Gömülü Finansın Yükselişi: Müşteri İlişkileri ve Bankacılığı Dönüştürmek
Bain & Company'den Jeff Tijssen ile kısa süre önce yapılan bir röportajda, Hizmet Olarak Bankacılık (BaaS) ile Gömülü Finans arasındaki ayrım araştırıldı ve The Paypers'da ana hatlarıyla belirtildiği gibi Gömülü Finans'ın finans sektöründeki dönüştürücü potansiyeline ışık tutuldu. .
Gömülü Finans, bir dereceye kadar ekonomik mülkiyeti elinde tutarken bitişik finansal hizmetler sunan finansal olmayan bir yazılım platformu olarak tanımlanır. Bu, platformların bankacılık, ödemeler, kredi verme veya sigorta hizmetlerini tüketicilerin günlük yaşamlarına sorunsuz bir şekilde entegre etmesini sağlar. Sonuç olarak, müşteriler bu hizmetleri günlük rutinlerinde kullanmanın rahatlığını giderek daha fazla tercih ediyor.
Gömülü Finans'ın etkisi sektörler arasında farklılık gösteriyor; e-ticaret , yemek dağıtım platformları, mobilite sağlayıcıları ve oyun buna öncülük ediyor. Ancak emlak gibi bazı sektörler karmaşıklık ve mevzuat kısıtlamaları nedeniyle dirençli kalıyor. Embedded Finance şu anda uçtan uca dijital yolculuk potansiyeli olan platformları hedefliyor.
Gömülü Finans alanına giren işletmelerin sayısı arttıkça, geleneksel bankacılık kurumları artan rekabetle karşı karşıya kalıyor. Gömülü Finans, geleneksel bankacılık değer zincirinin dinamiklerini değiştirme potansiyeline sahiptir. Kâr havuzları, kredibilitesi yüksek müşterileri hedeflemek için ileri teknolojiden, algoritmalardan ve bağlamsal verilerden yararlanan platformları ve kolaylaştırıcıları tercih edebilir. Geleneksel kurumlar Gömülü Finans'ı ana işlerini yeniden keşfetme, yeni büyüme motorları oluşturma ve daha fazla birlikte çalışabilir hizmetler sunma fırsatı olarak görmelidir.
BaaS platformları oluşturmak veya onlarla ortaklık kurmak isteyen şirketler için başarı, değer zincirindeki rollerini tanımlamaya ve nasıl kazanılacağını değerlendirmeye bağlıdır. Bir BaaS sağlayıcısıyla işbirliği, ürün uyumu, coğrafi sinerjiler, teknoloji altyapısı, mevzuata uygunluk ve veri güvenliği gibi hususları gerektirir.
BaaS'a yönelik rekabet ortamının önümüzdeki yıllarda önemli ölçüde gelişmesi bekleniyor ve önemli gelir artışı öngörülüyor. Gömülü Finans alanındaki kolaylaştırıcılar sigorta, vergi, bordro ve uyumluluk gibi katma değerli hizmetlere doğru genişleyecek. Düzenleme, Gömülü Finans ortamının şekillendirilmesinde, özellikle sermaye riski ve kuruluşlar arasında veri paylaşımı konusunda çok önemli bir rol oynayacak.
Gömülü Finans, müşterilerin finansal kurumlarla etkileşiminde devrim yaratarak kolaylık ve günlük hayata entegrasyon sağlıyor. Geleneksel bankaların rekabetçi kalabilmek için uyum sağlaması gerekirken, Gömülü Finans sektörüne giren işletmelerin stratejilerini ve ortaklıklarını dikkatle düşünmesi gerekiyor. Düzenleme, sektörün sorumlu büyümesinin ve uyumluluğun devam etmesinin sağlanmasında çok önemli olacaktır.