Bewältigung regulatorischer Herausforderungen: Zusammenarbeit und Kommunikation sind für FinTechs und FIs von entscheidender Bedeutung

In der sich ständig weiterentwickelnden Landschaft der Finanzvorschriften haben sich Zusammenarbeit und effektive Kommunikation zu wesentlichen Instrumenten sowohl für Finanzinstitute (FIs) als auch für FinTech- Unternehmen entwickelt. Kim Ford, Senior Vice President of Government Relations bei Fiserv , teilte ihre Erkenntnisse mit Karen Webster von PYMNTS und hob die sich verändernde Dynamik hervor, die sich auf die Branche auswirkt.

Ford betonte, dass Zahlungen ein komplexes Ökosystem darstellen, in dem politische Entscheidungsträger vor der Herausforderung stehen, Richtlinien zu entwickeln, die den Wettbewerb fördern, ohne Innovationen zu unterdrücken. Auf der anderen Seite müssen Finanzunternehmen ein empfindliches Gleichgewicht zwischen Sicherheit, Datenschutz und Benutzerfreundlichkeit finden, während Verbraucher Komfort und Geschwindigkeit bei ihren Transaktionen fordern.

In der Vergangenheit gingen viele FinTechs davon aus, dass eine Partnerschaft mit regulierten Finanzinstituten sie von umfangreichen Compliance-Überlegungen befreien würde. Bei diesen digitalen Start-ups wächst jedoch die Erkenntnis, dass sie robuste Compliance- und Rechtsfunktionen aufbauen müssen, sei es intern oder durch Outsourcing. Dieser Perspektivwechsel erfordert eine Neubewertung ihrer Risikomanagementstrategien, insbesondere in Bereichen wie Betrugsprävention, Datensicherheit, künstliche Intelligenz und Gebührenstrukturen.

Wenn es nicht gelingt, sich an diese sich verändernden Anforderungen anzupassen, können die Partnerschaftsmöglichkeiten für FinTech-Unternehmen eingeschränkt sein. Ford bemerkte: „Es gibt viele Finanzinstitute, die keinerlei Partnerschaft mit einem FinTech eingehen, wenn sie nicht die Gewissheit haben, dass es jemanden gibt, der sich mit Risiken und Compliance befasst und flexibel sein kann, wenn sich das Umfeld ändert.“

Während sich die Regulierungslandschaft weiter verändert, müssen sich die politischen Entscheidungsträger mit den gewaltigen Veränderungen im Geldverkehr und dem zunehmenden Wunsch der Verbraucher nach Kontrolle über ihre Daten auseinandersetzen. Es bleibt eine Herausforderung, politische Entscheidungsträger über das komplexe Geflecht von Unternehmen aufzuklären, die zusammenarbeiten, um Verbraucherprozesse zu optimieren.

Während der Kongress bei der Ausarbeitung umfassender Risikorahmen auf Bundesebene auf Hindernisse stößt, schlagen Aufsichtsbehörden wie das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) aktiv neue Vorschriften im Zusammenhang mit Open Banking und Datennutzung vor. Auf Landesebene sind Bundesstaaten wie Kalifornien führend in Sachen Datenschutz und Zugangsregulierung.

Für Unternehmen unter Aufsicht der Aufsichtsbehörden kann die Einführung neuer Gesetze zu Unsicherheit führen und es schwierig machen, zukünftige Budgets genau vorherzusagen. Ford betonte, dass selbst für Unternehmen wie Fiserv, die Technologielösungen für Banken und Händler anbieten, politische Überlegungen nicht einfach seien. Obwohl Fiserv kein Finanzinstitut ist, unterliegt es einer ähnlichen behördlichen Kontrolle, die die Erwartungen der Kunden in Bezug auf Risikomanagement und Sicherheitsprotokolle beeinflusst.

Ford erklärte: „Obwohl wir kein Finanzinstitut sind, sind wir ein bedeutender Dienstleister und werden auf ähnliche Weise reguliert wie Finanzinstitute.“ Dieses regulatorische Umfeld erfordert ein Engagement für die Gewährleistung der Sicherheit des Ökosystems mit robusten APIs und Entwicklertools zur Vermeidung von Schwachstellen.

Darüber hinaus nutzt Fiserv sein Lobbying- und Politik-Know-how, um Kundenunternehmen zu helfen, denen es an internen Ressourcen mangelt, sich in der sich entwickelnden Landschaft der Finanzdienstleistungsgesetzgebung zurechtzufinden.

Der erfolgreiche Regulierungsansatz in der Finanzbranche erfordert eine offene Kommunikation und Zusammenarbeit zwischen dem Privatsektor und politischen Entscheidungsträgern. Wie Ford treffend feststellte, „erfordert Kommunikation und Zusammenarbeit“ zwischen allen Beteiligten, um sich effektiv in der unsicheren Regulierungslandschaft zurechtzufinden.