Sbloccare il potere della finanza integrata: un percorso verso la crescita dei ricavi e la fidelizzazione dei clienti
Nell'odierno panorama aziendale in rapida evoluzione, la finanza incorporata è emersa come un punto di svolta, consentendo ai marchi di attingere alla propria base di clienti, aumentare le entrate, migliorare la fidelizzazione e offrire servizi finanziari su misura, secondo The Paypers . Nicolas Pinto di Skaleet fa luce su come questo approccio innovativo sta trasformando il mondo degli affari.
La finanza incorporata, come definita da Pinto, prevede l'integrazione di servizi finanziari in piattaforme, applicazioni o processi di società non finanziarie. Questa integrazione consente a queste aziende di fornire prodotti e servizi finanziari oltre le loro attività principali, migliorando perfettamente l’esperienza dell’utente. Questi servizi spesso comprendono servizi bancari, pagamenti, prestiti e assicurazioni.
Per i marchi, Embedded Finance rappresenta un’opportunità unica per sfruttare i dati contestuali e favorire una maggiore fidelizzazione dei clienti, generando al contempo ulteriori flussi di entrate. Questa tendenza sta guadagnando terreno in modo significativo, soprattutto nei settori della vendita al dettaglio e dell’e-commerce , dove le infrastrutture digitali avanzate consentono comode opzioni di pagamento. Anche i mercati bilaterali in settori come la consegna dei pasti, il ridesharing e la mobilità stanno adottando la finanza incorporata per transazioni di pagamento fluide. Tuttavia, si osserva un’adozione più lenta nel settore immobiliare a causa dei limiti della piattaforma e dei vincoli normativi .
Il potenziale della finanza incorporata è sconcertante, con gli esperti che prevedono un valore di mercato di 7,2 trilioni di dollari entro il 2030, secondo Dealroom.co . Consente a qualsiasi azienda di diventare una società fintech integrando le offerte fintech, aumentando potenzialmente le entrate da 2 a 5 volte, come notato da A16z. Questo approccio non solo attira nuovi clienti, ma aumenta anche i flussi di entrate e migliora i tassi di fidelizzazione dei clienti, contribuendo al successo aziendale complessivo.
Ma come possono i brand implementare con successo la finanza incorporata? Un’opzione che sta guadagnando importanza è quella di diventare un istituto finanziario regolamentato. Sebbene si tratti di un’impresa complessa che richiede notevoli risorse e competenze, offre numerosi vantaggi. I marchi possono acquisire indipendenza, agilità, credibilità e redditività offrendo i propri servizi finanziari, migliorando la fedeltà e la soddisfazione dei clienti.
Il panorama fintech si è evoluto in modo significativo con l’emergere dell’infrastruttura “as-a-Service”. I marchi che eccellono nell'integrazione della finanza incorporata fornendo al contempo un servizio eccezionale possono sbloccare nuovi flussi di entrate e aumentare la fidelizzazione dei clienti. Tuttavia, il loro successo dipende dalla selezione di partner in linea con i loro obiettivi, comprese le aziende tecnologiche che soddisfano le loro esigenze specifiche.
L'approccio "as-a-Service" consente ai marchi di sfruttare componenti predefiniti dello stack fintech, semplificando le operazioni e concentrandosi sul lancio di prodotti e servizi finanziari innovativi. Questa ritrovata agilità riduce la complessità della creazione di uno stack bancario completo.
Man mano che i fornitori di servizi di Embedded Finance continuano ad evolversi, devono migliorare le capacità di conformità , prevenzione delle frodi e gestione del rischio. Svolgono inoltre un ruolo fondamentale come orchestratori, ottimizzando l'integrazione tra più fornitori e ampliando le offerte di servizi. I Core Banking Orchestrator, in particolare, offrono architetture modulari e scalabili, facilitando la creazione di infrastrutture per istituzioni finanziarie non bancarie. Questo approccio accelera il time-to-market e ottimizza i flussi di entrate mantenendo la coerenza nelle operazioni complessive.
La finanza incorporata è una forza trasformatrice che rimodella il panorama aziendale. I brand che abbracciano questa tendenza e la sfruttano in modo efficace hanno il potenziale per sbloccare una significativa crescita dei ricavi, una maggiore fidelizzazione dei clienti e un’esperienza utente più personalizzata, posizionandosi per un successo a lungo termine.