60 % der Amerikaner leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck: Ein Blick auf die sich verändernde Finanzlandschaft im Jahr 2024

Anhaltende Inflation und steigende Preise für lebenswichtige Güter haben dazu geführt, dass ein erheblicher Teil der US-Bevölkerung in den letzten Jahren mit finanzieller Instabilität zu kämpfen hatte, wie in den PYMNTS -Nachrichten hervorgehoben. Im November 2023 lebten über 60 % der Amerikaner von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck, wobei 20 % Schwierigkeiten hatten, ihren monatlichen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen. Diese finanzielle Unsicherheit ist immer häufiger anzutreffen, was auf einen Wandel in der Art und Weise hindeutet, wie Amerikaner ihre Finanzen verwalten.

Amber Carroll, Senior Vice President of Membership and Lifecycle Strategy bei LendingClub, stellte fest, dass „der Lebensstil von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck langsam zur Norm wird“, wobei Verbraucher ihr Ausgabeverhalten lediglich anpassen, um über Wasser zu bleiben, anstatt finanziell Fortschritte zu machen.

Überraschenderweise betrifft dieser finanzielle Kampf nicht nur Geringverdiener. Auch mehr als 40 % der Verbraucher mit einem Einkommen von über 100.000 US-Dollar spürten im Jahr 2023 die Auswirkungen der Inflation.

Betrachtet man die verschiedenen Altersgruppen, stellen die Millennials die größte Bevölkerungsgruppe dar, die von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck lebt; 73 % stehen vor dieser Herausforderung. Die Generation Z verzeichnete einen deutlichen Anstieg dieses Trends, während sich der Anteil der Babyboomer und Senioren nach einem früheren Anstieg im Jahr 2022 stabilisierte.

Auch regionale Unterschiede sind offensichtlich: Fast 70 % der Stadtbewohner leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck, verglichen mit 63 % in ländlichen Gebieten und 55 % in Vorstadtgebieten.

Unvorhergesehene Ausgaben verstärkten die finanzielle Belastung und trafen zwischen April und Mai fast die Hälfte aller amerikanischen Verbraucher. Diese unerwarteten Ausgaben übertrafen oft die 400-Dollar-Marke der Federal Reserve. Überraschenderweise haben mehr als 30 % der Verbraucher ihre Ersparnisse hauptsächlich aufgrund von Notausgaben aufgebraucht, wobei der Verlust von Arbeitsplätzen oder Einkommenseinbußen 20 % betraf.

Von allen befragten Verbrauchern erlebten fast 80 % eine Ausgabe, die sie dazu zwang, auf ihre Ersparnisse zurückzugreifen, wobei die Bridge-Millennials die am stärksten betroffene Gruppe waren. Diese Zahl stieg auf 90 % bei Personen, die von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck lebten und Schwierigkeiten hatten, ihre Rechnungen zu bezahlen.

Die wirtschaftlichen Herausforderungen des Jahres 2023 führten zu einem Wandel der Ausgabegewohnheiten, da die Haushalte einen größeren Teil ihres Budgets für wesentliche Ausgaben statt für diskretionäre Ausgaben aufwendeten. Ungefähr 20 % der Verbraucher, die von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck wechseln, gaben an, dass nicht unbedingt notwendige Ausgaben zu ihrer finanziellen Belastung beitragen, wobei die Generation Z einen erheblichen Teil ihrer finanziellen Schwierigkeiten auf solche Ausgaben zurückführt.

Obwohl sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck lebten, tätigten zwei Drittel der Menschen gelegentlich unwesentliche Einkäufe, oft mit Kreditkarten. Amber Carroll betonte die Notwendigkeit für Verbraucher, diese Transaktionen neu zu bewerten, insbesondere in Zeiten hoher Ausgaben wie den Feiertagen.

Im Vergleich zum Vorjahr planten weniger Verbraucher, Weihnachtseinkäufe zu tätigen, was auf einen vorsichtigeren Ausgabeansatz hindeutet, der durch die veränderten wirtschaftlichen Bedingungen beeinflusst wird. Nur 20 % der Käufer rechneten mit höheren Ausgaben, wobei sie vor allem höhere Preise als Schlüsselfaktor nannten.

Um mit der gesunkenen Kaufkraft zurechtzukommen, wandten sich Einzelpersonen im Jahr 2023 Nebenjobs und alternativen Einkommensquellen zu. Die Hälfte der erwerbstätigen Verbraucher gab an, zusätzlich zu ihrem regulären Gehalt über zusätzliche Einkommensquellen zu verfügen. Unter denen, die von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, hatten 35 % derjenigen, die Schwierigkeiten hatten, ihre Rechnungen zu bezahlen, eine zusätzliche Einkommensquelle, ebenso wie 33 % derjenigen, die keine solchen Probleme hatten.

Zu Beginn des Jahres 2024 werden die Lehren aus den finanziellen Herausforderungen des Jahres 2023 das Finanzverhalten der Verbraucher verändern. Ein stärkeres Bewusstsein für die Auswirkungen von Notfallausgaben auf Ersparnisse und die Erkenntnis, dass nicht unbedingt notwendige Ausgaben zu finanziellem Druck beitragen, dürften zu einer Änderung des Verbraucherverhaltens führen.

Einzelpersonen suchen möglicherweise aktiv nach Strategien zur Stärkung ihrer finanziellen Widerstandsfähigkeit, einschließlich des Aufbaus von Notfallfonds, der Verringerung der Abhängigkeit von Kreditkarten, der Einführung von Budgetierungstechniken und der Erkundung alternativer Einkommensquellen. Darüber hinaus könnten Verbraucher bei ihren Ausgaben einen zurückhaltenderen Ansatz verfolgen, bei diskretionären Käufen wählerischer werden und den wesentlichen Ausgaben Vorrang einräumen.

Es wird erwartet, dass die Finanzversuche des Jahres 2023 Einzelpersonen im kommenden Jahr und darüber hinaus zu umsichtigeren, widerstandsfähigeren und zukunftsorientierteren Finanzpraktiken führen werden.

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