteerden van de snelle acquisitie van verkopers, het snel aan boord krijgen van klanten, zachte kredietcontroles en technologische flexibiliteit. Er zijn echter debatten ontstaan over de authenticiteit van deze spelers in termen van innovatie versus consumentenbescherming. Dienen BNPL-aanbieders de belangen van de handelaar of die van de consument? Is dit slechts een nieuwe manier voor consumenten om schulden op te bouwen, of is het een innovatieve manier om betalingen toegankelijker te maken, zelfs voor mensen die achtergesteld zijn? Staat koopgemak op gespannen voet met verantwoord lenen? Deze vragen weerspiegelen soortgelijke zorgen die ontstonden toen creditcards en contactloze betalingen opkwamen. De echte uitdaging voor BNPL-aanbieders ligt in het opbouwen van vertrouwen en loyaliteit.

Dit is waar banken in het spel komen. Banken zijn goed gepositioneerd om een meer verantwoorde benadering van BNPL te bieden, dankzij hun geavanceerde scores, historische klantgegevens en het vermogen om weloverwogen, financieel verantwoorde beslissingen te nemen. Banken hebben ook vertrouwen, opgebouwd door langdurige relaties met hun klanten. Uit een onderzoek van het Financial Brand bleek dat 78 procent van de consumenten liever gebruik zou maken van BNPL-financieringsopties van banken waar ze al rekeningrelaties hebben. Veel banken missen echter de wendbaarheid en flexibiliteit van fintechs met nieuwere technologieën. Om concurrerend te blijven, moeten ze onderzoeken hoe BNPL hun kredietproductsuites kan verbeteren, mogelijk via partnerschappen met bewezen aanbieders van oplossingen.

De BNPL-markt is hevig competitief, waarbij spelers strijden om consumentenloyaliteit. Apple en grote kaartnetwerken zoals Visa en Mastercard betreden actief de BNPL-ruimte. Volgens een rapport van het Consumer Financial Protection Bureau zijn de voordelen van BNPL ten opzichte van bestaande kredietproducten aanzienlijk. Het is nu tijd om te handelen.

Nu de belangstelling voor embedded financiering groeit en wendbare uitdagerbanken aan kracht winnen, is de race om het marktaandeel van BNPL in volle gang. Degenen die naar voren komen als leiders zullen prioriteit geven aan verantwoorde consumentenleningen, flexibele technologie gebruiken om hun bedrijven aan te passen en toekomstbestendig te maken, en zichzelf vestigen als vertrouwde BNPL-aanbieders in een evoluerend landschap. De BNPL-revolutie is in volle gang, en degenen die niet meedoen lopen het risico achterop te raken.