El camino incierto de las finanzas integradas: conocimientos del documento técnico de Weavr
Las finanzas integradas , un concepto que está ganando importancia en el sector financiero, han sido destacadas en un documento técnico reciente de Weavr . Escrito por Francis Bignell, este artículo profundiza en el panorama cambiante de las finanzas integradas, arrojando luz sobre la respuesta de la industria a esta tecnología emergente, según The Fintech Times .
El completo documento técnico de Weavr, que incluye los resultados de la encuesta, proporciona información valiosa sobre los matices que dan forma al enfoque de la innovación financiera integrada dentro de los bancos e instituciones financieras del Reino Unido. Realizada en colaboración con Censuswide en mayo de 2023, la encuesta de Weavr buscó capturar las respuestas y sentimientos en torno a las finanzas integradas.
A pesar de la falta de claridad predominante sobre cuál es el mejor enfoque para esta tecnología, la mayoría de los encuestados expresaron un gran interés en las finanzas integradas, y el 63 por ciento las reconoció como una importante oportunidad de crecimiento para los bancos. Además, un sustancial 65 por ciento de los ejecutivos bancarios y financieros del Reino Unido informaron una participación activa en iniciativas de investigación y desarrollo relacionadas con las finanzas integradas.
En respuesta a este creciente interés, varios bancos han iniciado asociaciones con proveedores de tecnología financiera integrada. El objetivo es aprovechar soluciones establecidas que puedan escalar de manera efectiva, aprovechando las capacidades y los recursos financieros de los bancos. El lanzamiento de Embedded Finance Cloud por parte de Weavr en junio, una pila de tecnología patentada diseñada para facilitar la creación y distribución de productos financieros que son inherentemente "integrables", ejemplifica esta tendencia.
Sin embargo, no todos los encuestados están plenamente convencidos del potencial de las finanzas integradas. Según el documento técnico, un notable 80 por ciento de los ejecutivos bancarios y financieros del Reino Unido diferencian entre "finanzas integradas" y " banca como servicio ". Esta divergencia en la interpretación es sólo un aspecto que contribuye a la incertidumbre predominante en torno a esta tecnología.
Otra fuente importante de incertidumbre es el cumplimiento . Más de dos tercios de los participantes de la encuesta identificaron diez riesgos distintos y costos asociados relacionados con el desarrollo de soluciones financieras integradas. En consecuencia, Weavr sugiere que las organizaciones pueden estar predominantemente centradas en la investigación y el desarrollo, descuidando potencialmente la valiosa experiencia externa. Este enfoque interno se ha visto amplificado por la reciente implementación de las regulaciones sobre obligaciones del consumidor de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA).
El análisis del documento técnico de Weavr sugiere que los bancos podrían, sin darse cuenta, construir sistemas financieros integrados, fragmentados y de pequeña escala, si continúan por este camino. Este enfoque corre el riesgo de perder las ventajas prometidas de velocidad de comercialización y escalabilidad que las asociaciones pueden proporcionar.
En resumen, el documento técnico revela que un asombroso 99 por ciento de los encuestados continúa lidiando con preguntas e incertidumbres en torno a las finanzas integradas. A pesar de estas incertidumbres, es evidente que la tecnología no puede pasarse por alto ni descartarse.
El director ejecutivo y cofundador de Weavr, Alex Mifsud, enfatizó la importancia de estos hallazgos y afirmó: «Lo que más destacó de la investigación fue que el 79 por ciento de los ejecutivos de servicios financieros en el Reino Unido discuten sobre finanzas integradas al menos una vez a la semana. Dada la amplia audiencia encuestada, se trata de una cifra realmente extraordinaria y sorprendente.» Mifsud destacó además que «ninguna empresa de servicios financieros puede ignorar el nuevo e interesante canal de distribución que son las finanzas integradas» y destacó la distinción entre la innovación en las finanzas integradas y esfuerzos anteriores como la banca abierta . Concluyó enfatizando la necesidad de que las instituciones financieras adopten soluciones que ofrezcan control y seguridad al tiempo que aprovechan nuevos canales de ingresos.
Este documento técnico de Weavr sirve como un recordatorio oportuno de que las finanzas integradas son un tema de suma importancia en el sector financiero, y su potencial debe explorarse y aprovecharse cuidadosamente.