Desafíos regulatorios para bancos y fintechs al aprovechar BaaS

En abril, The Fintech Times destaca las finanzas integradas , la integración de servicios financieros en productos y servicios no financieros. Un área clave de crecimiento en este campo es la banca como servicio (BaaS) , que permite a entidades no bancarias ofrecer servicios bancarios a través de API conectadas a bancos autorizados.

Si bien BaaS ofrece un potencial significativo, el cumplimiento normativo sigue siendo una preocupación importante. Los líderes de la industria enfatizan la importancia de comprender y abordar estos desafíos.

Paul Staples, jefe del grupo de banca integrada en Clearbank, enfatiza que el cumplimiento normativo es crucial tanto para los proveedores de BaaS como para las empresas que utilizan sus servicios. Destaca la necesidad de examinar el cumplimiento de los proveedores con las licencias bancarias o de dinero electrónico, las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) y la protección de los fondos de los clientes.

Sergiy Fitsak, director general de Softjourn, señala el complejo panorama regulatorio para BaaS, incluidos los requisitos para AML , procesos de conocimiento de su cliente ( KYC ) y protección de datos. Las empresas de tecnología financiera que aprovechan BaaS deben asegurarse de que sus servicios cumplan con estas regulaciones para evitar repercusiones legales.

Raman Korneu, director ejecutivo de myTU, señala los desafíos regulatorios que enfrentan los proveedores de BaaS, lo que lleva a un panorama homogeneizado que sofoca la innovación. Destaca la necesidad de contar con marcos de cumplimiento personalizados para satisfacer las necesidades individuales de las empresas de tecnología financiera y fomentar la innovación.

Marc Milewski, director ejecutivo de Zum Rails, destaca la importancia de ofrecer BaaS de una manera que mejore la seguridad financiera. Destaca la necesidad de que las empresas evalúen y cumplan las regulaciones locales y regionales, incluidas las medidas contra el lavado de dinero, para prevenir actividades delictivas en sus plataformas.

Eric Bierry, director ejecutivo de Sopra Banking Software, analiza los distintos enfoques regulatorios de BaaS, particularmente en EE. UU. Los reguladores están prestando más atención a las asociaciones entre bancos y fintechs para proteger a los consumidores de ofertas financieras no reguladas.

Pam Kaur, directora de tecnología bancaria de BankTech Ventures, enfatiza la necesidad de una supervisión exhaustiva por parte de todas las partes involucradas en los programas BaaS. Tanto los bancos como las empresas de tecnología financiera deben conocer las regulaciones ALD y BSA y asegurarse de contar con funcionarios dedicados que supervisen estos programas.

Aprovechar BaaS ofrece importantes beneficios, pero las empresas deben navegar por complejos panoramas regulatorios. Los marcos de cumplimiento personalizados, la supervisión exhaustiva y una sólida comprensión de los requisitos reglamentarios son esenciales para el éxito en el espacio BaaS.

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