Mejora de la inclusión financiera: el alcance cada vez mayor de las fintech

En los últimos años, las nuevas empresas de tecnología financiera han revolucionado la industria de servicios financieros, abordando numerosos desafíos que enfrentan tanto las empresas como los consumidores, según Fintech Futures . Si bien muchas empresas de tecnología financiera han trabajado para brindar accesibilidad a los servicios financieros básicos para las masas, existe una necesidad apremiante de centrarse más en hacer que los servicios financieros sean más accesibles para las personas discapacitadas y vulnerables.

Una de esas iniciativas es Sibstar, cofundada por Jayne Sibley, inspirada en su experiencia al cuidar a padres con demencia. Al presenciar cómo sus padres luchaban por administrar sus finanzas y ser víctimas de estafas debido a su condición, Sibley se dio cuenta de la importancia de la independencia financiera, incluso para aquellos con demencia. Esto llevó a la creación de Sibstar, una nueva empresa de tecnología financiera que ofrece una aplicación móvil y una tarjeta de débito diseñada para personas con demencia.

La aplicación de Sibstar, desarrollada en colaboración con Mastercard y la Alzheimer's Society, proporciona a los cuidadores herramientas para gestionar las finanzas de forma eficaz. Las características incluyen límites de gasto diarios y mensuales, congelación y descongelación instantánea de tarjetas y notificaciones de transacciones en tiempo real. Lanzado en marzo de 2023, Sibstar está explorando activamente asociaciones con bancos importantes del Reino Unido, una marca de estilo de vida y una sociedad del Reino Unido para ampliar su alcance.

Mastercard no sólo ha apoyado a empresas emergentes como Sibstar, sino que también ha tomado medidas importantes para mejorar la inclusión financiera de las personas con discapacidad. Una de sus iniciativas destacadas es la Touch Card, lanzada en octubre de 2021, diseñada específicamente para personas con discapacidad visual. Esta innovadora tarjeta presenta muescas únicas para tarjetas de débito, crédito y prepago, lo que facilita que las personas con discapacidad visual identifiquen y utilicen sus tarjetas.

Raja Rajamannar, director de marketing y comunicaciones de Mastercard, enfatizó la importancia de crear productos que satisfagan diversas necesidades y elogió la respuesta positiva a la Touch Card. La tarjeta se lanzó en los EE. UU. y ahora está disponible a través de instituciones financieras de todo el mundo.

En Estados Unidos, empresas de tecnología financiera como Purple y True Link están trabajando activamente para prestar servicios a las comunidades con discapacidad. Purple ofrece “banca móvil para personas con discapacidades”, que incluye una cuenta ABLE, gastos automatizados de Gastos Calificados por Discapacidad (QDE) y una tarjeta de débito flexible. True Link se enfoca en aumentar la independencia y el bienestar de poblaciones vulnerables, ofreciendo cuentas de inversión y tarjetas de débito.

True Link, fundada en 2013, ha recaudado fondos sustanciales y ha impactado positivamente las vidas de más de 250.000 familias, administrando más de $1.1 mil millones en activos.

Si bien estas iniciativas son encomiables, el número relativamente pequeño de nuevas empresas de tecnología financiera que abordan las necesidades de las poblaciones vulnerables y discapacitadas resalta el potencial sin explotar en este espacio. Las fintech y los servicios financieros en su conjunto tienen la oportunidad de hacer más por los miembros más vulnerables de la sociedad. Los ejemplos analizados aquí deberían servir de inspiración para una mayor innovación y colaboración entre los sectores público, privado y fintech. Dado que aproximadamente el 16% de la población mundial experimenta discapacidades importantes, abordar sus necesidades únicas no sólo promueve la inclusión sino que también ofrece un sólido argumento comercial para la industria financiera.

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