Realidad versus ficción: Revelando la verdad detrás de las finanzas integradas

Las soluciones financieras integradas han irrumpido en la escena financiera, revolucionando la forma en que las organizaciones atienden a sus clientes. Sin embargo, dentro de este fenómeno fintech , se esconden conceptos erróneos y mitos que persisten incluso hoy.

Rachel Huber, líder de inteligencia de mercado en Marqeta, una moderna plataforma de emisión de tarjetas, y The Fintech Times Profundizar y disipar algunos de los mitos más generalizados que rodean las finanzas integradas.

Es ampliamente reconocido en el ámbito de las fintech que las finanzas integradas son una fuerza fundamental que impulsa la innovación en los pagos. SegúnBain & Company , se proyecta que el mercado de finanzas integradas de EE. UU. se disparará a 51 mil millones de dólares, abarcando pagos, préstamos, banca y tarjetas para 2026. Mientras tanto, McKinsey estima una valoración de 40 mil millones de dólares para el espacio en los próximos tres a cinco años.

Las soluciones financieras integradas, que abarcan servicios financieros ofrecidos por empresas no financieras, están facilitando que las empresas atiendan las demandas de conveniencia de los consumidores y las empresas.

Estas soluciones permiten simultáneamente a las empresas explorar nuevas fuentes de ingresos, reforzar el control de la gestión de efectivo y mejorar las relaciones con los clientes. Especialmente en entornos empresariales desafiantes, las herramientas financieras integradas son impulsores clave de la lealtad de los clientes y experiencias enriquecidas, al mismo tiempo que aumentan los ingresos.

Los atractivos atributos y los numerosos casos de implementaciones exitosas han impulsado las finanzas integradas más allá de su infancia. El mercado ha trascendido el ámbito de los innovadores y los primeros en adoptarlo, avanzando hacia el mercado convencional, una transición descrita acertadamente por el fallecido Gordon Moore. Este cambio tiene que ver con el pragmatismo y la prueba, más que con meras palabras de moda o experimentación.

Sin embargo, los conceptos erróneos y las tergiversaciones sobre las finanzas integradas pueden arruinar su trayectoria. Huber aborda y verifica algunos de estos mitos comunes.

  • Mito 1: Las finanzas integradas presentan una forma novedosa de satisfacer a los clientes

Hecho 1: Los orígenes de las finanzas integradas se remontan a generaciones atrás, cuando los consumidores concertaban financiación y seguros durante las transacciones de venta. Ya en 1932, General Electric fundó GE Capital para facilitar las compras de los clientes. Las marcas contemporáneas continúan con este legado, implementando finanzas integradas para perfeccionar el recorrido del cliente y optimizar las experiencias del usuario.

  • Mito 2: Los consumidores no confían en las empresas no financieras como proveedores de servicios financieros

Hecho 2: Las finanzas integradas operan de manera discreta y muchos consumidores aprovechan sus beneficios sin saberlo. Por ejemplo, el 76% de los usuarios de billeteras móviles de EE. UU. han realizado compras a través de la aplicación móvil integrada de un minorista, un buen ejemplo. Pese a ello, cuando se les pregunta sobre la obtención de servicios financieros de entidades no financieras, sólo el 59% de los encuestados se muestra abierto a la idea. Esto ejemplifica el dicho "Ojos que no ven, corazón que no siente". Cuando la experiencia es fluida, los consumidores a menudo permanecen ajenos a la influencia de las finanzas integradas.

  • Mito 3: Las finanzas integradas se dirigen únicamente a empresas de nivel empresarial

Hecho 3: Aunque la investigación de Boston Consulting Group destaca la alta demanda de financiación integrada por parte de las PYMES, la atención debería centrarse en la creación de valor más que en el tamaño de la empresa. Las organizaciones con fuertes conexiones con clientes o comunidades de usuarios pueden beneficiarse significativamente de las finanzas integradas, como lo demuestran gigantes como Apple y Amazon, así como actores emergentes como Vivian y Extend.

  • Mito 4: Las finanzas integradas no son esenciales en economías inciertas

Hecho 4: Las preferencias y comportamientos de los consumidores continúan evolucionando; por lo tanto, las empresas que retrasan la adopción de las finanzas integradas corren el riesgo de quedarse atrás. Con una experiencia del cliente inconexa o compleja, las empresas pueden perder consumidores frente a la competencia. Un informe de Marqeta de 2023 reveló que el 42% de los encuestados abandonaron los procesos de pago que requerían la descarga de nuevas aplicaciones o métodos de pago. Más allá de las nuevas fuentes de ingresos, la verdadera fortaleza de las finanzas integradas radica en simplificar los procesos financieros para captar la lealtad y la conveniencia del cliente.

La evolución de las finanzas integradas ha trascendido sus orígenes de palabras de moda. A medida que se acerca la mitad de la década de 2020, se presenta como una necesidad empresarial. En particular, se ha observado un crecimiento sólido en el comercio electrónico , la entrega de alimentos, los servicios de movilidad y varios otros sectores. Los juegos, la construcción, el transporte marítimo, los deportes y el transporte han sentido el impacto integrado de las finanzas, y se prevé que su influencia se expanda aún más en todas las industrias.

Lo que une a todos estos diversos sectores bajo el lema de las finanzas integradas es la transformación de la experiencia del cliente, una hazaña que las instituciones financieras tradicionales han luchado por lograr de manera constante.

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