Die Transformation der Heimwerkerbranche durch eingebettete Finanzierung
Angesichts stagnierender Ersparnisse und steigender Schuldenquoten in den USA ist ein entscheidender Wendepunkt erreicht. Das Ersparniswachstum des Landes sei ins Stocken geraten, während die Verschuldung alarmierend schnell ansteige, schreibt Brian Lanehart in den Fintech Nexus News.
Eine aktuelle Bankrate-Umfrage ergab , dass 48 % der amerikanischen Erwachsenen über ausreichende Ersparnisse für den Notfall verfügen, um die Ausgaben für drei Monate zu decken, ein Rückgang gegenüber 49 % im Jahr 2022. Darüber hinaus verfügen fast 22 % überhaupt nicht über Ersparnisse für den Notfall. Diese beunruhigende Enthüllung deckt sich mit der Prognose des Congressional Budget Office , dass die Staatsverschuldung bis 2023 auf 118 % des BIP ansteigen wird, was einen historischen Höchststand darstellt. Da die Abhängigkeit von Kreditkarten zunimmt und die Ersparnisse abnehmen, wird der Umgang mit unerwarteten finanziellen Anforderungen zu einer immer größeren Herausforderung, insbesondere angesichts der anhaltenden Inflation.
Eine solche unvorhergesehene Ausgabe, die in den kommenden Jahren erhebliche Besorgnis erregen wird, ist die Renovierung von Eigenheimen, insbesondere Hausreparaturen. Die Dringlichkeit von Problemen wie sich verschlechternden Dächern oder Rohrbrüchen kann nicht ignoriert werden, und die Versicherung bietet möglicherweise nicht immer Schutz. Für einen erheblichen Teil der Erwachsenen in den USA wird es jedoch zu einer unüberwindbaren Hürde, 1.000 US-Dollar innerhalb ihres Budgets aufzubringen.
Hier kommt die eingebettete Finanzierung ins Spiel, eine Lösung, die begonnen hat, diese Einsparlücke zu schließen und die Zahlungsdynamik zwischen Auftragnehmern und Hausbesitzern zu revolutionieren. Hier erhalten Sie einen Einblick in die Funktionsweise dieser Mechanismen im Heimwerkersektor und ihre wesentlichen Vorteile für Hausbesitzer.
Brian Lanehart, Mitbegründer von Momnt, beschreibt eingebettete Kreditplattformen als eine Integration in die Standard-Point-of-Sale-Systeme der Auftragnehmer, die als Erweiterung des Auftragnehmers selbst fungieren. Diese Integration ermöglicht es Auftragnehmern, potenziellen Kunden unmittelbar nach Abschluss der Inspektionen und Kostenvoranschläge Finanzierungsoptionen vorzustellen und bietet so eine Alternative zu den zunehmend strengeren traditionellen Finanzierungsmöglichkeiten. Im Gegensatz zu herkömmlichen Krediten umfassen diese Plattformen mehrere Kreditgeber, die innerhalb des Checkout-Prozesses des Auftragnehmers tätig sind. Diese Kreditgeber berücksichtigen eine Vielzahl von Kreditwürdigkeitsfaktoren und gehen dabei über die Grenzen einer universellen Kreditwürdigkeit hinaus.
Darüber hinaus gewähren diese Plattformen Auftragnehmern einen erheblichen Vorteil bei der Kreditgenehmigung. Bei herkömmlichen Krediten zahlt der Kreditgeber die Mittel häufig direkt an den Auftragnehmer oder den Baustoffhersteller aus. Alternativ kann der Kreditgeber die Mittel zurückhalten, bis der Kunde den zufriedenstellenden Abschluss der Arbeiten bestätigt. Der erste Ansatz zwingt den Empfänger in die Rolle eines Vermittlers, während der zweite Ansatz den Auftragnehmer dazu zwingt, die Baumaterialkosten zu tragen, bis die Zahlung gesichert ist. Moderne eingebettete Kreditplattformen verfolgen eine effizientere Strategie und geben bei Bedarf Mittel an die relevanten Parteien frei. Dadurch wird sichergestellt, dass Auftragnehmer über Beschaffungsressourcen verfügen, bevor sie mit der Arbeit beginnen, und gleichzeitig wird sichergestellt, dass Kunden den Abschluss des Projekts gewährleisten.
Wenn Hausbesitzer in unerwartete finanzielle Schwierigkeiten geraten, kann ihre Verzweiflung dazu führen, dass sie Entscheidungen treffen, die ihre finanziellen Probleme verschlimmern. Wenn Sie sich beispielsweise für Kreditgeber entscheiden, die exorbitante Zinssätze verlangen, müssen Sie jahrelang Zinsen zahlen, bevor Sie den Kapitalbetrag beglichen haben. Als Gegenmaßnahme, um die Abhängigkeit von diesen übermäßig belastenden Angeboten zu verringern, erweisen sich eingebettete Kreditplattformen. Sie sind bestrebt, Finanzierungsvereinbarungen abzuschließen, die die finanzielle Belastung der Kunden, die bereits mit Notreparaturen zu kämpfen haben, nicht noch weiter erhöhen.
Eingebettete Kreditplattformen bieten Kunden außerdem eine größere Flexibilität hinsichtlich der Fristen für die Kreditannahme. Angenommen, ein Hausbesitzer vermutet einen Sturmschaden an seinem Dach, sein Versicherer bestreitet jedoch die Ursache und führt die Ursache auf normale Abnutzung zurück. Diese Plattformen ermöglichen es Kunden, durch den Inspektionsprozess zu navigieren und Schätzungen zu erhalten, die mehrere Monate lang gültig sind. Dies gibt ihnen die Möglichkeit, den Auftragnehmer erneut aufzusuchen, sobald Versicherungsstreitigkeiten geklärt sind.
Während die USA die wirtschaftlichen Herausforderungen nach der Pandemie bewältigen, ist deutlich geworden, dass Verbraucher Alternativen zur Bewältigung unvorhergesehener Ausgaben benötigen, die über die Grenzen von Großbanken und starren Genehmigungsalgorithmen hinausgehen. Gleichzeitig benötigen Auftragnehmer vielfältige Optionen für Kunden während des Checkout-Prozesses, die es ihnen ermöglichen, potenzielle „Nein“-Antworten in positive Antworten umzuwandeln, ohne ihre technische Infrastruktur zu belasten.
Eingebettete Kreditplattformen versprechen sowohl für Auftragnehmer als auch für Kunden praktikablere Lösungen. Sie erleichtern Verbrauchern den Zugang zu mehreren Kreditgebern, die bessere, an ihre Finanzlage angepasste Zinssätze anbieten, und bieten Auftragnehmern gleichzeitig nahtlose Checkout-Optionen, die in ihren bestehenden Technologie-Stack integriert sind. Im vorherrschenden Wirtschaftsklima stellen diese Plattformen eine passende Lösung dar und werden weiterhin ein zentrales Angebot für Auftragnehmer sein, da Verbraucher in Zukunft nach einer breiteren Palette an Finanzierungsmöglichkeiten suchen.