Apple en Google krijgen kritiek op hun controle over Tap-to-Pay-systemen

Contactloze betalingen hebben de aandacht getrokken van federale consumentenbeschermingsinstanties in de Verenigde Staten. Het Amerikaanse Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) heeft op 7 september 2023 een rapport uitgebracht met de titel ‘Big Tech's Role in Contactless Payments: Analysis of Mobile Device Operating Systems and Tap-to-Pay Practices’. Dit rapport gaat in op de implicaties van Apple en De dominante posities van Google op het gebied van mobiele apparaten, met name smartphones en smartwatches, over de groei van open en gedecentraliseerd bankieren en betalen in het land, zoals vermeld in PYMNTS News.

Nu het gebruik van contant geld afneemt en digitale betalingen toenemen, zijn Apple en Google, wier besturingssystemen aanwezig zijn op respectievelijk 55% en 45% van alle smartphones die in de VS worden verkocht, de facto poortwachters geworden voor op mobiel gebaseerde betalingsinnovaties, vooral in de nabije omgeving. communicatietechnologie (NFC) die nodig is voor tap-to-pay-transacties.

CFPB-directeur Rohit Chopra merkte op : “Betaalsystemen zijn van nature netwerken. Ze zijn een aantrekkelijk doelwit voor Big Tech- bedrijven, omdat ze grote bestaande gebruikersbestanden en grote hoeveelheden andere persoonlijke gegevens kunnen benutten om uit te breiden naar de markt. Hij erkende dat technologiegiganten “het betalingsecosysteem waren binnengeslopen” en dat het CFPB hun rol zorgvuldig aan het beoordelen was.

Chopra benadrukte de noodzaak om knelpunten en tolhuisjes aan te pakken die zijn opgelegd door grote bedrijven, die als mini-overheden optreden bij het reguleren van markten en het verstoren van de uitkomsten, vooral op het gebied van betalingen.

Vertegenwoordigers van zowel Apple als Alphabet, het moederbedrijf van Google, hebben nog niet gereageerd op het verzoek van PYMNTS om commentaar.

De trend naar mobiele betalingen, inclusief tap-to-pay en contactloze betalingen, wint aan kracht vanwege het gemak dat dit biedt voor zowel consumenten als verkopers. Het CFPB uit al jaren zijn zorgen over het potentieel voor bedrijven als Google en Apple om de markt te domineren, waardoor de keuze voor de consument en de concurrentie tussen ecosystemen mogelijk worden beperkt.

“Big Tech-bedrijven breiden gretig hun imperium uit om meer controle en inzicht te krijgen in ons bestedingspatroon”, zei Chopra twee jaar geleden . “We hebben hen opgedragen informatie te verstrekken over hun bedrijfsplannen en -praktijken.”

Apple beperkt bijvoorbeeld de toegang van banken en betalingsapps van derden tot de NFC-tap-to-pay-functionaliteit op zijn apparaten en brengt via Apple Pay kosten in rekening. Hierdoor zijn naar schatting 55,8 miljoen consumenten in slechts één maand gedwongen Apple Pay te gebruiken voor betalingen in de winkel, waardoor ze geen alternatief meer hebben.

Het CFPB-rapport merkt ook op dat, hoewel het Android-besturingssysteem van Google momenteel betalingsapps van derden toegang geeft tot de NFC-chip op Android-apparaten, dit beleid in de toekomst zou kunnen veranderen .

Restrictieve tap-to-pay-praktijken, zoals uitgelegd in het rapport van het CFPB, kunnen de keuze van de consument beperken en innovatie verstikken door te voorkomen dat kleinere bedrijven en niet-bancaire financiële dienstverleners toegang krijgen tot en concurreren in het groeiende betalingslandschap voor mobiele apparaten. Analisten voorspellen dat de tap-to-pay-transacties in digitale portemonnees tegen 2028 met ruim 150% zullen groeien.

Ed Hallett, hoofd Product voor Microbusiness van PayPal , verklaarde: "Tap to pay gaat de betalingssector veranderen", waarbij hij de minimale wrijving benadrukte.

Door gesloten betalingsecosystemen op te zetten die volledig eigendom zijn, belemmeren bedrijven als Apple de ontwikkeling van een meer open, interoperabel en gedecentraliseerd bank- en betalingssysteem dat zowel de VS als de consumenten ten goede komt.

Het CFPB is van plan regels uit te vaardigen om de verschuiving naar open bankieren in de VS te versnellen, met als doel de keuze van de consument en de marktinteroperabiliteit op het gebied van retailbetalingen te ondersteunen.