Les API transforment les services financiers et stimulent l'évolution des paiements en temps réel

Les interfaces de programmation d'applications (API) émergent comme une force puissante capable de révolutionner le paysage de la prestation et de la consommation de services financiers, comme le rapporte PYMNTS News. Jolanda Schekermans, Head of Product - API Experience chez Form3 , souligne que les institutions financières (IF) et autres fournisseurs de services doivent reconnaître le potentiel de transformation des API pour alimenter les résultats et l'innovation plutôt que de les adopter uniquement comme solutions techniques.

Malgré leurs avantages potentiels, les banques peuvent rencontrer des obstacles lors de l'intégration des API en raison d'une connaissance limitée de la technologie et de la présence de systèmes hérités. Schekermans reconnaît cet obstacle, notant que l'évolution rapide de la technologie dans le secteur des paiements a dépassé les capacités de backend de la plupart des banques. Un voyage attend de nombreuses institutions pour exploiter pleinement la puissance des API.

Historiquement, les banques n'avaient d'autre choix que d'établir des points d'intégration distincts pour divers schémas de paiement, en analysant et en affinant méticuleusement divers mécanismes de paiement et notifications. Cette approche a souvent conduit à des systèmes redondants gérant des charges de données importantes.

Schekermans souligne que les API offrent une implémentation technique plus fluide par rapport à la lourde documentation traditionnelle impliquant des spécifications d'interface et des exigences fonctionnelles. Cela permet aux banques de maintenir leurs opérations tout en restant plus facilement connectées à des schémas de paiement spécifiques.

Alors que l'écosystème d'API continue de croître, Schekermans encourage les IF à explorer, à acquérir des connaissances et à se connecter avec un large éventail de fournisseurs et d'organisations. Elle suggère de sortir des zones de confort et de s'engager avec un plus large éventail de partenaires au-delà des choix habituels.

Un moyen efficace de profiter rapidement des avantages des API consiste pour les IF à collaborer avec des fournisseurs tels que Form3. Cette collaboration donne accès à une « API à pile unique » qui offre une approche agnostique pour capturer et transmettre des messages de paiement riches en données. Cela évite le besoin d'intégrations séparées dans chaque système de paiement, réduisant considérablement les complexités techniques.

L'utilisation des API permet aux IF de réduire les coûts de projet et d'exploitation, d'améliorer l'évolutivité et de renforcer la résilience. Ces attributs deviennent de plus en plus essentiels car les consommateurs et les entreprises exigent des paiements accélérés et une transparence accrue dans les transferts de fonds.

Dans le contexte du lancement récent de FedNow aux États-Unis, Schekermans souligne le manque d'interopérabilité entre les systèmes de paiement au sein du paysage bancaire. Elle affirme qu'en tirant parti des API et des stratégies agnostiques, les banques peuvent éviter de créer plusieurs intégrations et de séparer les flux de messages. Au lieu de cela, ils peuvent se concentrer sur le développement d'un ensemble unifié d'opérations et de processus backend.

Schekermans souligne que les API sont analogues à n'importe quel format ou syntaxe de messagerie. Leur efficacité ne réside pas dans la technologie elle-même, mais dans la manière dont elles sont appliquées.

Les développeurs qui souhaitent rationaliser les processus, pérenniser leurs systèmes et alimenter l'innovation se tournent vers les API. Ces interfaces permettent de réduire les temps de cycle, de renforcer la sécurité et d'augmenter la productivité.

Les API offrent un contrôle transparent sur l'exposition des données, ce qui améliore la sécurité des données tout en soutenant l'adoption croissante des paiements rapides.

À l'avenir, alors que les banques sont confrontées aux limites de la technologie héritée et que la demande de paiements instantanés augmente, les API relèvent ces deux défis, propulsant les progrès au sein de l'industrie des paiements.