Affrontare le sfide normative: collaborazione e comunicazione cruciali per FinTech e FI
Nel panorama in continua evoluzione delle normative finanziarie, la collaborazione e la comunicazione efficace sono emerse come strumenti essenziali sia per le istituzioni finanziarie (FI) che per le società FinTech . Kim Ford, vicepresidente senior delle relazioni governative presso Fiserv , ha condiviso approfondimenti con Karen Webster di PYMNTS , evidenziando le dinamiche mutevoli che influiscono sul settore.
Ford ha sottolineato che i pagamenti rappresentano un ecosistema complesso, in cui i politici devono affrontare la sfida di elaborare linee guida che promuovano la concorrenza senza soffocare l’innovazione. D’altro canto, le società finanziarie devono trovare un delicato equilibrio tra sicurezza, privacy e usabilità, il tutto mentre i consumatori richiedono comodità e velocità nelle loro transazioni.
Storicamente, molte FinTech presumevano che la collaborazione con intermediari finanziari regolamentati le avrebbe esentate da ampie considerazioni di conformità. Tuttavia, tra queste startup digitali vi è ora una crescente consapevolezza della necessità di istituire solide funzioni legali e di conformità , sia internamente che tramite outsourcing. Questo cambiamento di prospettiva richiede una rivalutazione delle loro strategie di gestione del rischio, in particolare in settori quali la prevenzione delle frodi, la sicurezza dei dati, l’intelligenza artificiale e le strutture tariffarie.
Il mancato adattamento a questi requisiti in evoluzione può limitare le opportunità di partnership per le aziende FinTech. Ford ha osservato: «Ci sono molte istituzioni finanziarie che non intratterranno alcun tipo di partnership con una FinTech se non hanno alcun tipo di garanzia che ci sia qualcuno che guarda al rischio e alla conformità e può essere flessibile man mano che l'ambiente cambia».
Mentre il panorama normativo continua a cambiare, i politici sono alle prese con i cambiamenti epocali nel movimento del denaro e con il crescente desiderio dei consumatori di controllare i propri dati. Educare i politici sull’intricata rete di aziende che collaborano per semplificare i processi legati ai consumatori rimane una sfida.
Mentre il Congresso deve affrontare ostacoli nella creazione di quadri di rischio completi a livello federale, le agenzie di regolamentazione come il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) stanno proponendo attivamente nuove normative relative all’open banking e all’utilizzo dei dati. A livello statale, stati come la California sono all’avanguardia nella privacy dei dati e nella regolamentazione dell’accesso.
Per le aziende soggette a supervisione normativa, l’introduzione di nuove leggi può creare incertezza, rendendo difficile prevedere con precisione i budget futuri. Ford ha sottolineato che anche per aziende come Fiserv, che forniscono soluzioni tecnologiche a banche e commercianti, le considerazioni politiche non sono semplici. Nonostante non sia un istituto finanziario, Fiserv è soggetto a un controllo normativo simile, che influenza le aspettative dei clienti in merito alla gestione del rischio e ai protocolli di sicurezza.
Ford ha spiegato: «Anche se non siamo un istituto finanziario, siamo un importante fornitore di servizi e siamo regolamentati più o meno allo stesso modo degli istituti finanziari». Questo contesto normativo richiede un impegno per garantire la sicurezza dell’ecosistema, con API robuste e strumenti di sviluppo per prevenire le vulnerabilità.
Inoltre, Fiserv sfrutta le proprie competenze in materia di lobbying e politica per assistere le aziende clienti prive di risorse interne ad affrontare il panorama in evoluzione della legislazione sui servizi finanziari.
Un approccio efficace alla regolamentazione nel settore finanziario richiede una comunicazione aperta e una collaborazione tra il settore privato e i politici. Come ha giustamente affermato Ford, «richiede comunicazione e collaborazione» tra tutte le parti interessate per navigare efficacemente nell’incerto panorama normativo.