FinTech-Unternehmen reichen Subprime-Kreditnehmern eine helfende Hand

Laut PYMNTS finden Verbraucher, die mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit zu kämpfen haben, potenzielle Erleichterung, wenn FinTech- Unternehmen einspringen, um Hilfe anzubieten und sie bei ihrem Streben nach mehr Finanzstabilität zu unterstützen.

Die Auswirkungen finanzieller Rückschläge können nachhaltige Auswirkungen auf Personen haben, deren Kreditwürdigkeit durch diese Fehltritte beeinträchtigt wurde. Diese Realität wurde im gemeinsamen Bericht „The Credit Accessibility Series: The Credit Insecure Need More Education“ hervorgehoben, der von PYMNTS in Zusammenarbeit mit Sezzle erstellt wurde. Der Bericht befasst sich mit den konkreten finanziellen Belastungen, die die Einstufung als Subprime-Kreditnehmer mit sich bringt.

Eines der wichtigsten Ergebnisse des Berichts konzentriert sich auf die wirtschaftlichen Auswirkungen verbesserter Kredit-Scores. Der Bericht ergab, dass der durchschnittliche Zinssatz bei Subprime-Kunden mit hoher Bonität, deren Kreditwürdigkeit im Bereich von 580 bis 619 lag, bei 9,2 % lag. Dies entsprach einer durchschnittlichen Zinszahlung von 6.922 $. Besorgniserregend ist, dass dieser Betrag unglaubliche 13 % ihres Einkommens ausmachte. Angesichts der Herausforderung, trotz der alltäglichen Ausgaben über Wasser zu bleiben, überrascht es nicht, dass Subprime-Kreditnehmer trotz steigender Zahlungsausfälle zunehmend auf Kreditkarten und andere Kreditoptionen zurückgreifen.

Steigende Kosten haben zahlreiche Verbraucher dazu gezwungen, schwierige Entscheidungen hinsichtlich ihrer finanziellen Prioritäten zu treffen. In einem kürzlichen Interview mit PYMNTS beleuchtete Ed Haluska, Chief Commercial Officer bei Genesis Credit , die schwierigen Entscheidungen, mit denen Verbraucher jetzt konfrontiert sind, und die Nuancen, die ihre aktuelle finanzielle Notlage von früheren wirtschaftlichen Abschwüngen unterscheiden.

Haluska wies darauf hin, dass die Verbraucher eine Zeit erlebt hätten, in der „Geld vom Himmel fiel“, gekennzeichnet durch einfachen Zugang zu Krediten und reichlich Liquidität, angeheizt durch staatliche Konjunkturinitiativen. Da diese staatlichen Programme jedoch nachlassen, kämpfen Einzelpersonen nun mit herausfordernden Dilemmata.

„Bei den unteren sozioökonomischen Gruppen besteht die Wahl darin, für das Nötigste wie Milch und Brot zu zahlen, das Auto zu tanken oder sich für freiwillige medizinische Eingriffe zu entscheiden“, erklärte Haluska.

Um diesen Herausforderungen entgegenzuwirken, ergreifen bestimmte FinTech- Unternehmen Schritte, um Verbrauchern, die durch Subprime-Kreditscores belastet sind, zu einer ausgeglicheneren finanziellen Situation zu verhelfen. Beispielsweise haben i2c und Access Finance im Mai eine Zusammenarbeit zur Einführung des Juzt Mastercard-Programms aus Europa über die Zahlungsplattform von i2c bekannt gegeben. Diese internationale Verbraucherkreditkarte, die über das Mastercard-Netzwerk betrieben wird, richtet sich an kreditbeschränkte Verbraucher mit begrenzter oder keiner Kredithistorie und weist höhere Zustimmungsraten auf. Darüber hinaus bietet es seinen Kunden Zugang zu Apple Pay und Google Pay.

Auch andere Branchenakteure, darunter Bond, leisten ihren Beitrag, indem sie Verbrauchern mit Subprime-Kredit gesicherte Karten anbieten. Diese Initiativen bieten Einzelpersonen die Möglichkeit, ihre Kreditwürdigkeit entweder zu verbessern oder zu verbessern, und begeben sich so auf den Weg zu mehr finanziellem Wohlergehen.