Finanzas integradas: un punto de inflexión en los servicios financieros

Las finanzas integradas se han convertido en una fuerza transformadora en el ámbito de los servicios financieros, al fusionar soluciones fintech con diversos negocios no financieros, remodelando así la forma en que las personas compran, pagan y trabajan, como se describe en la revista FinTech . La integración de ofertas de seguros en plataformas de comercio electrónico , pagos con un solo clic a través de aplicaciones móviles y tarjetas de crédito de marca ejemplifica el cambio en las interacciones financieras entre consumidores y empresas.

Los líderes de la industria se reunieron recientemente en una mesa redonda para profundizar en los profundos impactos de las finanzas integradas en el sector. En particular, Radha Suvarna, directora de crecimiento de Finastra, destacó el importante papel que desempeñan las finanzas integradas a la hora de desbloquear nuevas fuentes de ingresos para empresas no financieras. La perfecta integración de productos financieros en las transacciones cotidianas no sólo mejora la experiencia del cliente sino que también fomenta relaciones más sólidas entre comerciantes y consumidores.

Peter O'Halloran, vicepresidente y director de comercio empresarial y digital de Fiserv, enfatizó el potencial transformador de las finanzas integradas para agilizar los procesos de pago. Al incorporar opciones de comprar ahora, pagar después en los procesos de pago, las empresas pueden captar el gasto adicional de los clientes y, al mismo tiempo, garantizar una experiencia de pago sin fricciones. Además, la integración de múltiples servicios financieros adaptados a las necesidades individuales facilita un recorrido del consumidor más fluido, lo que en última instancia impulsa la retención y la lealtad.

Karine Martinez, directora de ventas de Edenred Payment Solutions, subrayó cómo las finanzas integradas han revolucionado las expectativas de los clientes, citando ejemplos como las compras en Uber e Instagram, donde los consumidores ahora anticipan interacciones fluidas que abarcan el abastecimiento, la comunicación y el pago dentro de una única plataforma. Desde una perspectiva empresarial, incorporar capacidades financieras mejora la lealtad del cliente y sirve como una fuente de ingresos adicional.

Ryan O'Holleran, director de Ventas Empresariales de Airwallex, destacó el potencial sin explotar de las finanzas integradas, particularmente para las pequeñas y medianas empresas (PYMES). A pesar de su creciente tracción, existe una brecha significativa entre el interés y la accesibilidad a los servicios financieros integrados, especialmente entre las PYMES. Los bancos tradicionales pasan por alto este segmento de mercado, lo que crea una oportunidad para que las marcas no financieras aprovechen sus relaciones y datos existentes con los clientes para ofrecer productos financieros personalizados.

De cara al futuro, los expertos de la industria prevén que las finanzas integradas serán un catalizador para la innovación y el crecimiento futuros en el panorama de los servicios financieros. Su perfecta integración en varias plataformas digitales permite a las empresas satisfacer las diversas necesidades de los clientes de manera eficiente, desbloqueando nuevas fuentes de ingresos y fomentando la lealtad de los clientes. Además, a medida que las barreras tradicionales entre industrias se desdibujan, las finanzas integradas están preparadas para facilitar la expansión global de las empresas al permitir un movimiento de dinero eficiente y capacidades cambiarias atractivas.

A pesar de sus perspectivas prometedoras, varias barreras obstaculizan la adopción generalizada de las finanzas integradas. Los obstáculos económicos y las limitaciones tecnológicas plantean desafíos para las instituciones financieras que buscan implementar soluciones financieras integradas. Sin embargo, las asociaciones estratégicas y el enfoque en casos de uso reales que impulsen el valor para el cliente pueden ayudar a superar estos obstáculos y acelerar la entrada al mercado.

Al adaptarse al paradigma de las finanzas integradas, las empresas deben permanecer ágiles y evolucionar sus modelos de negocio para alinearse con las preferencias de los clientes. Al aprovechar las soluciones integradas para brindar opciones y conveniencia en las opciones de pago, las empresas pueden crear relaciones más estrechas con los clientes y, al mismo tiempo, obtener información valiosa sobre el comportamiento del consumidor y las tendencias del mercado, impulsando así el crecimiento y la expansión.

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