Il futuro della finanza: sfruttare il potenziale della finanza integrata
La finanza integrata è sul punto di trasformare il panorama finanziario, rendendolo più inclusivo e accessibile a tutti. Un'intervista esclusiva con il fondatore di Synapse Sankaet Pathak ha esplorato i notevoli progressi e le prospettive future della finanza integrata, secondo Louis Thompsett, FinTech Magazine .
Sankaet Pathak, il visionario fondatore di Synapse, ritiene che affinché i servizi finanziari possano davvero portare benefici a tutti, è necessario liberarsi dai vincoli geografici e stabilire una base inclusiva e trasparente. Immagina un mondo in cui la finanza si integri perfettamente nella vita delle persone, migliorando la comodità e il benessere finanziario generale.
La finanza integrata ha già fatto passi da gigante, con notevoli innovazioni riscontrate in vari settori. Le aziende, in particolare nel commercio elettronico , hanno iniziato a integrare servizi di pagamento, prestiti e assicurazioni direttamente nelle loro piattaforme. Le collaborazioni tra società fintech e istituzioni finanziarie tradizionali hanno portato a servizi finanziari integrati in una vasta gamma di contesti, dai portafogli digitali alle piattaforme di investimento.
Nel settore aereo, i consumatori godono da tempo dei vantaggi della finanza integrata, in cui banche e istituti finanziari gestiscono l’esperienza di backend mentre entità consolidate gestiscono il marchio.
Il futuro della finanza integrata promette collaborazioni più frequenti, guidate dai progressi nel rilevamento delle frodi, nella conformità e nelle basi tecnologiche. Tuttavia, è essenziale notare che la finanza integrata non è guidata esclusivamente dalla domanda diretta dei consumatori; dà invece priorità alla fornitura di un’esperienza semplificata e di facile utilizzo, un futuro in cui tutto nella finanza funziona e basta.
Pathak dipinge un quadro vivido di come potrebbe apparire l’ubiquità nella finanza integrata. Per raggiungere questo obiettivo, dobbiamo creare un’infrastruttura che trascenda i confini geografici, integrando metodi di pagamento locali e verifica dell’identità universale. Identifica quattro ambiti critici dell’innovazione:
- Livello di abilitazione: questo livello fondamentale di Banking-as-a-Service (BaaS) semplifica l'integrazione dei servizi finanziari in piattaforme non finanziarie, consentendo agli sviluppatori di implementare prodotti finanziari senza affrontare le complessità legate al diventare una banca.
- Machine Learning (Intelligenza): l'applicazione dell'intelligenza alla finanza integrata consente servizi finanziari più intelligenti e personalizzati. Automatizza il rilevamento delle frodi, garantisce la conformità e fornisce consulenza finanziaria su misura.
- Convenienza: il futuro della finanza integrata rivoluzionerà l’esperienza dell’utente, rendendo la manipolazione dei dati finanziari semplice come mandare un messaggio a un amico. Le soluzioni low-code e no-code romperanno le tradizionali barriere della competenza tecnica.
- Ubiquità: un futuro finanziario senza confini richiede una perfetta integrazione dei metodi di pagamento locali e la verifica dell’identità universale, eliminando i confini geografici.
Il livello di abilitazione è una componente cruciale della finanza integrata, poiché funge da ponte tecnologico che semplifica l’integrazione dei servizi finanziari nelle piattaforme non finanziarie. Ciò include API che consentono agli sviluppatori di offrire prodotti finanziari senza la necessità di diventare una banca, garantendo uno scambio sicuro di dati e la protezione delle informazioni degli utenti.
L’apprendimento automatico e l’intelligenza nella finanza integrata aprono le porte a servizi finanziari più intelligenti ed efficienti. Automatizzano il rilevamento delle frodi, migliorano la conformità e forniscono consulenza finanziaria personalizzata, a vantaggio sia degli utenti che delle piattaforme.
La comodità è un punto di svolta, poiché semplifica la manipolazione dei dati finanziari con approcci low-code e no-code. Questa innovazione livellerà il campo di gioco per le aziende di tutte le dimensioni, favorendo il coinvolgimento del marchio e le esperienze finanziarie native.
Una transizione diffusa alla finanza integrata darà potere agli sviluppatori di tutte le scale, aumentando il coinvolgimento del marchio e migliorando l’esperienza dei clienti.
La visione finale di Synapse per la finanza integrata è quella di fornire accesso a prodotti finanziari di alto livello per tutti, indipendentemente dal loro patrimonio netto. Stanno lavorando attivamente su API che offrono accesso diretto ai servizi finanziari, nonché soluzioni senza codice per semplificare l'esperienza degli utenti. Inoltre, Synapse sta investendo in sistemi intelligenti per migliorare il rilevamento delle frodi, la conformità e il processo decisionale finanziario in tempo reale, guidando la visione di un futuro finanziario senza confini.
La finanza integrata è più di una semplice parola d’ordine; rappresenta un cambiamento trasformativo che ha il potenziale per democratizzare le opportunità finanziarie e dare potere alle persone in tutto il mondo. Con l'impegno e l'innovazione di aziende come Synapse, questo futuro sta diventando realtà.