Feit versus fictie: onthulling van de waarheid achter geïntegreerde financiën

Ingebouwde financiële oplossingen hebben hun intrede gedaan in de financiële wereld en hebben een revolutie teweeggebracht in de manier waarop organisaties hun klanten bedienen. Toch schuilen er binnen dit fintech- fenomeen misvattingen en mythen die zelfs vandaag de dag nog steeds voortduren.

Rachel Huber, hoofd marktinformatie bij Marqeta, een modern kaartuitgifteplatform, en The Fintech Times Verdiep je in enkele van de meest wijdverbreide mythes rond embedded finance en verdrijf deze.

In de fintech-wereld wordt algemeen erkend dat embedded finance een cruciale kracht is achter betalingsinnovatie. VolgensBain & Company zal de Amerikaanse embedded financiële markt in 2026 naar verwachting stijgen tot 51 miljard dollar, inclusief betalingen, leningen, bankieren en kaarten. McKinsey schat in de komende drie tot vijf jaar een waardering van 40 miljard dollar voor deze sector.

Ingebouwde financiële oplossingen, die financiële diensten omvatten die worden aangeboden door niet-financiële bedrijven, faciliteren bedrijven bij het voldoen aan de wensen van consumenten en bedrijven op het gebied van gemak.

Deze oplossingen stellen ondernemingen tegelijkertijd in staat nieuwe inkomstenstromen te verkennen, de controle over het cashbeheer te versterken en de klantrelaties te verbeteren. Vooral in uitdagende zakelijke landschappen zijn embedded financiële tools een belangrijke aanjager van klantloyaliteit en verrijkte ervaringen, terwijl ze tegelijkertijd de omzet verhogen.

De aantrekkelijke eigenschappen en de talrijke voorbeelden van succesvolle implementaties hebben ervoor gezorgd dat embedded finance uit de kinderschoenen is gekomen. De markt heeft het domein van vernieuwers en early adopters overstegen en is uitgegroeid tot de reguliere markt – een transitie die treffend is beschreven door wijlen Gordon Moore. Deze verschuiving gaat over pragmatisme en bewijs, in plaats van louter modewoorden of experimenten.

Misvattingen en onjuiste voorstellingen over embedded finance kunnen de reis ervan echter bederven. Huber adresseert en factcheckt enkele van deze veelvoorkomende mythen.

• Mythe 1: Embedded Finance introduceert een nieuwe manier om klanten tevreden te stellen

Feit 1: De oorsprong van Embedded Finance gaat generaties terug, waarbij consumenten tijdens verkooptransacties financiering en verzekeringen hebben geregeld. Al in 1932 richtte General Electric GE Capital op om de aankopen van klanten te vergemakkelijken. Hedendaagse merken zetten deze erfenis voort en zetten embedded financiën in om het klanttraject te verfijnen en gebruikerservaringen te stroomlijnen.

• Mythe 2: Consumenten hebben geen vertrouwen in niet-financiële bedrijven als financiële dienstverleners

Feit 2: Embedded Finance werkt discreet en veel consumenten plukken er onbewust de vruchten van. Zo heeft 76% van de Amerikaanse gebruikers van mobiele portemonnees aankopen gedaan via de ingebouwde mobiele app van een winkelier – een goed voorbeeld. Desondanks staat slechts 59% van de respondenten open voor het idee wanneer hem wordt gevraagd naar het verkrijgen van financiële diensten van niet-financiële entiteiten. Dit is een voorbeeld van het gezegde 'Uit het oog, uit het hart.' Wanneer de ervaring naadloos is, blijven consumenten zich vaak niet bewust van de invloed van embedded financiën.

• Mythe 3: Embedded Finance richt zich alleen op bedrijven op ondernemingsniveau

Feit 3: Hoewel het onderzoek van de Boston Consulting Group de grote vraag van het MKB naar geïntegreerde financiering benadrukt, zou de nadruk moeten liggen op waardecreatie in plaats van op de bedrijfsgrootte. Organisaties met sterke relaties met klanten of gebruikersgemeenschappen kunnen aanzienlijk profiteren van geïntegreerde financiering, zoals aangetoond door giganten als Apple en Amazon, maar ook door opkomende spelers als Vivian en Extend.

• Mythe 4: Embedded Finance is niet essentieel in onzekere economieën

Feit 4: De voorkeuren en het gedrag van consumenten blijven evolueren; Bedrijven die de adoptie van embedded financiering uitstellen, lopen dus het risico achterop te raken. Met een onsamenhangende of complexe klantervaring kunnen bedrijven consumenten verliezen aan concurrenten. Uit een Marqeta-rapport uit 2023 bleek dat 42% van de respondenten de kassa verliet waarvoor nieuwe apps of betaalmethoden moesten worden gedownload. Naast nieuwe inkomstenstromen ligt de ware kracht van embedded financiën in het vereenvoudigen van financiële processen om klantloyaliteit en gemak te benutten.

De evolutie van Embedded Finance heeft de oorsprong van het modewoord overstegen. Nu het midden van de jaren twintig nadert, wordt dit een zakelijke noodzaak. Er is met name een robuuste groei waargenomen in de e-commerce , de voedselbezorging, de mobiliteitsdiensten en diverse andere sectoren. Gaming, bouw, scheepvaart, sport en transport hebben allemaal de impact van ingebedde financiën gevoeld, en de verwachting is dat de invloed ervan zich verder zal uitbreiden in alle sectoren.

Wat al deze uiteenlopende sectoren verenigt onder de vlag van embedded financiën is de transformatie van de klantervaring, een prestatie die traditionele financiële instellingen consequent met moeite hebben kunnen verwezenlijken.