Come il prestito integrato sta trasformando i servizi finanziari

Nel panorama in continua evoluzione del credito al consumo, è in corso un cambiamento di paradigma. Il prestito integrato, unito alla capacità dell’analisi avanzata dei dati, sta rivoluzionando il modo in cui i consumatori accedono al credito, migliorando in definitiva la loro esperienza complessiva, come evidenziato in FinTech Magazine . Secondo un recente rapporto di PwC, uno schiacciante 90% dei clienti ritiene che l’esperienza fornita da un’azienda sia cruciale quanto i prodotti e i servizi che offre.

Ho avuto l'opportunità di conversare con Danielle Sesko, direttrice della gestione del prodotto e dell'innovazione presso TruStage™, una società specializzata in soluzioni assicurative, di investimento e tecnologiche. Presso TruStage, Sesko guida lo sviluppo di soluzioni di servizi finanziari rivoluzionarie volte a migliorare il benessere finanziario di milioni di persone negli Stati Uniti. In un panorama fortemente competitivo, TruStage si distingue fondendo quasi un secolo di esperienza con la filosofia di "persone che aiutano le persone".

Sesko chiarisce l’impatto trasformativo del prestito incorporato sul mercato attuale. Sottolinea come il prestito integrato, insieme all'analisi avanzata dei dati, semplifichi il processo di richiesta di credito e offra soluzioni finanziarie su misura. Piattaforme come Affirm integrano perfettamente il finanziamento del punto vendita nell'esperienza di acquisto, consentendo ai consumatori di suddividere gli acquisti in pagamenti gestibili senza il fastidio delle tradizionali richieste di credito. Sesko sottolinea che la potenza dell’analisi avanzata dei dati consente a piattaforme come Affirm di andare oltre i punteggi di credito convenzionali, garantendo l’accesso al credito sulla base di dati alternativi come la cronologia delle transazioni o lo stato occupazionale, favorendo così l’inclusione finanziaria.

Inoltre, il prestito incorporato non riguarda semplicemente l’accessibilità; si tratta di raggiungere le comunità svantaggiate. Le innovazioni fintech come Basis sfruttano fonti di dati alternative per offrire finanziamenti per servizi essenziali come le cure dentistiche. Sfruttando le esperienze digitali, queste soluzioni eliminano le barriere poste dalle filiali bancarie fisiche, rendendo i servizi finanziari più accessibili alle comunità emarginate.

Un aspetto fondamentale del prestito integrato risiede nell’utilizzo dei dati dei consumatori per personalizzare offerte su misura. Attraverso un'analisi completa dei dati transazionali, delle abitudini di spesa e della cronologia dei pagamenti delle fatture, gli istituti di credito possono creare soluzioni finanziarie personalizzate. Ad esempio, aziende come Credit Karma sfruttano i dati dei consumatori per offrire consigli personalizzati su carte di credito e prestiti in base alle abitudini e agli obiettivi finanziari individuali.

Tuttavia, poiché le tecnologie di prestito integrate continuano a migliorare la comodità per i consumatori, hanno anche svelato una lacuna nell’ecosistema del credito al consumo. Sesko osserva che, sebbene il prestito digitale offra una comodità senza precedenti, ha lasciato un vuoto tradizionalmente riempito dalle assicurazioni sui prestiti. TruStage colma questa lacuna con Payment Guard, la prima soluzione assicurativa digitale sui prestiti del settore. Payment Guard aiuta gli istituti di credito digitali al consumo a mitigare la delinquenza e il rischio di default senza aggiungere attriti all'esperienza del mutuatario, riempiendo un vuoto cruciale nel mercato.

Guardando al futuro, TruStage prevede ulteriori progressi nei mercati assicurativi e dei prestiti integrati. Sesko evidenzia il crescente interesse e l’adozione di Payment Guard, immaginandone il potenziale per rivoluzionare la sottoscrizione del credito e rendere il credito più accessibile a uno spettro più ampio di consumatori. Focalizzandosi sull’innovazione e sull’empowerment finanziario, TruStage è pronta a plasmare il futuro del credito al consumo.

Il prestito incorporato non significa solo estendere il credito; si tratta di trasformare i servizi finanziari per soddisfare le diverse esigenze dei consumatori, promuovere l'inclusività e dare agli individui la possibilità di raggiungere i propri obiettivi finanziari.

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