Les informations basées sur les données amélioreront les paiements B2B et la finance intégrée
Dans une récente interview avec PYMNTS , Hicham Oudghiri, PDG d' Enigma Technologies , a souligné le rôle central que jouent la finance intégrée et les informations basées sur les données en temps réel dans la transformation des paiements B2B et de la gestion des risques. Il a souligné que les entreprises sont actuellement sous pression pour innover et disposent des technologies nécessaires pour stimuler efficacement l’innovation.
Oudghiri a souligné que, dans le paysage numérique actuel, certaines attentes sont devenues essentielles pour les interactions B2B, la finance intégrée étant en tête de liste. Il a déclaré : « Vous ne pouvez pas être un grand SaaS B2B vertical sans apporter de paiements », soulignant l'importance d'intégrer de manière transparente les solutions de paiement dans les opérations commerciales. L’objectif ultime des fournisseurs de services est de simplifier la complexité pour leurs clients commerçants et entreprises, en établissant des partenariats de confiance et à long terme.
Pour les entreprises verticales de logiciels en tant que service, Oudghiri a suggéré que leur chemin de croissance implique d'élargir leurs gammes de produits tout en maintenant une approche holistique de leurs solutions. D’un autre côté, les modèles commerciaux horizontaux qui pénètrent de nouveaux marchés se concentrent sur l’efficacité et restructurent leurs piles technologiques pour optimiser leurs opérations, en particulier dans un environnement caractérisé par des taux d’intérêt plus élevés.
Oudghiri a souligné que l'espace B2B présente de nombreuses opportunités d'innovation, dans la mesure où certains acteurs de premier plan des services financiers ont quitté les secteurs d'activité stratégiques des paiements en raison de l'évolution des cadres réglementaires et des mandats de conformité . Les entreprises avant-gardistes envisagent la consolidation comme une stratégie visant à améliorer leurs offres de produits et leurs fonctionnalités destinées aux entreprises, comme en témoigne l'acquisition de Google Domains par Squarespace.
Les paiements en temps réel sont également au premier plan des discussions sur l’avenir du commerce B2B. Oudghiri a souligné que même si les paiements en temps réel peuvent sembler changer la donne aux États-Unis, ils sont principalement motivés par les demandes des consommateurs. Cette tendance a déjà pris racine dans diverses économies à l’échelle mondiale, obligeant les commerçants à s’adapter et à répondre à la demande croissante de paiements en temps réel. Toutefois, Oudghiri a averti que les paiements en temps réel entraînent également un risque accru de fraude.
Pour atténuer ces risques, il a souligné l'importance d'exploiter les données, déclarant : « Dans le secteur des paiements, nous avons eu un environnement très riche en données, mais nous avons opéré dans un environnement pauvre en informations. » Les transactions en temps réel laissent peu de place à l'arbitrage, ce qui nécessite le recours à l'intelligence artificielle et à l'apprentissage automatique pour améliorer les contrôles des risques et les opérations back-end, allant du service de prêt au support client.
À l’horizon 2024 et au-delà, Oudghiri a prédit que les innovations numériques et l’IA continueront de rationaliser et d’intégrer la finance dans de nouveaux modèles commerciaux et cas d’utilisation. Enigma Technologies, par exemple, a exploité les données de son réseau pour fournir des informations complètes sur les entreprises au-delà de ce que proposent les agences d'évaluation du crédit traditionnelles. Des bases de données et des flux de données avancés fournissent des informations détaillées sur la situation des entreprises en matière de risque et de conformité dans le monde entier, Enigma gérant les signaux dérivés des transactions et collaborant avec les principaux émetteurs pour obtenir des informations sur les risques en temps réel.
Oudghiri a conclu en soulignant le potentiel transformateur du pouvoir de distribution d'Internet dans la mise à l'échelle de l'infrastructure pour les paiements et la gestion des risques, ce qui en fait une période passionnante pour l'évolution du secteur.