Colmare il divario nei pagamenti: come le aziende che operano su piattaforme native a livello globale stanno adottando soluzioni Fintech
Le aziende native della piattaforma puntano sempre più all’espansione internazionale e alla crescita accelerata, ma si trovano ad affrontare un ostacolo significativo: il divario di pagamento. Ryan O'Holleran, Head of Sales, Enterprise, EMEA presso Airwallex, una piattaforma finanziaria e di pagamenti globale, approfondisce le sfide legacy che ostacolano la crescita e le strategie disponibili per le aziende basate su piattaforme native a livello globale per superare il divario di pagamento, come delineato in The Fintech Notizie sul tempo .
Nell'era digitale di oggi, le aziende basate su piattaforme sono emerse come intermediari influenti che collegano acquirenti, venditori e fornitori di servizi per ridefinire il modo in cui avvengono le transazioni. Con l’obiettivo di connettere ancora più partecipanti ai loro mercati, queste attività si stanno rapidamente espandendo su scala globale. Che si tratti di piattaforme di e-commerce come Shopify o di piattaforme di gestione patrimoniale come Public, il percorso chiaro verso la crescita deve essere senza confini fin dall'inizio.
Tuttavia, i pagamenti transfrontalieri sono emersi come un pezzo fondamentale del puzzle per l’espansione del mercato. Sfortunatamente, i pagamenti transfrontalieri inefficienti spesso impediscono la crescita in nuovi territori. Le aziende che operano su piattaforme spesso incontrano sistemi finanziari frammentati in diversi mercati, causando complessità e attriti.
Ryan O'Holleran evidenzia diversi punti critici relativi ai pagamenti transfrontalieri, sottolineando l'importanza di un'esperienza cliente fluida. Una sfida significativa sono le conversioni valutarie forzate e costose che le piattaforme devono affrontare. I fornitori bancari tradizionali in genere offrono tassi di cambio sfavorevoli e addebitano commissioni elevate per le conversioni di valuta. Ad esempio, una piattaforma di investimento fondata negli Stati Uniti che mira ad espandersi all’estero deve disporre di un’efficiente infrastruttura di conversione valutaria per consentire agli utenti del Regno Unito di investire in azioni statunitensi. Senza una conversione da GBP a USD fluida ed economica, ciò può portare all'insoddisfazione dei clienti e intaccare i profitti della piattaforma.
Inoltre, i tradizionali sistemi di pagamento transfrontalieri spesso implicano processi complessi e molteplici intermediari, con conseguenti ritardi nel regolamento. Questi ritardi possono interrompere il flusso di cassa di un'azienda, causando problemi come l'evasione degli ordini o i pagamenti dei fornitori. La complessità aumenta con ogni mercato in cui entra una piattaforma, rendendo la gestione sempre più impegnativa.
L’integrazione con diversi metodi e sistemi di pagamento in diverse regioni geografiche è un altro grattacapo per le aziende che operano su piattaforme. Il rispetto dei diversi requisiti normativi in ciascun mercato aumenta la complessità, distogliendo l’attenzione dalle operazioni principali e ostacolando la crescita internazionale.
Fortunatamente, le innovazioni tecnologiche stanno fornendo soluzioni a queste sfide relative ai pagamenti transfrontalieri. Molte aziende che operano su piattaforme si rivolgono a fornitori fintech in grado di affrontare questi punti critici nei pagamenti attraverso un’unica integrazione.
Un approccio innovativo consiste nell’offrire alle aziende che operano su piattaforma funzionalità FX ricche di funzionalità direttamente integrate nel loro stack tecnologico. Ad esempio, le fintech possono offrire il “blocco FX”, consentendo agli utenti di bloccare un tasso FX durante periodi volatili, mitigando il rischio del mercato FX nei pagamenti transfrontalieri. Ciò può essere abilitato senza problemi tramite un’API , consentendo alle aziende di concentrarsi sulle proprie attività principali invece di coprire i costi del cambio.
Inoltre, i fornitori di fintech stanno semplificando la gestione valutaria consentendo alle aziende di detenere e depositare denaro in più valute all’interno di un unico conto. Ciò elimina la necessità per le imprese di aprire conti bancari separati in ciascun mercato e semplifica le transazioni transfrontaliere.
Utilizzando un'API personalizzabile, le aziende che operano su piattaforma possono connettersi senza problemi a una rete di pagamenti globale, inviando e ricevendo pagamenti senza la necessità di estese relazioni bancarie in ciascun mercato. Le fintech stanno inoltre aiutando le aziende che operano su piattaforme a districarsi tra i requisiti di conformità KYC (Know Your Customer) e AML (antiriciclaggio) in ciascun mercato, sollevandole dagli oneri di conformità.
Un’infrastruttura finanziaria efficiente è fondamentale per la strategia multimercato delle aziende che operano su piattaforme native a livello globale. La semplificazione dei processi di pagamento riduce tempi e costi per le aziende, fornendo al tempo stesso ai clienti finali un'esperienza più fluida. Poiché le aziende basate su piattaforme mirano a crescere, competere e prosperare a livello globale, superare il divario di pagamento attraverso soluzioni fintech sta diventando sempre più essenziale.