Generatieve AI in Fintech: potentieel buiten chatbots ontketenen

Het AI-traject van Fintech is ronduit opmerkelijk geweest. De fintech- industrie, al lang gewend aan kunstmatige intelligentie (AI) , is klaar voor nog grotere stappen, zoals benadrukt door Isabelle Castro Margaroli in Fintech News . Volgens projecties zal de AI in de fintech-markt in 2027 maar liefst 31,71 miljard dollar bereiken, wat een opmerkelijk groeipercentage van 28,6% zal opleveren. Het gebruik van AI in fintech heeft al zijn basis gevonden, waarbij maar liefst 90% van de fintech-bedrijven AI al in hun activiteiten integreert, zoals gerapporteerd door het Cambridge Centre for Alternative Finance.

Toch is er binnen dit landschap van technologische evolutie een nieuwe speler ontstaan: generatieve AI. Deze nieuwe technologie belooft de manier waarop we financiële diensten benaderen opnieuw te definiëren en overstijgt de conventionele ChatBots en automatiseringstools waaraan we gewend zijn geraakt. Het is echter belangrijk om te erkennen dat de industrie nog maar pas is begonnen met het benutten van het potentieel van generatieve AI, en dat er nog een aanzienlijke reis voor de boeg is voordat het zijn hoogtepunt bereikt.

Robert Antoniades, medeoprichter en algemeen partner van Information Venture Partners, vat de huidige staat van generatieve AI in de financiële sector treffend samen: “Hoe wordt Gen AI gebruikt door financiële diensten? Het simpele antwoord is dat het niet wordt gebruikt. Zeker niet in grote lijnen. Maar wat Gen AI heeft gedaan, is dat het de erkenning van de kracht van AI voor financiële instellingen heeft vergroot.” Antoniades legt uit dat, hoewel bedrijven generatieve AI-tools zoals Chat GPT zijn gaan inzetten om klantgerichte processen te stroomlijnen, de echte transformerende impact van de technologie zou kunnen liggen in het revolutioneren van de backend van financiële diensten.

Er blijft echter een belangrijke hindernis bestaan: nauwkeurigheid. Wil generatieve AI zijn potentieel in de financiële dienstverlening kunnen waarmaken, dan moet het absolute precisie bereiken. Helaas ligt deze precisie momenteel buiten bereik. Recente gebeurtenissen hebben de gevaren van onnauwkeurige generatieve AI benadrukt. Op 1 juni ontstond er opschudding op de sociale media toen ‘anonieme bronnen’ schijnbaar meldden dat SEC-voorzitter Gary Gensler was afgetreden in afwachting van een ‘intern onderzoek’. Vervolgens werden deze beweringen als vals ontmaskerd, en wat was de bron van deze foutieve rapporten? Een generatieve AI-bot.

Antoniades benadrukt de cruciale behoefte aan absolute nauwkeurigheid in de financiële dienstverlening en stelt: “Je moet begrijpen dat als het in de financiële dienstverlening iets belangrijks is, het 100% accuraat moet zijn. Er is geen ruimte voor hallucinaties. Er is geen ruimte voor fouten. Door AI gegenereerde antwoorden zijn fascinerend om te zien, omdat ze eigenlijk behoorlijk zijn, maar niet accuraat.» De gevolgen van onnauwkeurigheden in financieel advies en het bijhouden van gegevens kunnen catastrofaal zijn.

De potentiële toepassingen van generatieve AI in de financiële dienstverlening zijn echter diepgaand. Financiële adviesdiensten, die voor velen vaak buiten bereik zijn vanwege kostenbeperkingen, zouden toegankelijker kunnen worden via generatieve AI. Deze technologie zou adviesdiensten kunnen aanpassen op basis van individuele klantinteracties, waardoor begeleiding en ondersteuning op maat kan worden geboden.

Antoniades onderstreept dit punt: “Gen AI is eigenlijk een heel interessante use case van hoe die interactie en contextualisering tussen de klant en de financiële instelling kan worden geboden. Door al die gegevens op te nemen, kan er nu een gesprek met een klant worden gevoerd.»

Bovendien heeft generatieve AI het potentieel om de inspanningen op het gebied van fraudedetectie en de bestrijding van het witwassen van geld (AML) aanzienlijk te verbeteren, voortbouwend op de toch al toenemende afhankelijkheid van AI en machine learning-modellen in deze domeinen.

Een bijzonder ontwrichtende toepassing van generatieve AI is het moderniseren van de verouderende infrastructuur van het banksysteem. Aangedreven door COBOL, een programmeertaal die teruggaat tot 1959, is dit verouderde raamwerk grotendeels onveranderd gebleven terwijl de technologie vooruit raasde. Dit verouderde systeem is lastig aan te passen en vereist uitgebreide maatwerkprogrammering voor eventuele updates.

Antoniades stelt een oplossing voor: «Ik beschouw dit als een manier om de infrastructuur te moderniseren. Generatieve AI zou kunnen worden gebruikt om de archaïsche COBOL-code te herschrijven en een patch te bieden om de overgang naar een nieuwe, moderne infrastructuur te versnellen. Er staat veel op het spel bij het omgaan met oudere systemen, omdat eventuele fouten catastrofale gevolgen kunnen hebben.

Zoals Antoniades het kort en bondig verwoordt: “Als je een storting op je bankrekening doet, wil je weten of het geld er is. Het is niet zo dat het daar 99,9% van de tijd kan zijn. Het is er altijd. Als ze je advies geven, moeten ze echt 100% accuraat zijn. Het zou niet 90% nauwkeurig moeten zijn.»

Het potentieel voor generatieve AI in fintech valt niet te ontkennen, en financiële instellingen zijn zich daar terdege van bewust. De volgende uitdaging voor de industrie is om de ontwikkeling voort te zetten totdat de resultaten van GenAI de perfectie benaderen. De horizon van de financiële dienstverlening staat klaar voor transformatie, en generatieve AI is de voorbode van deze diepgaande verandering.