Apple e Google affrontano critiche per il loro controllo sui sistemi tap-to-pay
I pagamenti senza contatto hanno attirato l’attenzione delle agenzie federali per la protezione dei consumatori negli Stati Uniti. Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) degli Stati Uniti ha pubblicato il 7 settembre 2023 un rapporto intitolato «Big Tech's Role in Contactless Payments: Analysis of Mobile Device Operating Systems and Tap-to-Pay Practices». Questo rapporto approfondisce le implicazioni di Apple e Le posizioni dominanti di Google nei dispositivi mobili, in particolare smartphone e smartwatch, sulla crescita dei servizi bancari e dei pagamenti aperti e decentralizzati nel paese, come affermato in PYMNTS News.
Con la diminuzione dell’uso del contante e l’aumento dei pagamenti digitali, Apple e Google, i cui sistemi operativi sono presenti rispettivamente sul 55% e sul 45% di tutti gli smartphone spediti negli Stati Uniti, sono diventati di fatto i guardiani delle innovazioni di pagamento basate su dispositivi mobili, in particolare vicino campo. tecnologia di comunicazione (NFC) necessaria per le transazioni tap-to-pay.
Il direttore del CFPB Rohit Chopra ha osservato : «I sistemi di pagamento sono, per loro stessa natura, reti. Sono un obiettivo allettante per le aziende Big Tech poiché possono sfruttare vaste basi di utenti esistenti e altri dati personali per espandersi nel mercato.» Ha riconosciuto che i giganti della tecnologia si sono «insinuati nell’ecosistema dei pagamenti» e che il CFPB sta valutando attentamente il loro ruolo.
Chopra ha sottolineato la necessità di affrontare le strettoie e i caselli imposti dalle grandi aziende, che agiscono come mini-governi nel regolare i mercati e distorcere i risultati, in particolare nel campo dei pagamenti.
I rappresentanti di Apple e Alphabet, la società madre di Google, non hanno ancora risposto alla richiesta di commento di PYMNTS.
La tendenza verso i pagamenti mobili, compresi i pagamenti tap-to-pay e contactless, sta guadagnando slancio grazie alla comodità che offre sia ai consumatori che ai commercianti. Il CFPB ha espresso preoccupazione per anni circa la possibilità per aziende come Google e Apple di dominare il mercato, limitando potenzialmente la scelta dei consumatori e la concorrenza nell’ecosistema.
«Le grandi aziende tecnologiche stanno espandendo con entusiasmo i loro imperi per ottenere un maggiore controllo e una maggiore comprensione delle nostre abitudini di spesa», ha affermato Chopra due anni fa . «Abbiamo ordinato loro di fornire informazioni sui loro piani e pratiche aziendali.»
Ad esempio, Apple impedisce alle banche e alle app di pagamento di terze parti di accedere alla funzionalità NFC tap-to-pay sui propri dispositivi e impone commissioni tramite Apple Pay. Ciò ha costretto circa 55,8 milioni di consumatori a utilizzare Apple Pay per i pagamenti in negozio in un solo mese, lasciandoli senza alternative.
Il rapporto CFPB rileva inoltre che, sebbene il sistema operativo Android di Google attualmente consenta ad app di pagamento di terze parti l'accesso al chip NFC sui dispositivi Android, questa politica potrebbe cambiare in futuro.
Le pratiche restrittive tap-to-pay, come spiegato nel rapporto del CFPB, possono limitare la scelta dei consumatori e soffocare l’innovazione impedendo alle imprese più piccole e ai fornitori di servizi finanziari non bancari di entrare e competere nel crescente panorama dei pagamenti tramite dispositivi mobili. Gli analisti prevedono che le transazioni tap-to-pay del portafoglio digitale cresceranno di oltre il 150% entro il 2028.
Ed Hallett, responsabile prodotto per microbusiness di PayPal , ha dichiarato: «Il tocco per pagare cambierà il settore dei pagamenti», sottolineando il minimo attrito coinvolto.
Stabilendo ecosistemi di pagamento chiusi e interamente controllati, aziende come Apple ostacolano lo sviluppo di un sistema bancario e di pagamento più aperto, interoperabile e decentralizzato a vantaggio sia degli Stati Uniti che dei suoi consumatori.
Il CFPB prevede di emanare regole per accelerare il passaggio all’open banking negli Stati Uniti, con l’obiettivo di supportare la scelta dei consumatori e l’interoperabilità del mercato per quanto riguarda i pagamenti al dettaglio.