Veriye Dayalı İçgörüler B2B Ödemeleri ve Gömülü Finansı İyileştirecek
Enigma Technologies CEO'su Hicham Oudghiri, PYMNTS ile yakın zamanda yapılan bir röportajda, yerleşik finansın ve gerçek zamanlı veriye dayalı içgörülerin B2B ödemeleri ve risk yönetiminin dönüşümünde oynadığı önemli rolü vurguladı. Şirketlerin şu anda inovasyon yapma baskısı altında olduklarını ve inovasyonu etkili bir şekilde teşvik etmek için gerekli teknolojilere sahip olduklarını vurguladı.
Oudghiri, günümüzün dijital odaklı ortamında, B2B etkileşimleri için belirli beklentilerin zorunlu hale geldiğini ve gömülü finansın listenin başında yer aldığını vurguladı. Ödeme çözümlerini iş operasyonlarına sorunsuz bir şekilde entegre etmenin önemini vurgulayarak, "Ödeme getirmeden büyük, dikey bir B2B SaaS olamazsınız" dedi. Hizmet sağlayıcıların nihai hedefi, ticari ve kurumsal müşterileri için karmaşıklığı basitleştirerek güven ve uzun vadeli ortaklıklar kurmaktır.
Oudghiri, dikey Hizmet Olarak Yazılım firmaları için büyüme yollarının, çözümlerine bütünsel bir yaklaşımı korurken ürün setlerini genişletmeyi içerdiğini öne sürdü. Öte yandan, yeni pazarlara giren yatay iş modelleri, özellikle yüksek faiz oranlarıyla karakterize edilen bir ortamda, verimliliğe odaklanıyor ve operasyonlarını optimize etmek için teknoloji yığınlarını yeniden yapılandırıyor.
Oudghiri, finansal hizmetlerde öne çıkan bazı oyuncuların, değişen düzenleyici çerçeveler ve uyumluluk zorunlulukları nedeniyle stratejik ödeme iş kollarından çıktıklarından B2B alanının inovasyon için geniş fırsatlar sunduğuna dikkat çekti. İleriyi düşünen firmalar, Squarespace'in Google Domains'i satın almasıyla örneklendiği gibi, konsolidasyonu işletmelere yönelik ürün tekliflerini ve özelliklerini geliştirmeye yönelik bir strateji olarak düşünüyor.
Gerçek zamanlı ödemeler, B2B ticaretin geleceğine ilişkin tartışmaların da ön sıralarında yer alıyor. Oudghiri, gerçek zamanlı ödemelerin ABD'de oyunun kurallarını değiştirecek gibi görünse de, bunların esas olarak tüketici talepleri tarafından yönlendirildiğini vurguladı. Bu trend halihazırda dünya çapında çeşitli ekonomilerde kök salmış durumda ve satıcıların gerçek zamanlı ödemelere yönelik artan talebe uyum sağlamasını ve karşılamasını gerektiriyor. Ancak Oudghiri, gerçek zamanlı ödemelerin aynı zamanda yüksek dolandırıcılık riskini de beraberinde getirdiği konusunda uyardı.
Bu riskleri azaltmak için verilerden yararlanmanın önemini vurguladı ve şöyle dedi: "Ödeme sektöründe veri açısından çok zengin bir ortama sahiptik ancak içgörü açısından zayıf bir ortamda faaliyet gösterdik." Gerçek zamanlı işlemler, karara çok az yer bırakıyor ve kredi hizmetlerinden müşteri desteğine kadar risk kontrollerini ve arka uç operasyonlarını geliştirmek için yapay zeka ve makine öğreniminin kullanılmasını gerektiriyor.
2024 ve sonrasına bakan Oudghiri, dijital yeniliklerin ve yapay zekanın finansı kolaylaştırmaya ve yeni iş modellerine ve kullanım senaryolarına entegre etmeye devam edeceğini öngördü. Örneğin Enigma Technologies, işletmeler hakkında geleneksel kredi bürolarının sunduklarının ötesinde kapsamlı bilgiler sağlamak için ağındaki verilerden yararlandı. Gelişmiş veritabanları ve veri akışları, Enigma'nın işlemlerden elde edilen sinyalleri yönetmesi ve gerçek zamanlı risk öngörüleri elde etmek için önde gelen ihraççılarla işbirliği yapması sayesinde, işletmelerin dünya çapındaki risk ve uyumluluk durumlarına ilişkin ayrıntılı bilgiler sağlar.
Oudghiri, ödemeler ve risk yönetimine yönelik altyapının ölçeklendirilmesinde internetin dağıtım gücünün dönüştürücü potansiyelini vurgulayarak sözlerini tamamladı ve bu durumun sektörün gelişimi için heyecan verici bir dönem haline geldiğini vurguladı.