Les paiements manqués des consommateurs ont augmenté de 20 % à l'été 2023 par rapport à 2022
Dans son dernier rapport, la société d'analyse FICO a découvert des tendances préoccupantes en matière de gestion financière des consommateurs pour l'été 2023, avec une augmentation de 20 % des paiements manqués par rapport à l'année précédente. Le solde moyen des cartes de crédit a également poursuivi sa trajectoire ascendante en juillet (1 710 £) et en août (1 729 £), indiquant une tendance à la hausse sur deux ans, selon le Fintech Times .
Le rapport de FICO sur le marché des cartes de crédit au Royaume-Uni pour juillet/août 2023 met en évidence les défis auxquels les consommateurs sont confrontés, ce qui pourrait avoir des répercussions sur la manière dont les prêteurs soutiennent les clients vulnérables au cours des prochains mois d'hiver. Même si les dépenses moyennes en cartes de crédit sont restées relativement stables tout au long de l'été, elles sont restées à leur plus haut niveau depuis que le FICO a commencé à enregistrer des données en 2006. Le solde moyen des cartes de crédit a également continué de croître chaque mois, reflétant les pressions inflationnistes générales affectant l'économie britannique. .
De plus, l'analyse de FICO souligne l'équilibre délicat que les titulaires de carte tentent de maintenir, le pourcentage de paiements sur le solde ayant fluctué au cours des derniers mois, après une baisse significative au printemps. Cette tendance devrait persister alors que les ménages sont aux prises avec la hausse des prix et l’escalade des soldes de cartes de crédit.
Malgré une stabilisation des dépenses moyennes pendant les mois d'été, avec juillet à 825 £ et août à 830 £, ces chiffres dépassent encore largement la même période en 2022 (respectivement 790 £ et 810 £).
L’un des aspects les plus préoccupants du rapport est l’augmentation des paiements manqués. Le pourcentage de clients manquant un, deux ou trois paiements en 2023 est considérablement plus élevé qu’en 2022, affectant particulièrement ceux qui ne disposent pas d’un filet de sécurité financière. Notamment, le pourcentage de clients manquant deux paiements a augmenté de 11,9 %, et ceux manquant trois paiements ont augmenté de 20,3 % par rapport à la même période de l'année précédente.
La tendance aux paiements manqués a commencé pendant la période de Noël 2022 et n’a cessé d’augmenter depuis lors, avec un, deux et trois paiements manqués. Plus précisément, le solde moyen des paiements manqués est en augmentation depuis mai 2023 pour les clients qui manquent un paiement et depuis mars 2023 pour ceux qui ont deux paiements manqués.
Bien qu'il y ait eu une légère baisse du nombre de clients manquant un paiement en août, en baisse de 6,3 % après une augmentation de 5,8 % en juillet, l'augmentation du nombre de clients manquant deux paiements qui a commencé en juillet a persisté jusqu'en août.
Un autre signal d’alarme pour les prêteurs est l’utilisation croissante des cartes de crédit pour les retraits d’espèces. Des rapports récents de UK Finance ont révélé une tendance des consommateurs à utiliser des espèces pour leurs paiements, depuis une décennie. Ce changement se reflète dans les chiffres de référence de FICO, qui indiquent une augmentation constante du pourcentage de clients utilisant leurs cartes de crédit pour des retraits d'espèces depuis mars 2023, atteignant 3,6 % en juillet et 4 % en août. Cependant, ce chiffre reste inférieur à celui de l’ère pré-Covid, où plus de 6 % des clients utilisaient des cartes de crédit pour les retraits d’espèces.
Ces points de données fournissent des informations précieuses aux prêteurs alors qu'ils se préparent aux défis posés par la hausse des coûts du carburant en hiver, qui pourraient avoir un impact supplémentaire sur le revenu disponible des consommateurs dans les mois à venir.