Le fintech utilizzano conti ad alto rendimento per attirare clienti bancari in America Latina

In risposta all'aumento dei tassi di inflazione e alla necessità di migliori rendimenti sui risparmi, le società fintech in America Latina hanno adottato un nuovo approccio per attirare clienti altamente bancari, secondo David Feliba, Fintech Nexus . Queste innovative società di tecnologia finanziaria stanno ora offrendo tassi di interesse ad alto rendimento sui depositi, in contrasto con le valute volatili della regione e i rendimenti minimi forniti dalle banche tradizionali. Questa strategia mira a capitalizzare la domanda di account più redditizi e ad attrarre una base di clienti consistente.

Nubank , un'importante banca digitale brasiliana, ha recentemente ampliato le sue operazioni in Messico, introducendo un conto di risparmio come componente vitale della sua strategia di espansione. Entro un solo mese dal suo lancio, la banca ha riferito che un milione di clienti aveva già aperto conti. Un motore significativo di questa rapida adozione è l'allettante offerta della neobanca di un tasso di interesse annuo del 9% sui risparmi, che si distingue come uno dei tassi più alti del mercato.

Le banche sfidanti in tutta l'America Latina si stanno concentrando su conti virtuali ad alto rendimento per attirare i clienti lontano dalle banche tradizionali. In un contesto di alta inflazione a una cifra, ritengono che i clienti apprezzeranno il valore aggiunto offerto da conti più redditizi. Ad esempio, il direttore generale di Nubank in Messico, Iván Canales, ha sottolineato che una parte considerevole degli adulti messicani non utilizza prodotti finanziari formali, lasciando i propri soldi inattivi senza alcun ritorno sui depositi. Per soddisfare questo segmento, Nubank ha introdotto il suo conto di risparmio ad alto rendimento.

Con il ritorno dell'inflazione nei paesi dell'America Latina, le società fintech stanno adeguando le loro strategie per attirare nuovi clienti. Il tasso di interesse del 9% di Nubank supera di gran lunga l'attuale tasso di inflazione, che si aggira intorno al 5%, rendendolo un'opzione interessante per salvaguardare il potere d'acquisto. Sebastián Camiser, consulente fintech e professore presso l'Universidad Austral, ha sottolineato che in un contesto in cui le valute stanno perdendo valore, tali alternative sono essenziali per i clienti che cercano di preservare i propri fondi.

Mentre molti amministratori delegati di fintech sostengono di servire gli underbanked, la loro base di clienti principale spesso comprende giovani esperti di tecnologia che già operano nel settore finanziario formale. Questi clienti bancari digitali sono molto ricercati in quanto gestiscono un volume significativo di operazioni finanziarie. Un recente studio in Brasile ha rivelato che il 30% degli utenti di carte di credito erano anche clienti di banche digitali, illustrando l'attrattiva di questi moderni servizi finanziari per la popolazione più giovane.

L'Argentina, alle prese con un tasso di inflazione superiore al 100% annuo, dimostra la necessità di prodotti di investimento efficaci. La società Fintech Mercado Pago ha affrontato questa preoccupazione offrendo conti di risparmio ad alto rendimento che investono automaticamente i risparmi dei clienti in fondi comuni di investimento a basso rischio, con un rendimento annuo di circa l'80%. Sebbene altre alternative possano fornire tariffe più elevate più vicine all'inflazione, Mercado Pago si distingue semplificando il processo e consentendo ai clienti di effettuare prelievi in qualsiasi momento, anche nei fine settimana e al di fuori dell'orario lavorativo.

Le fintech in America Latina stanno sfruttando i conti ad alto rendimento come una potente strategia per attirare clienti bancari nella regione. Offrendo tassi di interesse interessanti e funzionalità innovative, queste società mirano a cambiare il panorama bancario tradizionale e a soddisfare le esigenze degli individui con banche digitali. Poiché l'inflazione continua a colpire la regione, la concorrenza per offrire tassi di interesse reali più competitivi dovrebbe intensificarsi. Tuttavia, le fintech hanno dimostrato la loro capacità di fornire soluzioni finanziarie accessibili e convenienti, guidando la trasformazione del settore finanziario latinoamericano.