La transformation du secteur de la rénovation domiciliaire grâce au financement intégré

Face à la stagnation de l’épargne et à la hausse des taux d’endettement aux États-Unis, un tournant décisif a été atteint. La croissance de l'épargne du pays est au point mort, tandis que sa dette augmente à un rythme alarmant, écrit Brian Lanehart dans Fintech Nexus News.

Une récente enquête Bankrate a révélé que 48 % des adultes américains possèdent suffisamment d’épargne d’urgence pour couvrir trois mois de dépenses, une baisse par rapport à 49 % en 2022. De plus, près de 22 % n’ont aucune épargne d’urgence. Cette révélation troublante coïncide avec la projection du Congressional Budget Office selon laquelle la dette publique atteindra 118 % du PIB d'ici 2023, marquant un sommet historique. À mesure que le recours aux cartes de crédit augmente et que l’épargne diminue, faire face à des demandes financières inattendues devient un défi de plus en plus grave, en particulier face à une inflation persistante.

L’une de ces dépenses imprévues, susceptible de susciter des inquiétudes considérables dans les années à venir, est la rénovation domiciliaire, en particulier les réparations domiciliaires. La nature urgente de problèmes tels que la détérioration des toits ou l’éclatement des canalisations ne peut être ignorée, et l’assurance n’offre pas toujours une couverture. Cependant, pour une partie importante des adultes américains, rassembler 1 000 $ dans le cadre de leur budget devient un obstacle insurmontable.

Entrez dans le financement intégré , une solution qui a commencé à combler cet écart d'épargne, révolutionnant la dynamique de paiement entre les entrepreneurs et les propriétaires. Voici un aperçu du fonctionnement de ces mécanismes dans le secteur de la rénovation domiciliaire et de leurs avantages substantiels pour les propriétaires.

Brian Lanehart, co-fondateur de Momnt, décrit les plateformes de prêt intégrées comme une intégration dans les systèmes de point de vente standard des entrepreneurs, agissant comme une extension de l'entrepreneur lui-même. Cette incorporation permet aux entrepreneurs de présenter rapidement des options de financement aux clients potentiels juste après la conclusion des inspections et des estimations, offrant ainsi une alternative aux voies de financement traditionnelles de plus en plus strictes. Contrairement aux prêts conventionnels, ces plateformes englobent plusieurs prêteurs opérant dans le cadre du processus de paiement de l'entrepreneur. Ces prêteurs prennent en compte divers facteurs de solvabilité, dépassant les limites d’une cote de crédit universelle.

De plus, ces plateformes accordent aux entrepreneurs un avantage significatif lors de l’approbation du prêt. Les prêts traditionnels impliquent souvent que le prêteur verse des fonds directement à l'entrepreneur ou au fabricant de matériaux de construction. Alternativement, le prêteur peut retenir les fonds jusqu'à ce que le client confirme l'achèvement satisfaisant des travaux. La première approche place le bénéficiaire dans un rôle d'intermédiaire, tandis que la seconde oblige l'entrepreneur à couvrir les coûts des matériaux de construction jusqu'à ce que le paiement soit assuré. Les plateformes de prêt intégrées contemporaines adoptent une stratégie plus efficace, en débloquant des fonds aux parties concernées selon les besoins. Cela garantit que les entrepreneurs disposent de ressources d'approvisionnement avant de commencer les travaux, tout en garantissant aux clients l'achèvement du projet.

Lorsque les propriétaires sont confrontés à des difficultés financières inattendues, le désespoir peut les amener à prendre des décisions qui exacerbent leurs difficultés financières. Par exemple, opter pour des prêteurs imposant des taux d’intérêt exorbitants, ce qui entraîne des années de paiement d’intérêts avant de s’attaquer au montant du principal. Les plateformes de prêt intégré apparaissent comme une contre-mesure visant à réduire la dépendance à l’égard de ces offres trop lourdes. Ils s'efforcent d'établir des accords de financement qui n'alourdissent pas le fardeau financier des clients déjà aux prises avec des réparations d'urgence.

Les plateformes de prêt intégrées offrent également aux clients une plus grande flexibilité concernant les délais d’acceptation des prêts. Supposons qu’un propriétaire soupçonne des dommages causés à son toit par une tempête, mais que son assureur en conteste la cause, l’attribuant à l’usure normale. Ces plateformes permettent aux clients de naviguer dans le processus d'inspection et de recevoir des estimations valables plusieurs mois. Cela leur donne l’espace nécessaire pour revoir l’entrepreneur une fois les litiges d’assurance résolus.

Alors que les États-Unis font face aux défis économiques post-pandémiques, il est devenu évident que les consommateurs ont besoin d’alternatives pour gérer les dépenses imprévues au-delà des limites des grandes banques et des algorithmes d’approbation rigides. Dans le même temps, les entrepreneurs exigent des options diversifiées pour les clients pendant le processus de paiement, leur permettant de convertir les réponses potentielles « non » en réponses affirmatives sans alourdir leur infrastructure technologique.

Les plateformes de prêt intégrées apparaissent comme une promesse de solutions plus viables tant pour les entrepreneurs que pour les clients. Ils facilitent l'accès des consommateurs à plusieurs prêteurs offrant de meilleurs taux adaptés à leur situation financière, tout en offrant aux entrepreneurs des options de paiement transparentes intégrées à leur pile technologique existante. Dans le climat économique actuel, ces plateformes représentent une solution adaptée et continueront d’être une offre essentielle pour les entrepreneurs alors que les consommateurs recherchent à l’avenir un plus large éventail de choix de financement.