La información basada en datos mejorará los pagos B2B y las finanzas integradas
En una entrevista reciente con PYMNTS , Hicham Oudghiri, director ejecutivo de Enigma Technologies , destacó el papel fundamental que están desempeñando las finanzas integradas y la información basada en datos en tiempo real en la transformación de los pagos B2B y la gestión de riesgos. Destacó que actualmente las empresas están bajo presión para innovar y tener a su disposición las tecnologías necesarias para impulsar la innovación de manera efectiva.
Oudghiri enfatizó que, en el panorama actual impulsado por lo digital, ciertas expectativas se han vuelto esenciales para las interacciones B2B, con las finanzas integradas encabezando la lista. Afirmó: "No se puede ser un SaaS B2B vertical grande sin incorporar pagos", destacando la importancia de integrar soluciones de pago sin problemas en las operaciones comerciales. El objetivo final de los proveedores de servicios es simplificar la complejidad para sus clientes comerciales y empresariales, estableciendo confianza y asociaciones a largo plazo.
Para las empresas verticales de software como servicio, Oudghiri sugirió que su camino de crecimiento implica expandir sus conjuntos de productos manteniendo al mismo tiempo un enfoque holístico de sus soluciones. Por otro lado, los modelos de negocios horizontales que ingresan a nuevos mercados se están enfocando en la eficiencia y reestructurando sus pilas de tecnología para optimizar las operaciones, especialmente en un entorno caracterizado por tasas de interés más altas.
Oudghiri señaló que el espacio B2B presenta amplias oportunidades para la innovación, ya que algunos actores destacados en los servicios financieros han abandonado líneas comerciales de pagos estratégicos debido a los cambios en los marcos regulatorios y los mandatos de cumplimiento . Las empresas con visión de futuro están considerando la consolidación como una estrategia para mejorar sus ofertas de productos y características para las empresas, como lo ejemplifica la adquisición de Google Domains por parte de Squarespace.
Los pagos en tiempo real también están a la vanguardia de las discusiones sobre el futuro del comercio B2B. Oudghiri enfatizó que, si bien los pagos en tiempo real pueden parecer un punto de inflexión en los Estados Unidos, están impulsados principalmente por las demandas de los consumidores. Esta tendencia ya se ha arraigado en varias economías a nivel mundial, lo que exige que los comerciantes se adapten y satisfagan la creciente demanda de pagos en tiempo real. Sin embargo, Oudghiri advirtió que los pagos en tiempo real también conllevan un mayor riesgo de fraude.
Para mitigar estos riesgos, destacó la importancia de aprovechar los datos y afirmó: "En la industria de pagos, hemos tenido un entorno muy rico en datos, pero hemos operado en un entorno pobre en conocimientos". Las transacciones en tiempo real dejan un margen mínimo de adjudicación, lo que requiere el uso de inteligencia artificial y aprendizaje automático para mejorar los controles de riesgo y las operaciones de back-end, que van desde el servicio de préstamos hasta la atención al cliente.
De cara a 2024 y más allá, Oudghiri predijo que las innovaciones digitales y la IA seguirán racionalizando e integrando las finanzas en nuevos modelos de negocio y casos de uso. Enigma Technologies, por ejemplo, ha aprovechado los datos de su red para brindar información integral sobre las empresas más allá de lo que ofrecen las agencias de crédito tradicionales. Las bases de datos y los flujos de datos avanzados brindan información detallada sobre las posiciones de riesgo y cumplimiento de las empresas en todo el mundo, con Enigma administrando señales derivadas de transacciones y colaborando con los principales emisores para obtener información sobre riesgos en tiempo real.
Oudghiri concluyó enfatizando el potencial transformador del poder de distribución de Internet para escalar la infraestructura para pagos y gestión de riesgos, lo que lo convierte en un momento emocionante para la evolución de la industria.