อนาคตของการชำระเงิน: สินทรัพย์ดิจิทัลและนิยามใหม่ของการชำระเงิน

ภาพรวมของการชำระเงินกำลังเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ ซึ่งก่อให้เกิดทั้งความท้าทายและโอกาสสำหรับสถาบันการเงิน ในโลกที่ธุรกรรมมีการพัฒนาไปไกลกว่าแค่การแลกเปลี่ยนสกุลเงิน การเปิดรับวิธีการชำระเงินใหม่ๆ เช่น สกุลเงินดิจิทัล สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) และโทเค็นที่ไม่สามารถเข้ากันได้ (NFT) กำลังมีความสำคัญมากขึ้นสำหรับธนาคาร ผู้ออกบัตร และผู้ซื้อ ตาม นิตยสาร FinTech

ตามที่ Ashish Bhatnagar หัวหน้าฝ่ายบัตรและการชำระเงินของ Cognizant กล่าวไว้ มีสองปัจจัยที่พร้อมจะกำหนดนิยามใหม่ของการชำระเงิน ได้แก่ 'การค้าขายทุกที่' และ 'ทุกสิ่งที่มีมูลค่า' Bhatnagar เน้นย้ำถึงความจำเป็นสำหรับผู้ให้บริการชำระเงินในการคาดการณ์อนาคตและสำรวจร้านค้าใหม่ที่มีคุณค่า แต่สิ่งนี้หมายความว่าอย่างไรสำหรับวิถีการชำระเงิน และผู้ให้บริการจะนำทางภูมิทัศน์ที่กำลังพัฒนานี้ได้อย่างไร

Bhatnagar เน้นย้ำถึงการเกิดขึ้นของสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) ว่าเป็นการพัฒนาที่สำคัญ ในขณะที่จีนเป็นผู้นำกลุ่มด้วยเงินหยวนดิจิทัล ภูมิภาคอื่นๆ เช่น ละตินอเมริกาและแคริบเบียน ก็มีความก้าวหน้าในการใช้สกุลเงินดิจิทัลเช่นกัน ตัวอย่างเช่น การเปิดตัว CBDC ของจาเมกาเกี่ยวข้องกับการจูงใจผู้ใช้กลุ่มแรกด้วยรางวัลสกุลเงินดิจิทัล

นวัตกรรมสำคัญอย่างหนึ่งในขอบเขตนี้คือการใช้สัญญาอัจฉริยะซึ่งมีศักยภาพในการปฏิวัติธุรกรรมทางการเงิน โปรแกรมที่ดำเนินการด้วยตนเองเหล่านี้ทำงานบนบัญชีแยกประเภทแบบกระจายและทำธุรกรรมอัตโนมัติตามกฎที่กำหนดไว้ล่วงหน้า จึงทำให้กระบวนการต่างๆ เช่น การโอนกรรมสิทธิ์ทรัพย์สินมีความคล่องตัว

นอกจากนี้ ประเทศต่างๆ กำลังสำรวจโซลูชันการชำระเงินแบบออฟไลน์เพื่อให้แน่ใจว่าธุรกรรมจะยังคงราบรื่นแม้ในพื้นที่ที่มีการเข้าถึงเครือข่ายที่จำกัด ตัวอย่างเช่น จีนกำลังรวมเงินหยวนดิจิทัลเข้ากับ "ซุปเปอร์ซิมการ์ด" ซึ่งช่วยให้สามารถชำระเงินได้แม้ในขณะที่อุปกรณ์ออฟไลน์อยู่ นอกจากนี้ ยังมีการสำรวจการชำระเงินด้วยการสนทนา ซึ่งช่วยให้ผู้ใช้สามารถทำธุรกรรมผ่านการโต้ตอบทางภาษาธรรมชาติและเทคโนโลยี NFC

อย่างไรก็ตาม ท่ามกลางความก้าวหน้าเหล่านี้ ความกังวลยังคงมีอยู่เกี่ยวกับความอยู่รอด ความเป็นส่วนตัว ความยั่งยืน และกรอบการกำกับดูแลที่เกี่ยวข้องกับร้านค้าที่มีคุณค่าใหม่ๆ การแทรกแซงด้านกฎระเบียบยังคงเป็นคำถามที่เกิดขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งเกี่ยวกับการคุ้มครองสินทรัพย์ดิจิทัลและการบรรเทาผลกระทบต่อสิ่งแวดล้อม

แม้จะมีความท้าทายเหล่านี้ แต่การสำรวจร้านค้าที่มีคุณค่าใหม่ๆ ยังคงไม่ลดลง สถาบันการเงินยืนหยัดเพื่อให้ได้เปรียบโดยการนำนวัตกรรมมาใช้และตอบสนองความต้องการของลูกค้าธนาคาร Gen Y และ Gen Z

เมื่อมองไปข้างหน้า Bhatnagar เน้นย้ำถึงความสำคัญของการเปิดใช้งานและสนับสนุนวิธีการชำระเงินใหม่ๆ ขณะเดียวกันก็เตรียมความพร้อมสำหรับระบบนิเวศดิจิทัลแบบเปิดและกระจายอำนาจ เพื่อก้าวนำหน้า สถาบันการเงินต้องเปิดรับการทดลองด้วยเทคโนโลยีใหม่ๆ จัดลำดับความสำคัญของความเสถียร และสร้างเส้นทางที่ปรับให้เหมาะกับความต้องการขององค์กร

Bhatnagar เสนอแนวทางสามประการสำหรับสถาบันการเงินเพื่อสำรวจภูมิทัศน์การชำระเงินที่กำลังพัฒนา:

  • ปรับขนาดอย่างรวดเร็วหรือออก โดยเน้นความสำคัญของการเปลี่ยนแปลงเชิงกลยุทธ์ ความร่วมมือ และความทันสมัย
  • ลดประสิทธิภาพเป็นสองเท่าโดยใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการและต่อต้านภัยคุกคามที่เกิดขึ้นใหม่ เช่น Deepfake
  • มีความกล้าในการขับเคลื่อนนวัตกรรม ปลูกฝังกรอบความคิดที่สร้างสรรค์ และความสามารถในการปรับตัวทั้งภายในและภายนอกองค์กร

อนาคตของการชำระเงินอยู่ที่จุดบรรจบของนวัตกรรม ความสามารถในการปรับตัว และความเข้าใจอย่างลึกซึ้งเกี่ยวกับเทคโนโลยีเกิดใหม่ สถาบันการเงินที่ยอมรับวิวัฒนาการนี้พร้อมที่จะกำหนดอนาคตของการชำระเงินสำหรับคนรุ่นต่อ ๆ ไป

Other articles
BBVA ร่วมมือกับ OpenAI เพื่อปรับใช้ ChatGPT สำหรับพนักงาน
ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในโลกกำลังรับสมัครผู้เชี่ยวชาญด้าน AI มากกว่าสองครั้ง
PPRO ร่วมมือกับ Afterpay เพื่อขยายบริการ BNPL ในสหรัฐอเมริกา
การทำธุรกรรมและกฎระเบียบแบบเรียลไทม์ทำให้การชำระเงินเปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ
การปฏิวัติการควบคุม AML ในการชำระเงินผ่านการเรียนรู้ของเครื่อง
แนวทางการเปิดธนาคารจำเป็นต้องเปลี่ยนแปลงหรือไม่?
เปิดตัวผลิตภัณฑ์การชำระเงินเพื่อรักษาการเติบโต: The Stripe Tour
บทบาทของความไว้วางใจในการควบคุมทางการเงิน
ความเร็วการชำระเงินและการเร่งความเร็วด้านความปลอดภัยที่ขับเคลื่อนโดยความคาดหวังด้านพฤติกรรม
Stripe ขยายธุรกิจในสหราชอาณาจักรด้วยเครื่องมือการชำระเงินและการเงินใหม่
FIS ปรับปรุงแอปธนาคารบนมือถือด้วยคุณสมบัติไบโอเมตริกซ์และการเคลื่อนย้ายเงินขั้นสูง
NCR Voyix เสนอโซลูชันซอฟต์แวร์ Pay-At-Table ที่ขับเคลื่อนด้วย QR ให้กับร้านอาหารในสหรัฐฯ
Swift เปิดตัวช่องทาง API การติดตามการชำระเงินระดับองค์กร ISO 20022
จุดเริ่มต้นของ AI และการเงินแบบฝังตัว: ข้อมูลเชิงลึกจาก Visa ที่การประชุมสุดยอด Dubai FinTech
Parkopedia และ Irdeto ร่วมมือกันปฏิวัติการชาร์จ EV