CFPB svela regole rivoluzionarie per migliorare l’open banking

Secondo Fintech Global News, il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) sta inaugurando una nuova era di libertà dei dati finanziari con la sua proposta innovativa, la norma sui diritti dei dati finanziari personali, volta a trasformare il panorama dell’open banking . In base a questa regola, i consumatori acquisiranno maggiore controllo e protezione sui propri dati finanziari, rimodellando le dinamiche del settore finanziario.

L'essenza di questa regola sta nel rompere la morsa delle istituzioni finanziarie sui dati di un individuo. Impone che queste istituzioni condividano i dati finanziari su direttiva di un individuo, eliminando l'esclusività di cui godevano una volta. In tal modo, la norma non solo promuove una sana concorrenza, ma dà anche la possibilità ai consumatori di passare a fornitori di servizi migliori se non sono soddisfatti di quelli attuali.

Fino ad ora, l’accessibilità ai dati finanziari è stata un labirinto, con diverse istituzioni che utilizzavano metodi diversi. Anche quando alcune istituzioni condividono i dati su richiesta, i termini e le condizioni sono incoerenti. Questa incoerenza spesso apre la strada agli operatori affermati per manipolare le informazioni a proprio vantaggio, spesso a scapito dei propri clienti, ostacolando al contempo i nuovi entranti.

Con la norma proposta, i consumatori possono condividere i propri dati transazionali relativi a vari prodotti finanziari senza il timore di un uso improprio dei dati. Fondamentalmente, la norma CFPB stabilisce che questi dati devono andare esclusivamente a vantaggio del consumatore e non essere sfruttati per guadagni commerciali.

La proposta introduce diversi diritti e tutele fondamentali per i consumatori:

• Interfacce digitali dedicate : le banche e fornitori simili devono offrire dati finanziari personali attraverso interfacce digitali dedicate che siano affidabili e gratuite.
• Accesso ai dati di terze parti : i consumatori avranno legalmente il diritto di concedere a terzi l’accesso ai propri dati finanziari, rafforzando le aziende nella fornitura di servizi e prodotti migliorati.
• Cambio migliorato del fornitore : la norma semplifica il processo di transizione dei consumatori tra i fornitori di servizi, favorendo così una maggiore concorrenza.
• Prevenzione dell'uso improprio dei dati : sono in atto misure rigorose per prevenire l'uso improprio dei dati per scopi commerciali come la pubblicità mirata.
• Revoca dei dati : i consumatori hanno il potere di revocare immediatamente l'accesso ai dati e, per impostazione predefinita, l'accesso ai dati da parte di terzi scadrà entro un anno, salvo nuova autorizzazione da parte del consumatore.

Inoltre, la norma enfatizza gli standard di settore che sono trasparenti e inclusivi. La sua attuazione seguirà un approccio graduale, rivolgendosi ai fornitori più grandi prima che a quelli più piccoli. Alcune istituzioni prive di interfacce digitali sono esentate da questi requisiti.

Il direttore del CFPB Rohit Chopra ha dichiarato: «Con la giusta tutela dei consumatori, uno spostamento verso un sistema bancario aperto e decentralizzato può potenziare la concorrenza, migliorare i prodotti e i servizi finanziari e scoraggiare le commissioni spazzatura. Oggi proponiamo una regola per dare ai consumatori il potere di abbandonare un cattivo servizio e scegliere gli istituti finanziari che offrono i migliori prodotti e prezzi.»

L’introduzione della norma sui diritti dei dati finanziari personali da parte del CFPB rappresenta un momento cruciale nel percorso verso l’open banking. Non solo promuove l’empowerment dei consumatori, ma pone anche le basi per un panorama finanziario più trasparente e competitivo. Mentre la norma percorre il suo percorso verso l’implementazione, sia i consumatori che gli operatori del settore attendono un futuro di liberazione e innovazione dei dati finanziari.