60 % des Américains vivent d'un chèque de paie à l'autre : un regard sur l'évolution du paysage financier en 2024

L’inflation persistante et la hausse des prix des biens essentiels ont laissé une partie importante de la population américaine aux prises avec l’instabilité financière ces dernières années, comme le souligne l’actualité PYMNTS . En novembre 2023, plus de 60 % des Américains vivaient d’un chèque de paie à l’autre, et 20 % avaient du mal à respecter leurs obligations financières mensuelles. Cette précarité financière est devenue de plus en plus courante, suggérant un changement dans la façon dont les Américains gèrent leurs finances.

Amber Carroll, vice-présidente principale de la stratégie d'adhésion et de cycle de vie chez LendingClub, a noté que « le style de vie de chèque de paie à chèque de paie commence à être la norme », les consommateurs ajustant leurs comportements de dépenses simplement pour rester à flot plutôt que de progresser financièrement.

Étonnamment, cette lutte financière n’est pas exclusive aux personnes à faible revenu. Plus de 40 % des consommateurs gagnant plus de 100 000 $ ont également ressenti l’impact de l’inflation en 2023.

Lorsque l’on examine les différents groupes d’âge, les millennials représentent le plus grand groupe démographique, avec 73 % d’entre eux confrontés à ce défi. La génération Z a connu une augmentation notable de cette tendance, tandis que le pourcentage de baby-boomers et de personnes âgées s’est stabilisé après un pic en 2022.

Les différences régionales sont également évidentes, avec près de 70 % des résidents urbains vivant d’un salaire à l’autre, contre 63 % dans les zones rurales et 55 % dans les zones suburbaines.

Des dépenses imprévues se sont ajoutées à la pression financière, affectant près de la moitié de tous les consommateurs américains entre avril et mai. Ces dépenses inattendues dépassaient souvent le seuil de 400 dollars fixé par la Réserve fédérale. Étonnamment, plus de 30 % des consommateurs ont épuisé leurs économies principalement en raison de dépenses d’urgence, la perte d’emploi ou la réduction de revenus affectant 20 %.

Parmi tous les consommateurs interrogés, près de 80 % ont subi une dépense qui les a obligés à puiser dans leurs économies, les millennials étant le groupe le plus touché. Ce chiffre s'élève à 90 % parmi les individus vivant d'un chèque de paie à l'autre et ayant des difficultés à payer leurs factures.

Les défis économiques de 2023 ont entraîné un changement dans les habitudes de dépenses, les ménages ayant consacré une plus grande part de leur budget aux dépenses essentielles plutôt qu’aux dépenses discrétionnaires. Environ 20 % des consommateurs de chèque de paie ont identifié les dépenses non essentielles comme contribuant à leurs difficultés financières, la génération Z attribuant une partie importante de leurs difficultés financières à ces dépenses.

Bien qu’ils vivent d’un salaire à l’autre, les deux tiers des individus se livrent occasionnellement à des achats non essentiels, souvent en utilisant des cartes de crédit. Amber Carroll a souligné la nécessité pour les consommateurs de réévaluer ces transactions, en particulier pendant les périodes de dépenses élevées comme les vacances.

Moins de consommateurs envisageaient de faire leurs achats des Fêtes par rapport à l'année précédente, ce qui témoigne d'une approche de dépenses plus prudente influencée par l'évolution des conditions économiques. Seuls 20 % des acheteurs s’attendaient à une augmentation de leurs dépenses, citant principalement les prix élevés comme facteur clé.

Pour faire face à la baisse du pouvoir d’achat, les individus se sont tournés vers des emplois secondaires et des sources de revenus alternatives en 2023. La moitié des consommateurs salariés ont déclaré disposer de sources de revenus supplémentaires en plus de leur salaire régulier. Parmi ceux qui vivaient d’un salaire à l’autre, 35 % de ceux qui avaient du mal à payer leurs factures disposaient d’une source de revenus supplémentaire, ainsi que 33 % de ceux qui n’avaient pas de telles difficultés.

À l’aube de 2024, les leçons tirées des défis financiers de 2023 sont sur le point de remodeler le comportement financier des consommateurs. Une prise de conscience accrue de l’impact des dépenses d’urgence sur l’épargne et la reconnaissance des dépenses non essentielles comme contribuant à la pression financière sont susceptibles d’entraîner un changement de comportement des consommateurs.

Les individus peuvent rechercher activement des stratégies pour renforcer leur résilience financière, notamment en constituant des fonds d’urgence, en réduisant leur dépendance aux cartes de crédit, en adoptant des techniques de budgétisation et en explorant d’autres sources de revenus. De plus, les consommateurs pourraient adopter une approche plus sobre en matière de dépenses, en devenant plus sélectifs dans leurs achats discrétionnaires et en donnant la priorité aux dépenses essentielles.

Les épreuves financières de 2023 devraient guider les individus vers des pratiques financières plus prudentes, résilientes et avant-gardistes au cours de l’année à venir et au-delà.

Other articles
L’essor de la Fintech embarquée : révolutionner les partenariats commerciaux
Le passage de Treasury Prime aux ventes directes par les banques signale l'impact de la réglementation sur les technologies financières
TrueNorth et Brim Forge s'associent pour révolutionner les services de cartes de crédit
Comment la crise du coût de la vie a-t-elle affecté l’adoption du portefeuille numérique ?
Orum révolutionne le paysage des paiements avec un accès direct à la Réserve fédérale
Mastercard simplifie l'ouverture de compte avec Open Banking
Google Pay va fermer aux États-Unis : une avancée vers la rationalisation des paiements mobiles
La solution de paiement la plus efficace des cinq dernières années
Les acheteurs plus âgés entraînent une augmentation des paiements sans contact
La prochaine grande tendance en matière de paiement : avis d’experts du secteur
Une alliance entre Woli et Paynetics pour promouvoir la littératie financière auprès des jeunes
American Express présente « Plan It », offrant une touche BNPL aux factures de carte de crédit
Dwolla révolutionne les paiements A2A avec des services bancaires ouverts
Finmore se lance aux États-Unis et redéfinit les services financiers
Tabby révolutionne la flexibilité de paiement avec un nouveau service d'abonnement