Los bancos adoptan las tecnologías financieras para combatir la amenaza de las grandes tecnologías
En un panorama financiero en rápida evolución, los bancos tradicionales están recurriendo a asociaciones de tecnología financiera para protegerse de la amenaza invasora que representan los gigantes de las grandes tecnologías. Según un informe reciente de Economist Impact, casi la mitad de todos los bancos están considerando adquirir participaciones mayoritarias en empresas de tecnología financiera como un movimiento estratégico para proteger su posición en el sector de pagos, según Finextra .
Este estudio integral, realizado en nombre de la plataforma bancaria central Temenos y basado en encuestas a 300 bancos, revela que el 40% de estas instituciones ven a los gigantes tecnológicos como Google y Microsoft como sus principales competidores en los próximos cinco años. El informe subraya la creciente influencia y amenaza que presentan empresas como Apple Pay y PayPal, que han obtenido una importante participación de mercado al borrar los límites tradicionales entre la banca, los pagos y las actividades comerciales.
A medida que las preferencias de los consumidores gravitan cada vez más hacia las súper aplicaciones todo en uno y crece la insatisfacción con la velocidad y el costo de las transferencias bancarias tradicionales, las grandes empresas tecnológicas han aprovechado la oportunidad para ingresar al mercado de pagos. Este cambio en la dinámica ha llevado a casi la mitad de los bancos encuestados a considerar la posibilidad de adquirir participaciones importantes en empresas de tecnología financiera. El objetivo es consolidar su presencia en el mercado y desarrollar servicios de pago online capaces de competir con los gigantes tecnológicos establecidos.
Mick Fennell, director de línea de negocios de Temenos Payments, comentó sobre la evolución del campo de batalla para los bancos y afirmó: «El nuevo campo de batalla para los bancos se libra sobre el futuro de la industria de pagos. La próxima generación exige un nuevo nivel de sofisticación en lo que respecta a pagos instantáneos. Los bancos que quieran prosperar durante la próxima década deben poder incorporar una oferta que sea instantánea, fluida y segura para continuar operando como proveedores de pagos cotidianos para sus clientes y mantenerse actualizados con las expectativas que establece el mundo. gigantes tecnológicos.»
Al sentir la presión de los incesantes avances de las grandes empresas tecnológicas, los bancos han estado instando a los reguladores financieros a controlar las actividades de estos gigantes tecnológicos e introducir una mayor supervisión bajo el principio de "mismo negocio, mismas reglas". Un alto miembro de la junta directiva del Banco de Pagos Internacionales (BPI) enfatizó la necesidad de una respuesta regulatoria coordinada para limitar el poder de las grandes empresas tecnológicas como Amazon, Apple y Google. Argumentaron que el marco regulatorio existente "no es adecuado para su propósito".
Augustus Carsens, director general del BPI, expresó su preocupación de que la combinación del control de las grandes tecnologías sobre los datos de los usuarios y su enorme tamaño y alcance de clientes pudiera precipitar rápidas perturbaciones en la industria de servicios financieros, colocando a los bancos establecidos en una desventaja competitiva. Afirmó: "Está justificado un replanteamiento regulatorio y ya es hora de considerar opciones tangibles para la acción".
En Estados Unidos, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor propuso recientemente una norma que sometería a las empresas financieras no bancarias que manejan más de cinco millones de transacciones al año a los mismos estándares regulatorios que los grandes bancos y cooperativas de crédito. Esta regla abarcaría aproximadamente 17 empresas, con nombres notables que incluyen a Google, Apple, PayPal y el operador CashApp Block. Estas empresas estarían obligadas a cumplir con las leyes pertinentes sobre transferencia de fondos, privacidad y protección del consumidor.
A medida que se intensifica la batalla por la supremacía en el sector financiero, los bancos están reconociendo el imperativo de adaptarse e innovar adoptando asociaciones fintech para contrarrestar la influencia cada vez mayor de los gigantes de las grandes tecnologías. Sólo el tiempo dirá cómo afectará este panorama en evolución al futuro de la banca y los pagos.