Les consommateurs adoptent la finance intégrée dans un contexte de craintes persistantes de récession
Les experts financiers ont fait part de leurs inquiétudes quant à une probabilité potentielle de 20 % d'une récession imminente au cours de l'année à venir, comme le souligne Fintech Global News . Malgré ces prédictions, les consommateurs font preuve de prudence en resserrant les cordons de leur bourse et en réduisant leurs dépenses.
Marqeta, en collaboration avec Propeller Insights, a récemment mené une enquête dans le cadre de son rapport Consumer Pulse du troisième trimestre 2023, auprès de 3 000 participants des États-Unis et du Royaume-Uni. Les résultats de cette étude mettent en lumière une tendance notable : face à l'incertitude économique, les consommateurs se tournent de plus en plus vers des solutions de technologie financière de pointe, en particulier les offres de financement intégrées et l'accès accéléré aux salaires, pour améliorer leur gestion financière.
L’une des révélations frappantes de l’étude est l’intérêt croissant des consommateurs pour l’exploitation de la puissance des solutions d’IA générative pour maîtriser leurs dépenses et optimiser leurs stratégies d’épargne.
Alors que le coût de la vie continue de monter en flèche, 86 % des personnes interrogées ont exprimé leur inquiétude face au spectre imminent d'une récession. Par conséquent, 67 % des consommateurs modifient leurs habitudes financières, en mettant l’accent principalement sur la réduction des dépenses discrétionnaires.
Une tendance intéressante à la hausse est l’attrait de l’accès au salaire journalier, avec 66 % des personnes interrogées indiquant qu’elles sont prêtes à renoncer à d’autres commodités telles que l’accès aux réseaux sociaux ou même aux coupes de cheveux en échange de la possibilité de recevoir leur salaire quotidiennement. Cette tendance était particulièrement prononcée aux États-Unis, où certains répondants ont même exprimé leur volonté de sacrifier leur épargne-retraite pour accéder à un salaire journalier.
Chose surprenante, les consommateurs donnent la priorité à une expérience de paiement transparente plutôt qu'aux valeurs d'entreprise d'une entreprise. 72 % des personnes interrogées ont déclaré qu'elles feraient preuve d'une plus grande fidélité aux marques offrant des expériences client exceptionnelles, tandis que 85 % d'entre elles estiment que le processus de paiement avait plus de poids dans leur processus décisionnel que la position sociétale d'une entreprise.
Rachel Huber, responsable de l'intelligence de marché chez Marqeta, a souligné l'importance d'offrir une expérience client impeccable dans le paysage actuel. Elle a noté : « Aujourd'hui, il n'y a de place pour rien de moins qu'une expérience client exceptionnelle. Les consommateurs exigent des points de contact transparents à chaque étape du cycle de vie du client. Notre rapport montre l'opportunité pour les entreprises de réfléchir à la manière dont elles peuvent fidéliser leurs clients et proposer des solutions financières intégrées qui améliorent leur expérience client et favorisent l'autonomisation financière.»
Commentant l'impact potentiel de l'IA générative, Huber a ajouté : « L'IA générative a le potentiel d'être une force positive en matière de gestion financière. Nos résultats montrent qu’après une année d’augmentation incessante du coût de la vie, les consommateurs sont ouverts aux technologies émergentes qui pourraient apporter un soutien et ouvrir la voie à de nouvelles façons d’améliorer leur bien-être financier.»
Alors que les craintes de récession se font grandes, les consommateurs explorent de manière proactive des solutions financières innovantes pour assurer leur avenir financier. La finance intégrée, l’accès au salaire journalier et les expériences client exceptionnelles apparaissent comme les piliers de l’autonomisation financière des consommateurs dans un paysage économique de plus en plus incertain.