Der unsichere Weg der eingebetteten Finanzierung: Erkenntnisse aus dem Whitepaper von Weavr

Embedded Finance , ein Konzept, das im Finanzsektor zunehmend an Bedeutung gewinnt, wurde kürzlich in einem Whitepaper von Weavr hervorgehoben. Laut The Fintech Times befasst sich dieses von Francis Bignell verfasste Papier mit der sich entwickelnden Landschaft des eingebetteten Finanzwesens und beleuchtet die Reaktion der Branche auf diese neue Technologie.

Das umfassende Whitepaper von Weavr, einschließlich Umfrageergebnissen, bietet wertvolle Einblicke in die Nuancen, die den Ansatz für eingebettete Finanzinnovationen bei britischen Banken und Finanzinstituten prägen. Die im Mai 2023 in Zusammenarbeit mit Censuswide durchgeführte Umfrage von Weavr zielte darauf ab, die Reaktionen und Stimmungen rund um Embedded Finance zu erfassen.

Trotz vorherrschender Unklarheit über den besten Ansatz für diese Technologie äußerte die Mehrheit der Befragten großes Interesse an eingebetteter Finanzierung, wobei 63 Prozent darin eine bedeutende Wachstumschance für Banken sahen. Darüber hinaus gaben beachtliche 65 Prozent der britischen Bank- und Finanzmanager an, aktiv an Forschungs- und Entwicklungsinitiativen im Zusammenhang mit Embedded Finance beteiligt zu sein.

Als Reaktion auf dieses wachsende Interesse haben mehrere Banken Partnerschaften mit Anbietern eingebetteter Finanztechnologie initiiert. Ziel ist es, etablierte Lösungen zu nutzen, die sich effektiv skalieren lassen und dabei die Fähigkeiten und finanziellen Ressourcen der Banken nutzen. Die Einführung der Embedded Finance Cloud durch Weavr im Juni, einem proprietären Technologie-Stack, der die Erstellung und Verbreitung von Finanzprodukten erleichtern soll, die von Natur aus „einbettbar“ sind, ist ein Beispiel für diesen Trend.

Allerdings sind nicht alle Befragten vollständig vom Potenzial von Embedded Finance überzeugt. Dem Whitepaper zufolge unterscheiden beachtliche 80 Prozent der britischen Bank- und Finanzmanager zwischen „Embedded Finance“ und „ Banking-as-a-Service “. Diese unterschiedliche Interpretation ist nur ein Aspekt, der zur vorherrschenden Unsicherheit im Zusammenhang mit der Technologie beiträgt.

Eine weitere wichtige Quelle der Unsicherheit ist die Einhaltung von Vorschriften . Über zwei Drittel der Umfrageteilnehmer identifizierten zehn verschiedene Risiken und damit verbundene Kosten im Zusammenhang mit der Entwicklung eingebetteter Finanzlösungen. Weavr geht daher davon aus, dass sich Organisationen vorwiegend auf Forschung und Entwicklung konzentrieren und möglicherweise wertvolles externes Fachwissen vernachlässigen. Dieser nach innen gerichtete Fokus wurde durch die jüngste Umsetzung der Consumer Duty-Vorschriften der Financial Conduct Authority (FCA) verstärkt.

Die Analyse im Weavr-Whitepaper legt nahe, dass Banken versehentlich fragmentierte, kleine eingebettete Finanzsysteme aufbauen könnten, wenn sie diesen Weg fortsetzen. Bei diesem Ansatz besteht die Gefahr, dass die versprochenen Vorteile einer schnellen Markteinführung und Skalierbarkeit, die Partnerschaften bieten können, verpasst werden.

Zusammenfassend zeigt das Whitepaper, dass erstaunliche 99 Prozent der Befragten weiterhin mit Fragen und Unsicherheiten rund um Embedded Finance kämpfen. Trotz dieser Unsicherheiten ist es offensichtlich, dass die Technologie nicht übersehen oder abgelehnt werden kann.

Alex Mifsud, CEO und Mitbegründer von Weavr, betonte die Bedeutung dieser Ergebnisse und erklärte: „Was bei der Untersuchung am meisten auffiel, war, dass 79 Prozent der Finanzdienstleister im Vereinigten Königreich mindestens einmal pro Woche über eingebettete Finanzierung diskutieren.“ Angesichts des breiten befragten Publikums ist das eine wirklich außergewöhnliche und überraschende Zahl.» Mifsud betonte weiter, dass „kein Finanzdienstleistungsunternehmen den aufregenden neuen Vertriebskanal Embedded Finance ignorieren kann“ und betonte den Unterschied zwischen Embedded-Finance-Innovationen und früheren Bemühungen wie Open Banking . Abschließend betonte er die Notwendigkeit für Finanzinstitute, Lösungen zu nutzen, die Kontrolle und Sicherheit bieten und gleichzeitig neue Einnahmequellen erschließen.

Dieses Weavr-Whitepaper dient als rechtzeitige Erinnerung daran, dass Embedded Finance ein Thema von größter Bedeutung im Finanzsektor ist und sein Potenzial sorgfältig erforscht und genutzt werden muss.