Compass Plus Technologies: Führend in der BNPL-Revolution

Die Welt des Zahlungsverkehrs erlebt einen tiefgreifenden Wandel, der durch das exponentielle Wachstum und die unbestreitbaren Auswirkungen des Phänomens „Jetzt kaufen, später bezahlen“ (BNPL) angetrieben wird. Paul Chandler, Vertriebsleiter für Europa bei Compass Plus Technologies, geht auf die bedeutenden Auswirkungen von BNPL und seine transformative Rolle in der Finanzbranche ein, wie in den Nachrichten der Fintech Times hervorgehoben.

BNPL ist zum Schlagwort in der Finanzwelt geworden. Von prominenten Publikationen wie der Financial Times bis hin zu Forbes diskutieren alle über seine Nachhaltigkeit und langfristige Position im Zahlungsökosystem. Während in einer kürzlich erschienenen Harvard-Studie erklärt wird, dass BNPL mittlerweile eine „hochwertige Zahlungsoption und ein Wachstumshebel“ sei, gehen andere wie This Is Money vorsichtiger vor und bezeichnen es als den „neuen Wilden Westen der Kreditbranche“. Dennoch ist eines unbestreitbar: BNPL wird bleiben.

Laut Juniper Research werden bis 2027 voraussichtlich über 900 Millionen Menschen weltweit BNPL nutzen, verglichen mit 360 Millionen im Jahr 2022. Der Haupttreiber für dieses bemerkenswerte Wachstum ist die Verbrauchernachfrage. BNPL hat sich zu einer Lebensader für Menschen entwickelt, die mit den steigenden Lebenshaltungskosten zu kämpfen haben. Es ist nicht nur bei der Generation Z und den Millennials beliebt, sondern erfreut sich auch bei älteren Generationen, einschließlich Rentnern mit festem Budget, immer größerer Beliebtheit.

Bisher wurde der BNPL-Bereich von nichtfinanziellen Marken dominiert. Allerdings schließen sich nun auch traditionelle Banken und Zahlungsnetzwerke der BNPL-Revolution an. Auch Technologiegiganten wie Apple betreten diesen Bereich und machen es zu einer spannenden Zeit für Zahlungen und die Entwicklung von BNPL-Produkten, sei es kartengebunden, kartenlos beim Kauf, nach dem Kauf kartenlos oder händlerfinanziert.

Ursprünglich gewannen BNPL-Anbieter Marktanteile, indem sie sich darauf konzentrierten, neue Umsätze für Händler anzukurbeln. Sie profitierten von einer schnellen Händlerakquise, einem schnellen Kunden-Onboarding, sanften Bonitätsprüfungen und technologischer Agilität. Es sind jedoch Debatten über die Authentizität dieser Akteure im Hinblick auf Innovation versus Verbraucherschutz entstanden. Dienen BNPL-Anbieter den Interessen des Händlers oder denen des Verbrauchers? Ist dies lediglich eine neue Möglichkeit für Verbraucher, Schulden anzuhäufen, oder ist es ein innovatives Mittel, um Zahlungen auch für unterversorgte Menschen zugänglicher zu machen? Steht die Einfachheit des Kaufs im Widerspruch zur verantwortungsvollen Kreditvergabe? Diese Fragen spiegeln ähnliche Bedenken wider, die bei der Einführung von Kreditkarten und kontaktlosem Bezahlen geäußert wurden. Die eigentliche Herausforderung für BNPL-Anbieter liegt im Aufbau von Vertrauen und Loyalität.

Hier kommen Banken ins Spiel. Dank ihrer ausgefeilten Bewertung, historischen Kundendaten und der Fähigkeit, fundierte, finanziell verantwortungsvolle Entscheidungen zu treffen, sind Banken gut aufgestellt, um einen verantwortungsvolleren Ansatz für BNPL zu verfolgen. Banken verfügen auch über Vertrauen, das durch langfristige Beziehungen zu ihren Kunden aufgebaut wird. Eine Umfrage der Financial Brand ergab, dass 78 Prozent der Verbraucher lieber BNPL-Finanzierungsoptionen von Banken nutzen würden, bei denen sie bereits über Kontobeziehungen verfügen. Allerdings mangelt es vielen Banken an der Agilität und Flexibilität von Fintechs mit neueren Technologie-Stacks. Um wettbewerbsfähig zu bleiben, müssen sie untersuchen, wie BNPL ihre Kreditproduktpalette verbessern kann, möglicherweise durch Partnerschaften mit bewährten Lösungsanbietern.

Der BNPL-Markt ist hart umkämpft und die Akteure wetteifern um die Loyalität der Verbraucher. Apple und große Kartennetzwerke wie Visa und Mastercard betreten aktiv den BNPL-Bereich. Laut einem Bericht des Consumer Financial Protection Bureau sind die Vorteile von BNPL gegenüber herkömmlichen Kreditprodukten erheblich. Die Zeit zum Handeln ist jetzt.

Da das Interesse an eingebetteter Finanzierung wächst und agile Challenger-Banken an Dynamik gewinnen, ist der Wettlauf um BNPL-Marktanteile in vollem Gange. Diejenigen, die als Führungspersönlichkeiten auftreten, werden einer verantwortungsvollen Verbraucherkreditvergabe Priorität einräumen, agile Technologien nutzen, um ihre Unternehmen anzupassen und zukunftssicher zu machen, und sich als vertrauenswürdige BNPL-Anbieter in einer sich entwickelnden Landschaft etablieren. Die BNPL-Revolution ist im Gange, und diejenigen, die sich nicht daran beteiligen, laufen Gefahr, ins Hintertreffen zu geraten.