CFPB presenta una regla revolucionaria para mejorar la banca abierta
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) está marcando el comienzo de una nueva era de libertad de datos financieros con su propuesta innovadora, la regla de Derechos de Datos Financieros Personales, destinada a transformar el panorama de la banca abierta , según Fintech Global News. Bajo esta regla, los consumidores obtendrán un mayor control y protección sobre sus datos financieros, remodelando la dinámica de la industria financiera.
La esencia de esta regla radica en romper el dominio de las instituciones financieras sobre los datos de un individuo. Exige que estas instituciones compartan datos financieros según la directiva de un individuo, eliminando la exclusividad de la que alguna vez disfrutaron. Al hacerlo, la norma no sólo fomenta una competencia sana sino que también permite a los consumidores cambiar a mejores proveedores de servicios si no están satisfechos con los actuales.
Hasta ahora, la accesibilidad a los datos financieros ha sido un laberinto, con diferentes instituciones empleando distintos métodos. Incluso cuando algunas instituciones comparten datos previa solicitud, los términos y condiciones son inconsistentes. Esta inconsistencia a menudo allana el camino para que los actores establecidos manipulen la información en su beneficio, a menudo a expensas de sus clientes, al tiempo que obstaculizan a los nuevos participantes.
Con la regla propuesta, los consumidores pueden compartir sus datos transaccionales relacionados con diversos productos financieros sin temor a un uso indebido de los datos. Fundamentalmente, la norma CFPB estipula que estos datos deben beneficiar exclusivamente al consumidor y no ser explotados con fines comerciales.
La propuesta introduce varios derechos y protecciones fundamentales para los consumidores:
- Interfaces digitales dedicadas : los bancos y proveedores similares deben ofrecer datos financieros personales a través de interfaces digitales dedicadas que sean confiables y gratuitas.
- Acceso a datos de terceros : los consumidores tendrán legalmente el derecho de otorgar acceso a terceros a sus datos financieros, lo que impulsará a las empresas a ofrecer servicios y productos mejorados.
- Cambio de proveedor mejorado : la norma simplifica el proceso para que los consumidores realicen la transición entre proveedores de servicios, fomentando así una mayor competencia.
- Prevención del uso indebido de datos : existen medidas estrictas para evitar el uso indebido de datos con fines comerciales, como publicidad dirigida.
- Revocación de datos : los consumidores tienen el poder de revocar inmediatamente el acceso a los datos y, de forma predeterminada, el acceso de terceros a los datos caducará dentro de un año, a menos que el consumidor los vuelva a autorizar.
Además, la norma enfatiza que los estándares de la industria sean transparentes e inclusivos. Su implementación seguirá un enfoque gradual, dirigido a los proveedores más grandes antes que a los más pequeños. Ciertas instituciones que carecen de interfaces digitales están exentas de estos requisitos.
El director de la CFPB, Rohit Chopra, afirmó: «Con las protecciones adecuadas al consumidor, un cambio hacia una banca abierta y descentralizada puede potenciar la competencia, mejorar los productos y servicios financieros y desalentar las tarifas basura. Hoy proponemos una norma para darle a los consumidores el poder de alejarse del mal servicio y elegir las instituciones financieras que ofrecen los mejores productos y precios.»
La introducción de la norma sobre derechos de datos financieros personales por parte de la CFPB representa un momento crucial en el camino hacia la banca abierta. No sólo promueve el empoderamiento de los consumidores, sino que también sienta las bases para un panorama financiero más transparente y competitivo. A medida que la regla avanza hacia su implementación, tanto los consumidores como los actores de la industria esperan un futuro de innovación y liberación de datos financieros.