Reducir la brecha de pagos: cómo las empresas de plataformas nativas a nivel mundial están adoptando soluciones de tecnología financiera
Las empresas nativas de plataformas miran cada vez más hacia la expansión internacional y el crecimiento acelerado, pero enfrentan un obstáculo importante: la brecha de pagos. Ryan O'Holleran, director de Ventas, Empresa, EMEA de Airwallex, una plataforma financiera y de pagos global, profundiza en los desafíos heredados que obstaculizan el crecimiento y las estrategias disponibles para que las empresas de plataformas nativas globales superen la brecha de pagos, como se describe en The Fintech Noticias del tiempo .
En la era digital actual, las empresas de plataformas se han convertido en intermediarios influyentes que conectan a compradores, vendedores y proveedores de servicios para redefinir cómo se producen las transacciones. Con el objetivo de conectar aún más participantes en sus mercados, estas empresas se están expandiendo rápidamente a escala global. Ya sean plataformas de comercio electrónico como Shopify o plataformas de gestión patrimonial como Public, el camino claro hacia el crecimiento es no tener fronteras desde el principio.
Sin embargo, los pagos transfronterizos se han convertido en una pieza fundamental del rompecabezas para la expansión del mercado. Desafortunadamente, los pagos transfronterizos ineficientes a menudo impiden el crecimiento en nuevos territorios. Las empresas de plataformas se encuentran con frecuencia con sistemas financieros fragmentados en diferentes mercados, lo que genera complejidad y fricción.
Ryan O'Holleran destaca varios puntos débiles de los pagos transfronterizos y enfatiza la importancia de una experiencia de cliente perfecta. Un desafío importante son las conversiones de moneda forzadas y costosas que enfrentan las plataformas. Los proveedores bancarios tradicionales suelen ofrecer tipos de cambio desfavorables y cobrar tarifas elevadas por las conversiones de moneda. Por ejemplo, una plataforma de inversión fundada en Estados Unidos que pretenda expandirse en el extranjero debe tener una infraestructura eficiente de conversión de divisas que permita a los usuarios del Reino Unido invertir en acciones estadounidenses. Sin una conversión fluida y rentable de GBP a USD, esto puede generar insatisfacción en el cliente y afectar las ganancias de la plataforma.
Además, los sistemas de pago transfronterizos tradicionales suelen implicar procesos complejos y múltiples intermediarios, lo que provoca retrasos en la liquidación. Estos retrasos pueden alterar el flujo de caja de una empresa y provocar problemas como el cumplimiento de pedidos o los pagos a proveedores. La complejidad aumenta con cada mercado al que ingresa una plataforma, lo que hace que la gestión sea cada vez más desafiante.
La integración con diferentes métodos y sistemas de pago en diversas regiones geográficas es otro dolor de cabeza para las empresas de plataformas. El cumplimiento de diferentes requisitos regulatorios en cada mercado aumenta la complejidad, desviando la atención de las operaciones centrales y obstaculizando el crecimiento internacional.
Afortunadamente, las innovaciones tecnológicas están brindando soluciones a estos desafíos de pagos transfronterizos. Muchas empresas de plataformas están recurriendo a proveedores de tecnología financiera que pueden abordar estos problemas de pago a través de una única integración.
Un enfoque innovador es ofrecer a las empresas de plataformas capacidades FX ricas en funciones integradas directamente en su pila de tecnología. Por ejemplo, las fintechs pueden ofrecer 'bloqueo de divisas', lo que permite a los usuarios fijar un tipo de cambio durante períodos volátiles, mitigando el riesgo del mercado de divisas en los pagos transfronterizos. Esto se puede habilitar sin problemas a través de una API , lo que permite a las empresas centrarse en sus actividades principales en lugar de cubrir los costos cambiarios.
Además, los proveedores de tecnología financiera están simplificando la gestión de divisas al permitir a las empresas mantener y almacenar dinero en múltiples monedas dentro de una sola cuenta. Esto elimina la necesidad de que las empresas abran cuentas bancarias separadas en cada mercado y simplifica las transacciones transfronterizas.
Al utilizar una API personalizable, las empresas de plataformas pueden conectarse sin problemas a una red de pagos global, enviando y recibiendo pagos sin la necesidad de relaciones bancarias extensas en cada mercado. Las fintech también están ayudando a las empresas de plataformas a navegar por los requisitos de cumplimiento de KYC (Conozca a su cliente) y AML (Anti-Lavado de Dinero) en cada mercado, liberándolos de las cargas de cumplimiento.
Una infraestructura financiera eficiente es fundamental para la estrategia multimercado de las empresas de plataformas nativas globalmente. La optimización de los procesos de pago reduce el tiempo y los costos para las empresas y, al mismo tiempo, brinda a los clientes finales una experiencia más fluida. A medida que las empresas de plataformas apuntan a escalar, competir y prosperar a nivel mundial, superar la brecha de pagos a través de soluciones fintech se vuelve cada vez más esencial.