Tüketicilerin Kaçırılan Ödemeleri 2023 Yazında 2022'ye Göre %20 Arttı
Analiz şirketi FICO, son raporunda, 2023 yazında tüketici finans yönetimindeki endişe verici eğilimleri ortaya çıkardı; kaçırılan ödemelerde önceki yıla göre %20 artış görüldü. The Fintech Times'a göre, ortalama kredi kartı bakiyesi de Temmuz (1.710 £) ve Ağustos (1.729 £) aylarında yükseliş eğilimini sürdürdü ve bu da bakiyelerin iki yıllık bir artış eğilimine işaret ettiğini gösteriyor.
FICO'nun Temmuz/Ağustos 2023 Birleşik Krallık Kredi Kartı Pazar Raporu, tüketicilerin karşılaştığı zorlukları vurguluyor ve bu zorlukların, kredi verenlerin önümüzdeki kış aylarında korunmasız müşterileri nasıl destekleyeceği konusunda yansımaları olabilir. Kredi kartlarına yapılan ortalama harcama yaz boyunca nispeten sabit kalırken, FICO'nun 2006'da veri kaydetmeye başlamasından bu yana en yüksek noktasında kaldı. Kredi kartlarının ortalama bakiyesi de her ay artmaya devam etti; bu, Birleşik Krallık ekonomisini etkileyen genel enflasyon baskılarını yansıtıyordu. .
Üstelik FICO'nun analizi, kart sahiplerinin korumaya çalıştığı hassas dengenin altını çiziyor; bakiyeye ilişkin ödeme yüzdesi, baharda yaşanan önemli düşüşün ardından son aylarda dalgalanıyor. Hane halkının hem artan fiyatlar hem de artan kredi kartı bakiyeleriyle boğuşması nedeniyle bu eğilimin devam etmesi bekleniyor.
Yaz aylarında ortalama harcamaların Temmuz 825 £ ve Ağustos 830 £ seviyesinde sabitlenmesine rağmen, bu rakamlar yine de 2022'nin aynı dönemini (sırasıyla 790 £ ve 810 £) önemli ölçüde aştı.
Raporun en endişe verici yönlerinden biri kaçırılan ödemelerdeki artış. 2023'te bir, iki ve üç ödemeyi kaçıran müşterilerin yüzdesi 2022'ye göre oldukça yüksek; bu durum özellikle finansal güvenlik ağı olmayanları etkiliyor. Geçtiğimiz yılın aynı dönemine göre, iki ödemesini kaçıran müşterilerin yüzdesi %11,9 oranında artarken, üç ödemesini kaçıran müşterilerin oranı da %20,3 gibi rahatsız edici bir artış gösterdi.
Ödemelerin kaçırılması eğilimi 2022 Noel sezonunda başladı ve o zamandan bu yana bir, iki ve üç kaçırılan ödemede istikrarlı bir şekilde arttı. Özellikle, ortalama kaçırılan ödeme bakiyesi, bir ödemesini kaçıran müşteriler için Mayıs 2023'ten bu yana, iki ödemesini kaçıran müşteriler için ise Mart 2023'ten bu yana artıyor.
Bir ödemesini kaçıran müşteri sayısında Temmuz ayındaki %5,8'lik artışın ardından Ağustos ayında %6,3 oranında hafif bir düşüş yaşansa da, iki ödemesini kaçıran müşteri sayısında Temmuz ayında başlayan artış Ağustos ayında da devam etti.
Borç verenler için bir başka tehlike işareti de, nakit çekme amacıyla kredi kartlarının artan kullanımıdır. UK Finance'ın son raporları, tüketicilerin ödemeler için nakit kullanma eğiliminde son on yılın en yüksek eğilimini ortaya çıkardı. Bu değişim, FICO'nun kıyaslama rakamlarına da yansıyor; bu rakamlar, Mart 2023'ten bu yana kredi kartlarını nakit çekmek için kullanan müşterilerin yüzdesinde istikrarlı bir artış olduğunu ve Temmuz'da %3,6'ya, Ağustos'ta ise %4'e ulaştığını gösteriyor. Ancak bu rakam, müşterilerin yüzde altıdan fazlasının nakit çekmek için kredi kartı kullandığı COVİD öncesi dönemden hâlâ düşük.
Bu veri noktaları, önümüzdeki aylarda tüketicilerin harcanabilir gelirini daha da etkileyebilecek artan kış yakıt maliyetlerinin yarattığı zorluklara hazırlanırken kredi verenlere değerli bilgiler sağlıyor.