Realtà contro finzione: svelare la verità dietro la finanza incorporata

Le soluzioni finanziarie integrate hanno fatto irruzione sulla scena finanziaria, rivoluzionando il modo in cui le organizzazioni si rivolgono ai propri clienti. Tuttavia, all’interno di questo fenomeno fintech si nascondono idee sbagliate e miti che persistono anche oggi.

Rachel Huber, responsabile delle informazioni di mercato presso Marqeta, una moderna piattaforma di emissione di carte, e The Fintech Times approfondire e sfatare alcuni dei miti più pervasivi che circondano la finanza integrata.

È ampiamente riconosciuto nel settore fintech che la finanza integrata è una forza fondamentale che promuove l’innovazione dei pagamenti. SecondoBain & Company , si prevede che il mercato finanziario embedded statunitense salirà a 51 miliardi di dollari comprendendo pagamenti, prestiti, servizi bancari e carte entro il 2026. Nel frattempo, McKinsey stima una valutazione di 40 miliardi di dollari per lo spazio entro i prossimi tre-cinque anni.

Le soluzioni finanziarie integrate, che comprendono i servizi finanziari offerti da società non finanziarie, stanno agevolando le aziende nel soddisfare le richieste di comodità dei consumatori e delle imprese.

Queste soluzioni consentono contemporaneamente alle aziende di esplorare nuovi flussi di entrate, rafforzare il controllo della gestione della liquidità e migliorare le relazioni con i clienti. Soprattutto in contesti aziendali difficili, gli strumenti finanziari integrati rappresentano un fattore chiave per la fidelizzazione dei clienti e l’arricchimento delle esperienze, il tutto aumentando al tempo stesso le entrate.

Le caratteristiche allettanti e i numerosi casi di implementazioni di successo hanno spinto la finanza integrata oltre la sua infanzia. Il mercato ha trasceso il regno degli innovatori e dei primi utilizzatori, progredendo nel mercato mainstream – una transizione opportunamente descritta dal defunto Gordon Moore. Questo cambiamento riguarda il pragmatismo e la prova piuttosto che semplici parole d’ordine o sperimentazione.

Tuttavia, idee sbagliate e false dichiarazioni sulla finanza integrata possono contaminarne il percorso. Huber affronta e verifica i fatti su alcuni di questi miti comuni.

• Mito 1: La finanza integrata introduce un nuovo modo per soddisfare i clienti

Fatto 1: le origini della finanza incorporata risalgono a generazioni fa, in cui i consumatori organizzavano finanziamenti e assicurazioni durante le transazioni di vendita. Già nel 1932, General Electric fondò GE Capital per facilitare gli acquisti dei clienti. I marchi contemporanei continuano questa eredità, implementando la finanza incorporata per perfezionare il percorso del cliente e semplificare l’esperienza dell’utente.

• Mito 2: i consumatori non hanno fiducia nelle società non finanziarie come fornitori di servizi finanziari

Fatto 2: la finanza integrata opera con discrezione, e molti consumatori ne raccolgono inconsapevolmente i benefici. Ad esempio, il 76% degli utenti statunitensi di portafogli mobili ha effettuato acquisti tramite l'app mobile incorporata di un rivenditore: un ottimo esempio. Nonostante ciò, alla domanda su come ottenere servizi finanziari da entità non finanziarie, solo il 59% degli intervistati è aperto all’idea. Questo esemplifica il detto "Lontano dagli occhi, lontano dal cuore". Quando l'esperienza è fluida, i consumatori spesso rimangono ignari dell'influenza della finanza integrata.

• Mito 3: La finanza integrata si rivolge solo alle aziende di livello aziendale

Fatto 3: Sebbene la ricerca del Boston Consulting Group evidenzi l'elevata domanda di finanza integrata da parte delle PMI, l'attenzione dovrebbe concentrarsi sulla creazione di valore piuttosto che sulle dimensioni dell'azienda. Le organizzazioni con forti legami con clienti o comunità di utenti possono trarre notevoli vantaggi dalla finanza integrata, come dimostrato da giganti come Apple e Amazon, così come da attori emergenti come Vivian ed Extend.

• Mito 4: La finanza integrata non è essenziale nelle economie incerte

Fatto 4: le preferenze e i comportamenti dei consumatori continuano ad evolversi; pertanto, le aziende che ritardano l’adozione della finanza incorporata rischiano di rimanere indietro. Con un'esperienza cliente sconnessa o complessa, le aziende possono perdere consumatori a favore della concorrenza. Un rapporto Marqeta del 2023 ha rivelato che il 42% degli intervistati ha abbandonato i checkout richiedendo il download di nuove app o metodi di pagamento. Al di là dei nuovi flussi di entrate, la vera forza della finanza integrata risiede nella semplificazione dei processi finanziari per catturare la fedeltà e la convenienza dei clienti.

L'evoluzione della finanza integrata ha trasceso le sue origini in termini di parola d'ordine. Con l’avvicinarsi della metà degli anni 2020, questa diventa una necessità aziendale. In particolare, è stata osservata una crescita robusta nel commercio elettronico , nella consegna di cibo, nei servizi di mobilità e in vari altri settori. Il gaming, l’edilizia, le spedizioni, lo sport e i trasporti hanno tutti risentito dell’impatto della finanza integrata, la cui influenza è destinata ad espandersi ulteriormente in tutti i settori.

Ciò che unisce tutti questi diversi settori sotto il segno della finanza integrata è la trasformazione dell’esperienza del cliente, un’impresa che le istituzioni finanziarie tradizionali hanno faticato a realizzare in modo coerente.