Los pagos atrasados de los consumidores aumentan un 20% en el verano de 2023 en comparación con 2022

En su último informe, la empresa de análisis FICO ha descubierto tendencias preocupantes en la gestión financiera del consumidor para el verano de 2023, con un aumento del 20% en los pagos atrasados en comparación con el año anterior. El saldo promedio de las tarjetas de crédito también continuó su trayectoria ascendente en julio (£1,710) y agosto (£1,729), lo que indica una tendencia de dos años de saldos crecientes, según The Fintech Times .

El Informe del mercado de tarjetas de crédito del Reino Unido de FICO correspondiente a julio/agosto de 2023 destaca los desafíos que enfrentan los consumidores, lo que podría tener repercusiones en la forma en que los prestamistas apoyan a los clientes vulnerables durante los próximos meses de invierno. Si bien el gasto promedio en tarjetas de crédito se mantuvo relativamente estable durante el verano, se mantuvo en su punto más alto desde que FICO comenzó a registrar datos en 2006. El saldo promedio en tarjetas de crédito también continuó creciendo cada mes, reflejando las presiones inflacionarias generales que afectan a la economía del Reino Unido. .

Además, el análisis de FICO subraya el delicado equilibrio que los titulares de tarjetas están tratando de mantener, con el porcentaje de pagos contra el saldo fluctuando en los últimos meses, luego de una caída significativa en la primavera. Se espera que esta tendencia persista a medida que los hogares se enfrentan tanto al aumento de los precios como al aumento de los saldos de las tarjetas de crédito.

A pesar de que el gasto medio se estabilizó durante los meses de verano, con julio en £825 y agosto en £830, estas cifras aún superaron significativamente el mismo período en 2022 (£790 y £810, respectivamente).

Uno de los aspectos más preocupantes del informe es el aumento de los pagos atrasados. El porcentaje de clientes que no realizan uno, dos y tres pagos en 2023 es considerablemente mayor que en 2022, lo que afecta especialmente a aquellos que carecen de una red de seguridad financiera. En particular, el porcentaje de clientes que no realizaron dos pagos aumentó un 11,9%, y los que no realizaron tres pagos aumentaron un preocupante 20,3% en comparación con el mismo período del año anterior.

La tendencia de pagos atrasados comenzó durante la temporada navideña de 2022 y desde entonces ha aumentado constantemente en uno, dos y tres pagos atrasados. Específicamente, el saldo promedio de pagos atrasados ha aumentado desde mayo de 2023 para los clientes que no realizan un pago y desde marzo de 2023 para aquellos con dos pagos atrasados.

Aunque hubo una ligera caída en el número de clientes que faltaban a un pago en agosto, un 6,3% menos después de un aumento del 5,8% en julio, el aumento de aquellos que faltaban a dos pagos que comenzó en julio persistió hasta agosto.

Otra señal de alerta para los prestamistas es el creciente uso de tarjetas de crédito para retiros de efectivo. Informes recientes de UK Finance han revelado una tendencia de una década de consumidores a utilizar efectivo para realizar pagos. Este cambio se refleja en las cifras de referencia de FICO, que indican un aumento constante en el porcentaje de clientes que utilizan sus tarjetas de crédito para retiros de efectivo desde marzo de 2023, alcanzando el 3,6% en julio y el cuatro por ciento en agosto. Sin embargo, esta cifra sigue siendo inferior a la de la era anterior a la COVID, cuando más del seis por ciento de los clientes utilizaban tarjetas de crédito para retirar dinero en efectivo.

Estos datos proporcionan información valiosa para los prestamistas mientras se preparan para los desafíos que plantea el aumento de los costos del combustible en invierno, que podría afectar aún más los ingresos disponibles de los consumidores en los próximos meses.