De groeiende dreiging van geautoriseerde pushbetalingsfraude op fintechs
In een recente whitepaper gepubliceerd door Resistant AI wordt de toenemende bezorgdheid over geautoriseerde pushbetalingen (APP)-fraude, die naar voren is gekomen als een formidabele bedreiging voor de FinTech- sector, stevig in de schijnwerpers gezet. Deze verraderlijke financiële zwendel jaagt op individuen en bedrijven en dwingt hen om geld over te maken naar valse bankrekeningen, waardoor geld wordt weggesluisd van de rechtmatige ontvangers, volgens Fintech Global News.
De exponentiële toename van APP-fraude veroorzaakt onrust in het financiële landschap en markeert de opkomst als de favoriete tactiek voor een breed spectrum van oplichting. Schokkend genoeg is APP-fraude momenteel verantwoordelijk voor maar liefst 75% van alle digitale bankfraude wereldwijd in termen van dollarwaarde. Prognoses geven aan dat de financiële verliezen als gevolg van APP-fraude in landen als de Verenigde Staten, het Verenigd Koninkrijk en India op het punt staan te verdubbelen tot maar liefst 5,25 miljard dollar in 2026. Dit verontrustende traject wordt gekenmerkt door een samengesteld jaarlijks groeipercentage van 21 % gedurende deze periode.
Slachtoffers die verstrikt raken in het web van APP-fraude worden vaak verantwoordelijk gehouden voor de geldelijke verliezen, tenzij er bewijs van gecompromitteerde accountinformatie aan het licht komt. Hoe alarmerend het ook is, sommige financiële instellingen in de VS hebben beweerd dat slachtoffers in wezen worden "gerekruteerd" voor deze frauduleuze plannen, waardoor ze een reden hebben om terugbetaling in te houden. Toch dreigt dit standpunt hun merkintegriteit aan te tasten, wat nog wordt verergerd door de verontrustende statistiek dat 72% van de slachtoffers ervoor kiest om hun account te beëindigen in de nasleep van dergelijke incidenten. Bijgevolg kiezen de meeste financiële entiteiten in 80% van de gevallen voor vrijwillige terugbetaling.
De dynamiek rond APP-fraude zou een seismische verschuiving kunnen ondergaan als het regelgevingslandschap verandert om de in het VK voorgestelde principes te weerspiegelen. Dergelijke regelgeving zou verplichte terugbetaling door de consument verplichten, wat een rimpeleffect zou genereren dat resoneert in het hele financiële domein.
Terwijl veel vingers wijzen naar FinTechs als boosdoeners achter de opkomst van APP-fraude, wijst de industrie dergelijke beschuldigingen heftig af. Desalniettemin doemen de gevolgen van deze toenemende dreiging onheilspellend op en werpen ze een schaduw over opkomende FinTech-ondernemingen. De mogelijke classificatie van deze bedrijven als entiteiten met een hoog risico zou kunnen leiden tot uitsluiting van het financiële systeem, waardoor ze niet in staat zouden zijn transacties uit te voeren.
Bovendien staat het fundament van de FinTech-waardepropositie - gemak - onder vuur. Ondanks het feit dat een substantieel aantal Noord-Amerikanen hun bankrekeningen hebben geïntegreerd met FinTech-diensten, spreekt slechts 14% van hen vertrouwen uit in deze platforms. Traditionele banken profiteren van deze kwetsbaarheid en profiteren van de mogelijkheid om hun opkomende concurrenten te delegitimeren door ze te classificeren als ondernemingen met een hoog risico.
Een bijzonder verontrustend aspect van deze uitdaging is de bloei van APP-fraude door het gebruik van synthetische geldmuilezels. Deze virtuele accounts worden aangemaakt met behulp van authentieke, gestolen of gefabriceerde documentatie, waardoor grootschalige financiële vervalsingen worden vergemakkelijkt. De synergie van lage operationele kosten en ongeëvenaarde schaalbaarheid maakt deze aanpak op maat gemaakt voor digitale fraudeurs.
In het licht van deze formidabele uitdagingen kunnen fintechs paradoxaal genoeg de sleutel in handen hebben om de plaag van APP-fraude aan te pakken. Gewapend met innovaties in naadloze, wrijvingsarme digitale onboarding-processen, zijn deze bedrijven strategisch klaar om geavanceerde technologische tegenmaatregelen tegen fraude in te zetten. Door deze mantel van innovatie te omarmen, kan de FinTech-sector een koers uitzetten om deze groeiende dreiging te bestrijden en de fundamenten voor een veilige financiële toekomst te versterken.